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XX银行信用卡审查审批操作规程 第一章 总则 第一条 为规范信用卡审查审批操作， 根据 《商业银行信用 卡业务监督管理办法》《 XX银行信用卡业务管理办法》有关规 定，制定本规程。 第二条 本规程所述的信用卡审查审批系指银行卡事业部 对信用卡申请资料进行录入、初审、终审、额度调整等工作。同 一申请件的录入、复核、查证、初审、终审工作应分别由不同岗 位人员办理，不得混岗操作。 第三条 总行银行卡事业部负责信用卡审查审批工作， 对信 用卡申请人以及担保人的基本条件、 职业情况、 经济状况等方面 进行全面调查、审核。 第四条 在信用卡审查审批工作中， 任何人不得抄录、 拍摄、 复印、拷贝、截留客户的信用卡申请件，或以其他方法非法获取 客户信息，不得将信息泄露给他人。 第二章 岗位设置及职责 第五条 信用卡审查审批岗位设置 （一）资料录入岗：负责申请资料的录入。 （二）资料复核岗：负责对已录入的申请资料进行复核。 （三）查证岗：负责申请人公民身份信息核查、人行征信信 息的采集以及单位信息查询 （例如查询 114 登记信息、 企业信用 网等），并进行记录。 （四）初审岗： 对客户申请资料的合理性和完整性进行核实； 负责对申请人的身份、 单位以及其他信息进行核实， 并根据客户 资质提出初步授信额度建议； 负责现金、 账单等分期产品的资料 审核。 （五）终审岗：综合评定客户的资信情况，负责客户信用卡 额度、信用卡额度调整、现金分期等产品的额度审批。 第六条 信用卡审核终审岗实行本行审查资格准入制， 即必 须通过考试或考核才可获得上岗资格。 坚持专业化审批原则， 从 事信用卡业务终审的岗位人员，应纳入本行授信条线队伍管理， 且须具备相应的准入资格。 第七条 信用卡审查审批工作根据审查审批操作流程图 （附 件 1）办理，包含以下几个环节： （一）资料录入与复核 1. 录入。 资料录入岗应如实将申请人在信用卡申请表上填写 的信息录入系统， 录入完资料后应在申请表的录入专用栏相应栏 位签名，抄录系统生成的编号， 并做好对信用卡申请材料的检查。 在录入过程中发现的问题（如可疑情况、填写瑕疵、已持相同卡 等），应在申请表上标注。 2. 复核。 资料复核岗需根据申请人所填写的资料对所录的资 料进行复核，资料复核无误的，申请件递交至查证岗；如录入资 料与申请人所填不一致， 退回资料录入岗进行更改， 确保系统内 录入资料与客户填写的资料保持一致。 （二）查证。查证岗主要负责人行征信查询，单位在 114 所 登记的单位信息核查， 申请人是否已持有本行信用卡、 是否存在 逾期记录核查， 公民身份信息核查等工作。 打印查询结果附在申 请表后。 （三）初审。初审岗主要负责申请人所填资料的审查工作。 初审过程中，应综合运用征信系统核查、行内信息查询、政府及 各类公开网站查询、 电话查访等手段开展调查， 全面核实申请人 相关资料， 同时分析和检验申请材料中的各