互联网金融时代安徽农村商业银行发展环境与战略选择.docxVIP

互联网金融时代安徽农村商业银行发展环境与战略选择 打开文本图片集 摘要：近几年来，互联网金融作为新的金融业态在我国的发展势头迅猛。这一新金融业态的出现加速了金融脱媒、金融民主化的进程，给传统银行业尤其是作为中小银行的安徽农商行带来了巨大的挑战。文章从安徽农商行发展过程中面临的内外环境分析入手，分别采用“PEST分析”“五力模型”分析了安徽农商行面临的宏观环境和行业竞争环境；采用“资源基础观”分析了安徽农商行自身的内部环境。在互联网金融时代，安徽农商行作为农村金融主力军要在激烈的市场竞争中求得生存与发展，就要因环境变化而采取相应之策：依据内外环境变化制定战略目标；加强公司治理，提高治理效率；解析客户需求，准确市场定位；加强外部合作，实施平台战略；打造流程银行，提升运营效率；实施人才战略，提升员工素质。 关键词：互联网金融；农村商业银行；PEST分析；五力模型；战略选择 中图分类号：F832.33 文献标识码：A 文章编号：1672-626X（20XX）01-0028-11 一、引言 “互联网金融模式是以互联网为代表的现代信息科技，特别是移动支付、社交网络、搜索引擎和云计算等，将对人类金融模式产生颠覆性影响。”随着我国金融监管体系改革的进一步深化以及互联网企业的踊跃参与，引发了我国新兴金融业态的出现，第三方支付、阿里小贷、P2P、余额宝等互联网金融在我国发展势头迅猛。wIND资讯显示，2叭6年四季度末天弘余额宝资产净值规模突破8082.94亿元。互联网金融作为我国的新兴金融业态已然彰显了其巨大的威力，对商业银行尤其是中小型商业银行的农村商业银行（以下简称“农商行”）产生了较大冲击。农商行作为地方金融体系的组成部分，在“服务‘三农’、服务中小企业、服务县域经济”方面发挥着重要的金融支持作用。近几年来的中央一号文件频繁提及农村金融问题，要“加快农村金融制度创新”“农村金融体制改革”“深化农村金融体制机制改革”“发展农村普惠金融，降低融资成本，全面激活农村金融服务链条”“支持农村商业银行、农村合作银行、村镇银行等农村中小金融机构立足县域，加大服务‘三农’力度”。随着一大批互联网企业纷纷跨界涉足金融领域，标志着我国互联网金融时代已经到来。互联网金融以其方便快捷、无地域限制、客户资源广、交易成本低等明显优势，加速了金融脱媒、金融民主化、利率市场化和普惠金融的进程，正逐步削弱着银行传统金融中介功能，挤压银行的生存空间，作为金融服务供应商的银行业逐步沦为互联网产业链的末端，仅提供后台支持服务。身处互联网金融时代，农商行同时还得面临其他同业的竞争，农商行如何成为“时代的企业”，充分发挥农村金融主力军作用，在激烈的市场竞争中求得生存与发展就显得尤为重要。 二、安徽农商行发展的内外环境分析 农商行的发展受诸多环境因素的影响，诸如法律、政策、社会、技术、文化、行业竞争状况以及农商行自身的各种资源及其资源整合能力，概括起来包括外部环境因素和内部环境因素。 （一）外部环境 农商行外部环境包括影响农商行生存与发展的一切外部因素，主要包括行业面临的宏观环境和行业竞争环境。 1.外部宏观环境 （1）政治、法规环境 法规与政策体现了国家与政府的意志，是依法治国的保障，也是促进市场经济有序发展，矫正市场失灵的重要手段。农商行作为商业银行除了要遵守作为商业银行共同遵守的法律法规外，其服务宗旨和日常的经济行为还具有很强的政策性。近几年来的中央一号文件多次提到农村金融改革与创新、服务“三农”问题。中国是农业大国，近六成人口为农村户籍，解决“三农”问题关乎实现全面建设小康社会，关乎国家粮食安全、社会稳定和国家长治久安。为加强金融支持“三农”的力度，无论是在国家层面还是在省级地方层面均相继出台了有利于农商行发展的法规与相关政策。与此同时，随着互联网和移动互联网技术的不断成熟，互联网金融在近几年正在呈爆发式增长。为促进互联网金融健康有序地发展，中国人民银行等十部委联合发布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（银发[20XX]221号），这标志着互联网金融作为新兴的金融业态已得到官方的承认，并逐步走向正规化。互联网金融的诸多优势预示着包括农商行在内的商业银行的一部分客户或将流失，从而影响到农商行的存贷款业务和中间业务，这对农商行的盈利水平和长期发展必将产生一定的影响。 （2）经济环境 近两年来整体经济下行压力的加大，使得很多中小企业的日常经营受到影响。供给侧结构性改革以及“三去一降一补”带来的阵痛在短期内还难以消除。根据20XX年全国各省区市统计局发布的《20XX年国民经济和社会发展统计公报》整理的数据见表1和图1。 通过表1可知：安徽省在中国内