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斩断非法集资黑手的系统思维 陈俊伟 近年来随着经济的发展，非法集资等金融领域问题案件不断增多，加强对非法集资问题的研究具有重大现实意义。通过收集汇总群众信访渠道反映的非法集资、民间借贷问题，分析问题产生的原因，提出解决问题的对策和建议，有利于维护社会和谐稳定。 就总体趋势看，群众的信访诉求与以往相比有了很大的改变，其中涉及非法集资、民间借贷等金融领域的信访事项明显增多。由于这类问题涉及群体较多，引发的矛盾容易受到社会普遍关注，也给信访工作带来了新的挑战和考验。本文将通过对群众信访中反映的非法集资、民间借贷方面的诉求进行综合剖析，就相应的解决路径作进一步的思考和探讨。 当前非法集资案件的三大特征 就我们接访的非法集资案件来归纳和分析，总体呈现出以下三大特征。 一是非法集资的手法多样。从梳理的情况来看，主要体现在三个方面： 其中，有利用民间“会”、“社”等组织非法吸收资金的。如泉州市蔡某等人反映陈某端以民间标会方式集资，骗取吸纳会员资金数千万，受骗会员上千人，要求彻查其资金链来龙去脉，并追究其法律责任。 也有假借直接投资项目，并承诺高额回报非法吸收资金的。大部分非法集资案件往往采用合法交易的形式来掩盖其非法集资的目的，比如平潭县林某银反映陈某祿等三人以隧道工程为幌子，进行集资诈骗，要求立案查处。 还有假借人人贷（P2P）等平台名义非法集资的。很多不法分子套用互联网金融创新概念，以高额回报为诱饵吸收公众资金，在用户购买产品后，卷款潜逃，使投资者遭受重大损失。如泉州黄某毅、广东荆某国等人分别反映厦门市P2P平台邦诚金融涉嫌集资诈骗，平台负责人陈某才卷走全国200多名投资人800多万钱款失联。 二是非法集资的地域特征明显。从信访问题的发生地来看，经济发达地方居多，福州、泉州两地的非法集资信访事项占到全省65%左右。福州、泉州两地GDP总量位居全省前两位，企业和个人财富积累迅速增长，推动了民间投融资市场的繁荣发展。特别是泉州地区民营经济发达，民间借贷古来有之，民间有着大量资金寻找投资渠道，投资理财氛围浓厚，成为非法资金犯罪“瞄准”的重点区域。非法资金在农村也很盛行，如泉州市刘某珍反映村民陈某华等人以民间标会形式非法集资3000多万元，涉及村民300多人，许多村民生活陷入困境，要求依法处理。 三是非法集资案件的化解难度大。非法集资涉及群体较多而且难以监管，所引发的信访矛盾是极为突出的。此类案件的犯罪分子可能会以集资诈骗罪等罪名被有关部门追究刑事责任，但是犯罪分子要么资金链断裂，早已资不抵债，因被害人众多，即使扣押到财产也无法抵偿损失;要么将财产挥霍一空，大部分资金消耗在偿还借款和利息中，追赃难度极大，追回资金概率也很小。 现实中一些非法集资活动败露后，受害者频繁上访。如福州市张某等人多次反映当地一些老年人被广州“历藏文化”交流公司、黑龙江勃利县绿宝石养殖基地等诱骗投资，血本无归，要求加快查清该案犯罪嫌疑人的资金去向，最大限度挽回受害人的损失。 非法集资与民间借贷 盛行的深层原因 非法集资、民间借贷在我国当前的民间经济活动中比较突出，既有经济方面的原因，也有社会方面的原因，而投资者迫切的急功近利心理以及政府监管机制不完善、不到位也是非法集资高发的重要原因之一。具体总结归纳，主要体现在以下层面： 首先是金融市场尚不完善，投资渠道不顺畅。当前我国金融业尚不发达，金融资产在社会财富总量中所占比例较低，社会公众投资渠道不丰富，金融产品不能满足社会公众日益增长的投资需求。随着理财观念深入千家万户，城乡居民手中大量闲散的资金在理财渠道匮乏、投资无门的尴尬局面下总要找到一个出口，使手中资产保值增值，实现自身利益的最大化，从而产生了一个巨大的“买方市场”，为非法集资提供了孳生的温床。犯罪分子以高额回报、低风险为诱饵，很容易集资大量资金。 其次是中小企业融资难、融资贵。现阶段，中小企业和初创企业仍存在融资难、银行惜贷等问题，中小型企业很难通过银行获得发展资金，而资金不足就会威胁其生存。在这种情况下，一些企业告贷无门时就会不计后果转向民间高利贷，甚至一些中小企业自己也加入到民间高利贷行业里，从而造就了“民间借贷”市场的繁荣，导致民间放贷大行其道。一些不法分子和企业趁机通过多种途径向民间非法集资，有的以共同投资为名、有的以引资合作经营为名等方式进行诈骗，骗取受害人钱财。 第三是投资者对非法集资犯罪的识别能力不强、风险意识淡薄。投资者缺乏风险意识和防范心理，错误地认为自己参与集资活动是市场经济环境下一种快速致富的方式，幻想“一夜暴富”。投资者心态具有很大的投机性，对非法集资犯罪分子行为的违法性认识不够。多数投资者投资一两轮