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大数据下互联网金融的发展方向及应注意的问题 　　摘要：当前在经济社会发展的背景下，互联网金融行业也发生了巨大变革，大数据在其发展中发挥着重要的作用。在互联网金融中应用大数据，有利于金融资源的合理配置，与此同时也带来了一些问题。本文首先分析了大数据下互联网金融发展的优势和缺点，然后指出金融行业的发展方向，最后提出几点注意事项，以供参考。 　　关键词：大数据 互联网金融 发展方向 问题 　　在我国，金融产业属于服务业的范畴，互联网技术的介入，提高了行业的创新性，也促使其发展模式更加完善。大数据是互联网技术的产物，它的应用能够为金融发展提供保障。可见，深入研究大数据下互联网金融行业的发展，具有重要的现实意义。 　　一、大数据下互联网金融的发展概述 　　在经济社会快速发展、信息技术水平提升的影响下，社会生活的方方面面都覆盖着网络技术，且向着更加智能化的方向发展。在这一背景下，人们的生活和工作出现大的改变，其中就包括金融行业。在互联网技术的介入下，电子商务发展迅猛，也促进了传统金融体制的变革。以往电子商务和传统金融之间，相互独立的工作模式被打破，两者产生的必然的联系，形成新的合作、竞争关系。总体来说，在大数据背景下，互联网金融甚至整个金融市场，在向更好的方向转变。 　　（一）发展优势 　　分析大数据下的互联网金融发展情况，可见各类金融业务主要是通过电子商务平台完成的，由于操作过程中相关记录完整，因此改善了信息不完善问题，有利于金融行业不断提高服务水平。具体来说，优势包括以下几点： 　　第一，在运营模式上，和传统的金融行业相比，因为互联网技术的应用，促使经营体制、经营方法更加灵活，和客户进行交流的过程中，增加了互动程度。一键下单、在线交易的模式，直接降低了运营成本，提高了经济收益。 　　第二，在销售工作的开展上，由于数据更为精确，因此可以实现妥善处理。针对不同的客户，通过分析购买意愿、购买能力等，能够切实满足业务需求，在产品选择上增加自主权。 　　第三，在理财产品上，互联网技术的应用提供了新的选择，而且由于用户管理成本降低，更容易形成规模。与此同时，大数据的介入，直接影响到资金的流通效率，提高了流通透明度，为信用数据提供更强的保障。 　　（二）发展缺点 　　一方面，当前我国的互联网金融体系不完善，尤其风险控制能力低，表现在制度缺乏、技术缺少、操作过程不规范等。另一方面，互联网金融在组织上存在问题，主要是机构分支缺少，难以利用大数据开展具体工作，成为限制特定区域金融发展的一大因素。 　　二、大数据下互联网金融的发展方向 　　（一）将数据和资金流向相融合 　　分析传统的金融机构，普遍存在信息不对等现象，市场上的金融信息在行业内的释放不彻底，因此影响到相关决策。大数据背景下，互联网金融能够基本实现信息共享，企业只要分别对数据、客户需求进行分析，就能够生产出相应的产品，或提供相应的服务。由此可见，企业的资金投入具有明确方向，有效提高资金的利用率、投资的成功率，最终提高经济效益。 　　以当前大数据基金的兴起来看，企业通过分析大数据、成立基金，实现特定方向的投资。该投资模式和传统的投资模式相比，具有很大的不同，而且发展空间更大。 　　（二）在大数据下打造云征信 　　就目前而言，征信查询及相关记录，都是采用央行的征信系统。在互联网金融快速发展的同时，网贷业务也在异军突起，然而该业务却没有自己的征信系统，成为制约网贷业务发展的一大要素。在这种背景下，构建大数据下的互联网金融征信系统，成为急需解决的问题。相关企业在网贷操作中，通过征信平台能够了解借款方的信用和贷款记录，综合分析网贷的合理性，以便确定最佳贷款方案。 　　（三）加快建立信息共享系统 　　由于企业相互之间处于竞争的状态，因此信息具有相对独立性，互联网企业也不例外。信息共享系统的缺失，直接降低了金融行业的发展速度；而该系统的建立，则将企业之间的关系从竞争调整为合作，通过分享彼此的数据，为企业决策的制定提供科学依据。 　　（四）建立金融、数据安全机制 　　从当前的研究成果来看，应用大数据能够识别出不安全的交易，并对其发出预警、生成报告，然后人为进行筛选和分析。例如在洗钱活动的防治上，已经取得了显著成效。当然，针对大数据的应用要制定相关的规范，避免随意应用、恶性应用，尤其对客户的数据信息加强保密程度，防止出现诈骗等违法、犯罪行为。 　　三、大数据下互联网金融的发展注意事项 　　（一）不断完善法律法规 　　目前互联网+处于深化发展阶段，由此带动互联网金融行业也进入高速发展期，我们在看到成效、获得褒奖的同时，也要关注存在的问题，首当其冲的就是法律法规不完善。举例而言，网贷方面尚且没有相应的法律法规，因此出现了不良贷款、恶性放款的现象，在侵害行业和客户利益