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央行：民间借贷有合法性 今年以来， 随着我国民间金融市场的蓬勃发展， 民间借贷成为舆 论关注的焦点话题。 民间借贷有何特点？发展中存在怎样的风险？政 府将如何规范其发展，新华社记者就相关 问题采访了中国人民银行 有关负责人。 民间借贷是正规金融的有益补充 问：什么是民间借贷， 这一资金拆借行为与正规金融相比有何特 点？ 答：目前在我国法律体系中没有“民间借贷”这一概念，它是相 对于正规金融而言， 泛指在国家依法批准设立的金融机构以外的自然 人、法人及其他组织等经济主体之间的资 金借贷活动。民间借贷是 社会经济发展到一定阶段， 企业和个人财富逐步积累、 产业资本向金 融资本转化、正规金融尚不能百分之百满足社会需求等多种因素综合 作用的结果，带 有一定的必然性。 与正规金融机构融资相比， 民间金融有其自身特点和优势， 如信 息搜集和加工成本低，手续便捷、方式灵活、交易成本低，灵活的贷 款催收方式和特殊的风险控制机制等。可 以说民间借贷是正规金融 有益和必要的补充。 在一定程度上解决了部分社会融资需求， 特别是 缓解了一些中小企业和“三农”的资金困难，增强了经济运行的自我 调整和适应能力 ，有利于形成多层次信贷市场，是满足各类市场主 体融资需求的一个补充渠道。 随着小额贷款公司等机构的发展， 应该将这类经批准从事专业放 贷业务的机构或组织从一般意义的民间借贷主体中分离出来， 作为专 业放贷人对待。 民间借贷具有制度层面合法性 问：民间借贷是否符合我国现有法律？什么样的民间借贷属于高 利贷？对于高利贷我国有何相关政策规定？ 答：民间借贷具有制度层面的合法性。民法通则、合同法等法律 法规构筑了民间借贷合法存在与发展的法律基础和制度环境。 在遵守 相关法律法规前提下，自然人、法人及其 他组织之间有自由借贷的 权利。只要不违反法律的强制性规定，民间借贷关系都受法律保护。 如果违约，可以协商，也可以通过民事诉讼的途径解决。 与其他经济活动一样， 民间借贷也会伴生一些违法犯罪行为， 主 要由公安、 司法等部门通过行政及司法手段予以处罚和打击。 对于非 法吸收公众存款、集资诈骗、高利转贷、 洗钱、金融传销、暴力催 收导致的人身伤害等违法犯罪行为， 应当依据相关法律法规予以严厉 打击和惩治。 问：如何界定高利贷行为？对于畸高利率我国如何处罚？ 答：根据 《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》 规定， 民间借贷的利率可以适当高于银行的利率， 各地人民法院可根 据本地区的实际情况具体掌握，但最高 不得超过银行同类贷款利率 的 4 倍。超出此限度的， 超出部分的利息不予保护。对借贷双方因利 率问题产生的争议，如畸高利率等，司法机构可依据民法通则、合同 法规定的公平原 则、诚实信用原则判定合同的有效性和双方的权利 义务。对于个人或单位以转贷牟利为目的， 套取金融机构信贷资金高 利转贷他人，违法所得数额较大的，可依刑法第一百七十五