（业务管理）投资担保公司备案公司业务操作.pdf

（业务管理）投资担保公司 备案公司业务操作 XXX 投资担保有限公司 业务作业指导书（暂行） 第壹章总则 第壹条为规 XXX 投资担保有限公司（以下简称公司）的投资、 委贷、担保等项业务（以下简称业务）工作流程，明确业务办理程序， 提高工作水平，防范风险，特制定本作业指导书。 第二条公司业务将严格遵守国家的法律、法规，遵循平等、自愿、 公平、诚信、严谨、认真和负责的原则。 第二章业务受理要求及基本程序 第三条本公司开展业务，要求客户提供保证，且对其履约能力、 抵（质）押物的权属和价值，及实现抵（质）押权的可行性进行严格 审查。 第四条法人客户受理条件： （壹）登记注册，具有独立法人资格； （二）重合同、守信用，有较高的资信等级，有好的领导班子和 较高的运营管理水平； （三）原则上要求连续运营二年之上，且能依法运营，无重大民 事和经济纠纷； （四）项目符合国家产业政策，有较好的经济效益； （五）业务涉及金额不超过该客户有效净资产的70% ；（有效净 资产指扣除存货及应收账款中的呆坏账、待摊费用、无法确认的无形 资产、递延资产等项目的净资产额） （六）无重大不良信用记录，提供的资料真实、有效； （七）保证措施合法、有效、安全； （八）由金融机构或国家及省内的知名企业承诺承担责任，或以 可变现性强的股票、能转让的知名企业的股权、票据、债券、存单、 外汇、黄金，著名企业的知识产权质押的，或其他措施能使公司避免 损失且能给公司带来较好效益的，可放宽受理条件； （九）公司认为必备的其他条件； （十）对非自然人的其他客户参照此执行。 第五条个人客户受理条件： （壹）郑州本地户籍或于本地拥有资产； （二）年满18 周岁，具有完全民事行为能力的自然人； （三）从事正当行业，有稳定收入； （四）社会地位较高、信誉良好。 第六条开展业务基本程序： （壹）申请和受理； （二）调查； （三）决策； （四）签订合同； （五）事中管理； （六）终结。 第三章业务申请和受理 第七条项目受理实行项目经理首问负责制。客户电话咨询时，原 则上接听电话的项目经理即为该项目的受理人；来访客户由当日值班 项目经理负责接待，客户较多时可委托其他项目经理接待。 第八条项目经理根据客户需求提供有关咨询和业务指南，且认真 登记客户信息表，月初项目运营部对上月登记的《客户信息登记表》 汇总装订、整理成册，由专人管理。 第九条经初步沟通，基本符合条件的客户，项目经理请其按要求 填写《申保书》或业务申请书，且提供以下文件资料，经认真核对后， 于《项目核查表》上签名： （壹）法人营业执照（副本）* ； （二）法人组织机构代码证* ； （三）公司章程(非公司类企业应提供工商登记资料)* ； （四）法人税务登记证* ； （五）基本财务报表。 第十条进入下壹步调查程序的客户，项目经理根据业务进程适时 要求客户提交以下文件、资料： （壹）贷款卡* ； （二）法定代表人证明书和法定代表人（或委托人）身份证* ； （三）验资方案、资产评估方案书* ； （四）当期（季、月）的财务报表及近俩年度财务审计方案，包 括资产负债表、损益表和现金流量表及编报说明等* ； （五）主要产品技术专利证书、获奖证书等复印件； （六）主要运营者简历、工作业绩及于同行业中的建树等； （七）股东会或董事会关于对外借款、担保、抵（质）押的决议； （八）客户购销合同、进出口许可证； （九）客户担保申请书，应说明企业简介、生产运营情况、企业 管理情况、财务情况、贷款期限及用途、贷款投入后产生的效益预测、 仍款来源及未来三年现金流量预测、企业拟提供的保证措施等内容, 有条件的可附报软盘壹张； （十）如果贷款是用于固定资产投资项目的，客户仍应提供项目 批复、项目可行性研究方案等