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工薪阶层家庭理财中的证券投资策 略  　　工薪阶层家庭理财中的证券投资 策略 2007-02-02 21:54:04　　  　　【摘要】：随着经济的发展，越 来越多的普通工薪家庭开始有了投资增 值的想法。随着证券市场的不断发展， 证券投资成为普通工薪家庭的一个投资 渠道，但是证券投资具有高风险性。工 薪家庭不能独立的运作证券投资，而是 要把证券投资纳入家庭整体理财规划 全局考虑。在不同的人生家庭阶段，需 要实行不同的证券投资理财策略。  　　【关键词】：工薪阶层家庭理财 证券投资  　　改革开放 20 多年以来，居民的财 产总量和结构都发生了深刻的变化，居 精选公文范文，管理类，工作总结类，工作计划类文档，感谢阅读下载 ~ 1 ~ 民投资理财的意愿不断增强。特别是近 几年来我国国民经济持续高速增长，带 动居民收入的不断提高，个人资产成倍 增长，中国城市普通家庭有了更多的可 任意支配收入。资金的剩余和积聚是居 民产生理财需要的前提，现在越来越多 的普通市民有了理财意识。然而，近年 来在中国人民银行连续 8 次调低存款利 率后,居民存款收益已经很低,公众都希 望通过最优的储蓄和投资组合使日后生 活有所保障。因此,理财需求开始升温。  　　一、家庭理财与证券投资  　　家庭理财（familyfinance ）并不是 一个新鲜词，简单地说就是开源节流、 管理好您的钱（moneymanagement ）。当 今工薪阶层的家庭有一定的银行存款， 还有可能买卖股票、债券，还可能给自 己和家人买了保险。而在国外大部分人 是请经验丰富的理财专家或顾问来替他 们理财、节支开源。因为投资市场的变 化和理财工具的复杂，使得理财专业知 识和技能的要求也越来越高，更多人理 精选公文范文，管理类，工作总结类，工作计划类文档，感谢阅读下载 ~ 2 ~ 智地选择了专家。在国外，理财个人理 财服务（personalfinancialservice ，简称pfs ） 正在蓬勃兴起。  　　家庭理财也是一项系统工程,是一 项科学的运用多种投资理财工具结合、 跨多边市场运作的综合性投资理财行为。 家庭理财要求各类家庭,既要善于利用各 类风险投资工具追逐高额的风险投资收 益,又要善于运用各类避险工具的规避风 险。  　　家庭理财服务市场直接受到个人 金融资产分配的影响。在许多新兴国家 和地区，很大一部分个人资产仍是银行 存款，而不像经济发达地区个人资产主 要投向股票和共同基金。在美国，存款 只占到个人资产 17%，其它资产都放 在共同基金、证券和人寿保险上；而在 较不发达的亚洲国家，存款占到多达 80%。个人理财服务意味着将部分财富 从保守和低回报的存款，转移到相对具 有风险和高回报的证券等。尤其当经济 稳定、通胀和利益可预测的时候，消费 精选公文范文，管理类，工作总结类，工作计划类文档，感谢阅读下载 ~ 3 ~ 者就更愿意投资。  　　二、家庭理财中，证券投资要注 意的问题  　　人们总是将理财与投资紧密地联 系在一起。但实际上，“投资”和“理财”并 不是一回事，不能等同。投资是战术， 关注的是如何“钱生钱” 的问题。而理财 是战略，理财即管理财富，理财的核心 是合理分配资产和收入，以实现个人资 产的安全性、流动性和收益性目标。个 人参与理财计划不仅要考虑财富的积累， 更要考虑未来生活的保障。  　　从这个意义上来说，理财的内涵 比仅仅关注“钱生钱” 的个人投资更广泛。 而投资只属于理财的一个子系统，真正 意义上的理财包括证券投资、不动产投 资、教育投资、保险规划、退休规划、 税务筹划、遗产规划等等。  　　因此，我们在追求投资收益的同 时，更应注重人生的生涯规划、税务规 划、风险管理规划等一系列的人生整体 规划。应该根据自身的收入、资产、负 精选公文范文，管理类，工作总结类，工作计划类文档，感谢阅读下载 ~ 4 ~ 债等数据，在充分考虑风险承受能力 前提下，进行分析规划。首先，按照设 定的生活目标及自身的具体情况(包括家 庭成员、收支情况、各类资产负债情况 等)进行生活方案的设计，以达到创造财 富、保存财富、转移财富的目的。其次， 对自己进行客观的分析，重点分析自身 资产负债、现金流量等财务情况以及自 己对未来生活情况进行预测，经过分析 后，制定符合自身的生活理财目标及规 划。在以后的生活过程中，根据自身情 况变化不断