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信用与债务管理 (ATH0031) 下列情形，具有信用交易的是（ ）。（ 1） 住房按揭贷款（ 2） 赊购一批钢材（ 3） 用信用卡 购买一台电脑（ 4） 向他人借款，无利息 A. （ 1）（2）（ 3） B. （ 2）（3）（ 4） C. （ 1）（3）（ 4） D. （ 1）（2）（3）（4） (ATH0032) 对于个人信用信息基础数据库的说法，错误的是（） 。 平时和银行只是发生存取款关系，不从银行借钱，个人银行信用状况则很好 个人信用信息基础数据库有利于维护自己的信用意识 C. 个人信用信息基础数据库在提高银行审贷效率， 方便个人借贷， 防止不良贷款， 防止个人过度负债， 以及根据信用风险确定利率水平方面开始发挥作用 个人信用信息基础数据库帮助商业银行了解客户在他行的借款以及还款记录，客观判断客户的还款能力或还款意愿，规避潜在风险 解析 : 不从银行借钱不等于信用就好。如果仅仅在银行办理了普通借记卡，平时和银行只是发生存取款关系，个人银行信用状况则完全是空白。因为没有历史信用记录，银行就失去一个判断信用状况的便捷方法。 (ATH0033) 关于信用额度的说法，错误的是（） 。 在合理的利率成本下，信用额度主要取决于收入能力与抵押资产价值 最大信用额度 = 最大抵押贷款额度 + 最大信用卡消费额度 银行核定信用额度考虑的因素包括收入、职业、任职公司、年资、是否有房地产、其他负债等，有无贷款违约或被停卡记录，借款人家庭状况与负担 个人信用记录对信用额度有很大影响。如有信用卡或贷款违约的记录，很多银行就会马上退件，或者需要增加抵押品或增加保证人 解析 : 最大信用额度 =最大信用贷款额度 +最大抵押贷款额度。 (ATH0034) 关于个人信用控制的说法，错误的是（） 。 通常，消费性贷款安全比率上限如包括房贷可设置高一些，如不包括房贷可设置低一些 贷款安全比率 =每月偿债现金流量 /每月净现金收入 高利率的信用卡或信用贷款余额 ,建议用本利平均摊还法 低利率房屋贷款建议用本利平均摊还法 解析 : 高利率的信用卡或信用贷款余额，建议以本金平均摊还法一年内加速还清，免得影响长期理财计划。 (ATH0035) 下列哪项不是银行信用评分时考虑的重点（） 。 借款人的职业 借款人的收入 借款人的性别 借款人的家庭负担 解析 : 银行信用评分通常不会考虑借款人的性别。 (ATH0036) 关于负债整合，把分散在各家银行的贷款集中在一家，下列叙述正确的是（） 。 负债整合后每月的还款压力减轻了 负债整合主要整合多笔款项，如信用卡、信用贷款、房贷、汽车贷款 债务整合后借款的总额降低了 负债整合可帮消费持续透支的族群解燃眉之急 解析 : A 负债整合后还款方式由卡债最低还款额转为信用贷款限期本利偿还， 每月还款的压力提高。债务整合后借款的总额通常相等， 信贷银行有时会提供额外借款。 D 负债整合适合决心限期减债者，适合持续透支的族群。  C 不 (ATH0037) 本金 100 万，借款 100 万，合计 200 万投资股票，投资期 1 年。股票期末净值为 220 万，借 款利率 8%，则净值报酬率为（） 。 A. 12% B. 15% C. 20% D. 25% 解析 : 净值报酬率 =投资净收入 /净值 = （ 220-200-100 ×8%） /100=12% (ATH0038) 关于投资性贷款额度规划，下列说法正确的是（） 。（ 1） 还息能力上限 =年储蓄额 /年利率（ 2） 还本能力上限 =其他流动资产 /停损比率（ 3） 银行可贷上限 =总可贷额度 - 已贷额度（ 4） 取以上三项最小值为合理的贷款额度 （ 1）（2） （ 2）（3）（ 4） （ 2）（3） （ 1）（2）（3）（4） (ATH0039) 下列关于贷款的说法，正确的是（） 。 担保贷款通常贷款金额较高，利率较低；信用贷款通常贷款金额较低，利率较高 抵押担保贷款不转移抵押品占有， 自抵押登记办理完成后生效； 质押担保贷款必须转移质押品占有，自质押登记办理完成后生效 一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人必须承担保证责任 连带责任保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人不须承担保证责任 解析 : B 质押担保贷款必须转移质押品占有，自出质人将质押品移交给质权人占有时生效。 C 一般保 证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权 人可以拒绝承担保证责任。 D 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的， 债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内