2021年导入信贷营销战略积极应对入世挑战——浅议东部地区农村信用社竞争策略的选择.docVIP

2021年导入信贷营销战略积极应对入世挑战——浅议东部地区农村信用社竞争策略的选择 在东部地域，伴伴随经济发展和城市化进程推进，农村地域观念逐步淡化，金融竞争开始延伸至宽广农村地域。尤其是在加入WTO后，因为国有商业银行、股份制商业银行在大中城市遭碰到外资银行强势竞争，其在增强竞争力、巩固大中城市市场份额同时，开始转变经营战略，重新瞄准县域市场优质项目，陆续回到农村地域拓展市场，和农村信用社争夺优质用户群。这一改变，对处于弱势竞争群体农村信用社来讲是一个巨大挑战。怎样应对这一挑战，做出新战略选择，巩固和拓展优质用户群，就十分紧迫地摆在农村信用社各级经营管理者面前。笔者认为，改变传统经营观念，导入国有商业银行、股份制商业银行和外资银行优异市场营销理念，结合各地实际制订并实施严密信贷营销战略，是东部地域农村信用社应对入世后农村地域新一轮金融竞争肯定选择。 一、农村信用社实施信贷营销战略紧迫性 应对猛烈市场竞争需要。伴随金融体制改革逐步深入，银行业间竞争日益猛烈，且展现出由大中城市向中小城市甚至是农村地域扩散趋势。以股份制商业银行为例，即使在大多数中小城市没有机构网点，但因为其辐射范围广、营销力度大，市场份额正在逐步上升。调查显示，截止6月末，外地金融机构在浙某市贷款余额超出18亿元，占到该市金融机构贷款余额7%左右，超出当地2家股份制商业银行市场份额。而集资金、网点、人才优势于一身国有商业银行，在农村地域信贷市场沉寂几年以后，开始清醒过来，营销力度丝毫不亚于股份制商业银行。前很快，某国有商业银行向一公路建设项目注入贷款2.46亿元，造成所在地信用联社7000万元贷款被提前归还。这些新情况出现，要求农村信用社紧跟形势，主动应对，作出回复。 2、适应信贷市场转变需要。多年来，信贷市场经历了由卖方市场向买方市场重大转变，用户选择余地越来越大。为降低成本、赢得时间、促进发展，用户往往愿意选择那些服务周到、手续简便、产品多样金融机构。对于农村信用社来讲，必需认可自己是企业，是一类经营货币特殊企业，必需认识到发放贷款既是对借款人帮助，也是借款人对农村信用社支持。现在，部分地域出现资金相对富裕，存贷比不停下降，经营效益滑坡情况，而农村信用社贷款利率要远远高于商业存款、内部往来和国债利率，怎样提升资金使用安全性、流动性和盈利水平不言而喻。所以，农村信用社只有经过树立信贷营销全新理念，制订符合本身实际信贷营销战略，变“等贷上门”为“送贷上门”，才能在支持用户发展同时，实现其利润最大化目标。 3、加紧本身改革和发展需要。多年来，在人民银行监管指导下，农村信用社风险化解工作取得了一定进展，但和其它金融机构相比，仍存在不良贷款绝对额大、占比高，高风险社数量多、化解难，资本充足率低、抵御风险能力弱等突出问题。而要从根本上防化风险，其前提必需是加紧改革、加紧发展。所以，趁外资银行、股份制商业银行还没有完全渗透到农村地域，部分国有商业银行还没完全清醒过来之机，充足发挥农村信用社人缘、地缘、血缘乡土优势，切实转换经营机制，做到人无我有，人有我优，抢先占领农村地域优质用户市场，在日趋猛烈市场竞争中站稳脚跟，为下一步改革和发展作好准备。 二、农村信用社实施信贷营销面临关键困难 思想观念转变慢。因为农村地域金融机构较少，金融竞争猛烈程度不及大中城市，农村信用社沿袭是几十年承传下来根深蒂固信贷观念，认为用户要贷款，肯定会上门找农村信用社帮助处理，较多地存在“等客上门”思想。所以，在工作中缺乏危机意识和用户至上服务理念，暴露出是一个安于现实状况、保守求稳心态。这种心态造成其经营核实意识不强，工作开拓性差，调查研究不够，没有树立产品创新、服务创新经营理念，不能主动主动地去寻求信贷有效投入新切入点，更多是考虑怎样应付上级考评，对导入信贷营销做法主动性不高。 2、信贷营销人才缺。因为农村信用社地处宽广农村，加上分配机制还未有效激活，对计算机、国际金融、企业管理、投资、保险等人才缺乏吸引力，而现有综合型人才又逐步向大中城市集中，综合型人才匮乏严重影响了农村信用社信贷营销战略实施。据调查，某市本级副主任以上（通常兼任所在社信贷员）高级管理人员中，含有大专以上学历仅14人，占26.4％，远远低于其它金融机构占比，而专职信贷员队伍整体素质更差。所以，对于农村信用社来讲，目前最大危机是人才危机。伴随农村地域新一轮金融竞争加剧，这一“瓶颈”将会制约农村信用社深入发展。 3、配套服务难跟上。因为管理体制不稳定性、科技人才缺乏，加上农村信用社观念上差异，不舍得在电子化建设上投入，造成农村信用社电子化建设显著滞后于其它金融机构。即使在经济发达江浙地域，有县、区刚刚开通通存通兑，地、市一级通存通兑还未开通，而部分商业银行早就开通了全国通存通兑。这么一个结算手段，再加上远远高于商业银行