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运用工程担保，完善建筑市场信用体系 烟台市建设工程招标投标管理办公室 王淑娟 工程担保简单概括：担保人（一般指银行、担保公司、保险公司等）应工程合同一方（投保人）的要求向另一方（权利人）做出的书面承诺。由被担保人向担保人交付费用，通过担保人提供担保，保证其利益不受损害。在工程担保中，被担保人因故不能履行合同时，担保人必须采取积极措施，保证合同能继续完成。 工程担保是一种维护市场秩序， 保证工程参与各方守信履约的风险管理机制。建立和规范工程担保制度是我国政府长期以来 为了控制工程风险、保证工程质量、遏制拖欠工程款和农民工资等等而采取的一项重要举措，是加强建筑市场信用建设、完善建筑市场信用体系的重要组成部分，是整顿规范建筑市场经济秩序的一项治本之策 。本文就工程担保的作用和规范问题谈一些粗浅的认识： 一、明确运用工程担保的必要性。 1、运用工程担保是与国际惯例接轨的需要。 在市场经济发达的国家，工程担保作为一种信用工具被广泛 运用于工程建设承发包中，在规避合同信用风险，有效地保障合 同的履行方面发挥着积极的市场功能。 我国加入 WTO 以来，为了 和国际惯例接轨，提高国内建筑业在国际上的竞争力，必须加强 1 国内企业的风险意识与信用意识，提高其整体管理水平，因此工 程担保在工程建设领域的应用是市场发展的必然要求。 2、运用工程担保可以确保工程质量规避风险，规范建筑市场 秩序。 随着市场经济的不断发展，建筑业已经成为国民经济的支柱 产业，全国建筑施工企业已有八万多家， “僧多粥少”的局面也日益 突出，建设工程中存在的工程质量风险，政府管理难度很大，实 行工程担保可以促进市场自身优胜劣汰机制的有效发挥，促进业 主、施工单位、监理单位、承包商、担保公司等各方提高素质。 由于担保人对投保人资质和信用等审查和对工程建设的监督，能 够督促投保人保质保量的按期完工，确保工程质量规避建筑市场 风险。 3、运用工程担保可以有效遏制拖欠工程款的问题。 工程款拖欠是困扰我国建筑业的一个严重的问题。根据对拖 欠工程款和农民工资的调查，存在拖欠款的主要原因是业主在资 金到位和合同履行方面不受约束。工程担保推行后，在实行承包 履约的同时，业主工程款支付担保将对等实施，从而确保承包商 工程款按时到位，在保证工程项目顺利建设的同时承包商的利益 得到保证，承包商的工程款到位了，拖欠民工工资问题就会迎刃 而解了，一旦有一方不能履约，保证人将代为赔偿和履约，通过 索赔和追偿机制，保证合同剩余部分工程的建设和投保人的利益 不受损失，从而保证业主和承包商双方的利益。我国工程担保制 2 度是以解决工程款拖欠问题为主要目的开始实行的，通过业主工 程款支付担保保证业主履行合同约定的工程支付业务，解决拖欠 工程款的问题。 4、运用工程担保是转变政府职能的有效途径。 对于政府工程建设行政主管部门作为业主参与工程担保，会 从自身的经济利益出发，参与工程质量管理和安全监督，通过索 赔责任程序，强化各行为主体的合同意识，有助转换政府职能， 还可以减轻政府财政负担和压力，保证政府投资的安全。 5、运用工程担保有利于招标投标的公平、公正。 在建设工程承包发包活动中设定保证担保后，由于投标人在 参与竞标的同时必须提供相应的保证担保， 并接受保证人的监督， 所以也就使其不敢贸然以低于成本的价格投标，否则亏本的只能 是承包商。这样能规避以低于成本价的投标价格参与竞标的恶性 竞标行为，在一定程度上保证了工程招标投标工作的公平、公正。 二、目前法律法规对工程担保的规定及工程担保在实施过程 中存在的问题。 《招标投标法》中四十六条规定“招标文件要求中标人提交履 约保证金的，中标人应当提交” ，首次提出了履约保证金的概念。 2002 年 ，建设部召开全国建设工作会议把实行工程担保制 度作为“十五”期间的一项重要工作，并要求这项工作取得重大进 展。 2004 年，建设部下发了建市 [2004]137 号文件“关于印发《关 3 于在房地产开发项目中推行工程建设合同担保的若干规定（试 行）》的通知”，这是在全国范围内全面强行推行建设工程担保的重 要法律基础，第一次对建设工程担保做了较为全面系统的规定， 规定分为投标担保、业主工程款支付担保、承包商履约担保和承 包商付款担保，其中投标担保可以采用投标保证金方式，业主工 程款支付担保、承包商履约担保和承包商付款担保应采用保证方 式。 2005 年建设部发布了《关于印发〈工程担保合同示范文本〉 （试行）的通知》 ，对工程担保合同格式与基本条款做了比较详细 明确的规定。 以上法律法规逐步加大了工程担保的推行力度，工程担保作 为一种经济手段和风险管理机制，在遏制拖欠工程款、保证工程 质量、防范工程风险等方面发挥了重要作用。但是我国的建设工 程担保管理制度还不完善，缺乏相