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积极培育合 规文化氛围 切实提高风险防范能力 近期，总行合 规文化暨案防制度宣 讲团 在全省 农行开展了以 “合规理念、合规制度、案例分析、合规 感悟 ”为主题的宣讲活动。通过这 次活动，我深刻认识到，农行的健康成 长离 不开合 规经营 ，更与防控金融 风险相伴。推进 合规文化建 设，必将为农行经营理念和制度的 贯彻落实提供强有力的依托 和保证，建立风险防控长效机制是 现阶段的重要任 务。从宏观来看，各家商 业银行普遍感到合 规性风险 成为商业银行面临的一个重要 风险，加强合规性管理相 应成为银行自身和 监管部门的一 项基本要求，也成 为监 管机构 对商业银 行监管的 一项指导原则。而作为刚进 行完股份制改革的 农业银 行不仅要接受 监管机构的 监管，同时在自身特色的基 础上，还要依照现代商业银 行经营管理的根本要求，建立完善的内控机制，进行全面 风险管理。 作为现 代商业银行经营管理的一 项基本要求，合 规性要求是基于合 规性风险的存在而提出来的。合规 性风险是现代商业银行面 临的核心 风险之一，因而合 规性管理也成 为现代商业银行一 项核心风险管理。合规 性风险是银行因 为未能遵守相关的行 为规范而承担的法律上或事 实上的不利后果的可能性。合规 性要求是 对现代商 业银行的一种 诚实 守信的要求，而银行就是 经营信用的，诚实守信不 仅是银行经营管理的基本要求，更是 银行的生命 线。 （一）合规性要求是深化改革、实现资 本保本增 值的需要。农业银 行改革的目 标是要把我行 办成资本充足、内控严密、运营安全、服务 和效益良好的 现代金融企 业。这 一改革目 标就包含了 对商业银行经营管理的合 规性要求，这就要求我 们 1 在日常的 经营 活动中必须讲合规。不讲 合规，就否定了现代企业和现代市 场经济 的理念，也否定了公司制和股份制得以确立的基 础，商业银行改革的目 标也就不能 实现。健全健康的股份制公司，必 须以合 规经营 管理为基础。同时 ，我们经营的基本目 标是切实保障和增大股 东权益，即实现资 本的保值增值。如果在经营 活动中没有 坚持合规性要求而 导致违法违规事件频发、不良资产 不断上升，将 给银 行实际资产 和声誉等无形 资产带 来不可估量的巨大 损失和难以挽回的 负面影响。因此，强调银 行业经营 管理的合 规性要求，是当前股份制改革、实现银 行资本保值增值战略目标的需要。 （二）合规性要求是加 强银行内控管理的需要。由于合规 性风险的存在，促使我 们必须对合规性风险进 行管理，以达 到有效控制和 规避合规性风险的目的。加强 内控管理不 仅是 商业银行自身 经营管理的需要，也是 监管部 门加强监 管的需 要。因此，内控管理主要就是对风险 的管理，也包含了 对效 率的管理。合规 性风险是银行经营管理的一种重要 风险，是 银行内控管理的控制目 标之一。合规 性管理就是 对合规性风 险的管理和控制， 应视为银 行的核心 风险管理之一。如果合 规性管理存在 问题，那么整个的内控体系就不能 说是健全的， 而内控体系的健全与否，关系到一家 银行能否 实现 持续、健 康发展。 （三）合规性要求是建立 银行诚实守信形象、提升银 行无形资产价值的需要。合规 性要求是基于合 规性风险 的存在而对银行经营 管理提出的一 项基本要求。合规 性风险 有明显不同于信用 风险、市场风险 及其他 风险之处，即它是以违反或不遵守合 规法律、规则 和准则为 前提，由此导致的后果是直接的财产包括有形 资产或无形 资产的损失。这样 的后果当然 2 是相当 严重的。相反，如果银 行主动地加强合规性风险管理，积极落实有关合 规性要求，则不仅可以避免不利的后果，而 且有利于 银行诚实守信形象的建立，有利于 银行商誉的提高，有利于 银行无形 资产价值的提升。 （四）合规性要求也是 监管机构加 强银行业金融市 场监 管的需要。根据《中华 人民共和国 银行业监督管理法》的规 定，该法的立法宗旨是加 强对银 行业的监督管理，规范监督管理 行为，防范和化解 银行业风险 ，保护存款人和其他客 户的合法权益，促进银 行业健康 发展。银 行业监 督管理的目 标是促进银行业的合法、稳 健运行，维护 公众对银 行业的信心。这些规定，都体现了监管机构 对银行业的合 规性要求，以防范和化解 银行业风险 ，提升银行业形象，增强公众信心，确保我国银行业金融市 场的健康 发展。由此可见 ，对现 代商业银行经营管理的合 规性要求，也是加 强监管、促进银 行业健康发展的需要。 就当前我行 经营管理中所揭示的合 规性风险现 状看，加强合规性管理尤 显迫切和必要。前几年接二连 三发生的案件和近几年来内外部 审计及各类检查 中发现的问题 ，反映了我行违法违规 行为仍然存在，遏制和防范 违规违纪 行为