小额贷款公司风险控制管理办法.pdfVIP

常熟市康欣农村小额贷款有限公司 风险控制管理办法 第一章 总则 第一条 为提高本公司信贷业务的风险管理能力，根据上级主管部门的管理 要求并结合本公司《贷款管理制度》 ，特制定本法。 第二条 本办法所称贷款是指本公司以自有资金发放的符合有关规定的各项 贷款。包括小额贷款、个体经营贷款和微小企业贷款等。 第二章 基础管理 第三条 贷款投向管理：信贷业务部门依据公司服务宗旨制定短期、中长期投 向计划以及投向占比，严格控制投向比例，确保公司贷款投向符合主管部门的要 求，促进贷款投向的最优化。 第四条 台账管理：信贷业务部门按照贷款不同类别分设贷款台账，明确记 载每笔贷款的金额、期限、担保方式及到期日等；贷款台账应当同时建立手工文 本及电子文本，随时更新。 第五条 借款人信用管理： 1、信贷业务部门应当建立借款人信息档案，在办 理贷款前应当对借款人的负债情况进行全方位了解，包括从“人行征信系统”采 集数据； 2、风险管理部门根据抵质押、保证状况，结合借款人资信调查，确定 贷款授信额度； 3、综合财务部门应当加强对档案和抵押物凭证的管理，防止因 管理不善出现意外损失。 第三章 贷款风险控制 第六条 借款受理： 1、借款人必须是本地年满 18 周岁具有民事能力的常住 公民、个体工商户或小型企业； 2、应当从事合法的工商业经营活动； 3、借款人 为个人，提供的身份证、户口簿及其它证明文件是真实、合法、有效的；借款人 1 为个体私营业主的除提供出上述资料后，还应当提供个体营业执照、经营状况说 明；借款人为企业的应当提供营业执照、 代码证、 法定代表人身份证、 公司章程、 验资报告、近期财务报表或经营状况说明，调查人应当查验上述资料的真实性、 合法性、有效性。 第七条 贷前调查： 1、坚持双人调查的原则； 2、实地调查借款人的资格、 资产状况、经营状况、还款能力、信誉及其他因素； 3、实地调查担保人资格及 担保能力； 4 、查验抵押品权属证明和抵押行为的合法性，取得有效法律文件， 查验抵押品价值，测算抵押率； 5、撰写调查报告，意见明确，调查人员双人签 字，不同意见分别注明； 6、审查人员审查信贷调查的完备性，签署明确的审查 意见。 第八条 贷款审批： 1、风险管理部门根据信贷业务部门送交的贷款调查报告， 依据有关规定， 严格审查贷款客户所提供资料的真实性， 贷款项目的合规合法性， 把握贷款的风险程度，明确提出贷不贷的审查意见以及防范贷款风险的措施。 2、 按照贷款授权制度，各自承担贷款审批责任，严禁自批自贷和逆程序放贷。 3、 每周六（可根据实际情况决定）召开贷款审查委员会，一是总结上周信贷业务情 况，提出针对性的工作措施；二是集体审议大额贷款，审议过程和决议必须有完 整的文字记录，并有参会人员签字。 第九条 签订合同与放款： 1、经办人员填写贷款合同、担保（抵质押）合同， 在借款人及担保人签字盖章确认后，由客户经理审阅无误后交部门经理复核签 字，经公司有权人签章后，合同生效； 2、合同签订后 3 日内，客户经理应当落 实抵押担保手续，并将有关抵押物凭证交由综合财务部门妥善保管； 3、由客户 经理填写借据，双方签章后，由客户经理送交综合财务部门由现金会计按照贷款 发放的各要素进行审查，符合规定后开出转帐支票，公