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（业务管理）第五章案例贷 款业务 20XX年XX月峯年的企业咨询咸问经验.经过实战验证可以藩地执行的卓越萱理方案.值得您下载拥有 20XX年XX月 峯年的企业咨询咸问经验.经过实战验证可以藩地执行的卓越萱理方案.值得您下载拥有 第五章：贷款业务 案例 5-1 ：获得诺贝尔和平奖的银行家以及他的银行 瑞典皇家科学院诺贝尔和平奖评审委员会宣布将 2006 年度诺贝尔和平奖授 予孟加拉国的穆罕默德?尤努斯（MuhammadYunus ）及其创建的孟加拉乡村银 行（也称格莱珉银行， GrameenBank ），以表彰他们“自下层为建立经济和社 会发展所做的努力”。他们将分享 1000 万瑞典克朗 （约合 137 万美元 ）的奖金。 1976 年，尤努斯碰到了壹名制作竹凳的赤贫妇女，因为受到放贷人的盘剥， 她壹天连俩美分均挣不到。 尤努斯于是掏出 27 美元，分别借给 42 个有同样境遇 的女人。他希望这些人能借助这笔贷款摆脱廉价出卖劳动力的命运。当年，以此 为目的的“格莱珉银行”成立了。 1983 年，当局允许其正式注册。这被普遍认 为是全球第壹家小额贷款组织。 如今，格莱珉银行以保持了 9 年的盈利记录成为兼顾公益和效率的标杆。而 依靠无抵押的小额贷款，该银行的 639 万个借款人中有 58% 的借款人及其家庭 已经成功脱离了贫穷线。通过格莱珉信托公司，“格莱珉银行”仍将其模式复制 到世界各地，包括中国。目前格莱珉信托已于中国开展了 16 个项目，向 5.35 万 人提供了共 163 万美元（折合人民币 1304 万元）的贷款。 尤努斯教授于 2006 年9月接受采访时说，639 万名借款人中有 96%是女性。 《华盛顿邮报》于 13 日的报道中说，依靠小额贷款这种“解放力量”，孟加拉 的贫穷女性成为最大的受益人，因为传统的银行通常拒绝向这些没有经济保障的 穷人发放小额贷款。此外，格莱珉银行每年仍为 2.8 万贫困学生提供奖学金，已 经有 1.2 万学生于其发放的教育贷款的帮助下完成了高等教育。 资料来源：中国日报网站， 2006 年 10 月 14 日 案例 5-2 ：抵押物变卖资不抵债 【案情介绍】 1998 年，上海俩家公司和香港某公司三方共同出资 42 万美元， 成立壹家中 外合资的纸制品公司——甲公司，专营纸制品的生产和销售。俩年后，甲公司由 于缺乏流动资金而向乙银行申请借款 78 万元人民币，且以甲公司的机器设备作 为抵押品。该机器设备的抵押价值按其账面值计价， 银行经审查后发放该项贷款， 期限壹年。该贷款到期后。甲公司因无力偿仍，申请贷款展期壹年。 经过壹段时间， 甲公司由于中外双方不合， 运营不善， 亏损严重， 资不抵债。 公司董事会决定成立清算小组，将公司清盘解散，且报当地政府批准，由当地财 贸办主持清算小组的日常工作。甲公司对外发布公告后，乙银行立即申报债权， 此时甲公司欠乙银行的贷款本息余额已达 128 万元。 甲公司的清算工作开始后，于清算工作会议上，甲公司及甲公司的所有债权 人壹致认为，甲公司抵押给乙银行的机器设备处理后，所得款项应全部用于偿仍 乙银行的贷款本息。但这些机器设备均属海关进口保税物资，须经海关核销同意 方可处理，否则要交纳较高的关税（根据海关有关规定，此类机器设备进口五年 后才可免税，甲公司的机器设备进口已满五年）。然而，由于甲公司和另壹 家企业有债权债务纠纷，这些机器已被后者搬走，以免收租售费的形式抵偿了债 务。海关保税物资被挪他处，海关无法进行确认核销关税额，因此处理抵押物的 工作只好暂停，后当地财贸办和清算小组经过长达壹年的努力、协调，终于将设 备索回。办妥海关核销手续，但此时设备已破烂不堪。 当地财贸办于未通知乙银行的情况下，擅自将这些抵押品变卖，由于这些机 器设备本来就不属于先进设备。经历若干年的使用后，已完全属于淘汰设备，再 加上外商进口设备时高估价值，使得这些设备处理变卖后价值所剩无几。此后， 当地财贸办又私自处理变买所得， 将变卖款项 24 万元中的 7 万元用于支付工资、 律师费、审计费等。当乙银行派员重新审理此项贷款时，甲公司仅剩 7 万元可用 于归仍贷款本息， 而甲公司欠乙银行贷款本息此时合计数为 174 万元，故此笔抵 押贷款最终给该银行造成了巨大损失。 【分析提示】 抵押贷款是按照我国《担保法》规定的方式，以借款人或第三人的财产作为 抵押物发放的贷款，根据《担保法》的有关规定，当债务合同到期后，若债务人 不能履行义务，则抵押权人（即债权人）有权将抵押物折价或者变卖，变卖的价 款债权人可优先受偿。为了保证能够对抵押物及时进行处分，于合同签订时债权 人应对债务人提供抵押物的合法性、价值、可流通性等方面进行认真审核，避免 造成不必要的损失 商业银行于风险产生后，为减少损失