保费融资计划.pdf

保費融資計劃 基本概念 以保單內的現金價值作抵押，以取得一定比例 的貸款 以低息貸款之形式提供部份購買大額保單之保 費，保單購買人便毋須因購買保險而凍結流動 資金 保單持有人可利用「保費融資計劃」作暫時性 套現，以保持理財之靈活性。 靈活理財兼享大額保障 理財鐵三角 以小量現金買入大額傳統人壽保單 客戶只須繳付約三分之一保費來購買整付保費的保單，餘數由AIGF美國國際 信貸(香港)有限公司結算。 利息 / 抵押保單 100% 壽險保障及紅利 AIGF 客戶 AIA 約三分之一整付保費 約三分之二整付保費 理財鐵三角 (2) 以現有保單套取現金 將已生效壽險保障計劃內之保證現金價值作抵押方式，以換取資金 作其他用途，例如買新保單、置業首期等。這也是換取短期現金流 的好方法。 利息 / 抵押保單 100% 壽險保障及紅利 AIGF 客戶 AIA 現金 (約90%保證現金價值*) *貸款額將就個別保單類別而有所不同 銷售對象 購買新保單客戶 有足夠財力及資本，欲增加資金流動性的投保人士，希望以低息貸 款購買大額保單。客戶只須繳付以小量現金作首期保費來購買大額 整付的新人壽保單，餘數由AIG信貸以貸款形式結算，客戶可維持手 頭上的現金流。 現有保單客戶 將已生效保單之保證現金價值或退保價值作抵押，以套取資金。 貸款結構 港幣或美金 貸款額港幣20萬至780萬或同等值美元 (註:若貸款額大過780萬，需作個別批核) 貸款期為一年，可每年續期 以保單之相同貨幣作出貸款，港幣貸款以香港銀行同業拆 息為基準，美元貸款以倫敦銀行同業拆息為基準，加付收 息率 貸款額與現金價值/戶口價值或退保價值的比例將視乎個別 保單類別 傳統保單：可達保證現金額/戶口價值之九成 (非香港居民可貸最高八成) 投資相連保單：可達退保價值之五成 可作保費融資的傳統之壽險 保單類別 保險產品名稱# 最高貸款額* 分期支取儲蓄終身壽險計劃 (LES) NEW 保證現金價值九成 3週年分期支取儲蓄終身壽險計劃 (TLES) NEW 保證現金價值九成 快達終身保 NEW 保證現金價值九成 整付保費終身分紅壽險保障計劃 保證現金價值九成 柏裕人生 保證現金價值九成 友邦5年/7年/10年保證定息戶口 退保價值九成 #兒童保單不可作為保費融資計劃的抵押保單 *非香港居民則可貸八成 可作保費融資的投資相連 保單類別 保險產品名稱# 最高貸款額 友邦「財庫之選」投資計劃(AA) NEW 退保價值五成 「美好明天」投資儲蓄計劃