全方位理财规划报告书 二十五号 客 户刘先生 规划师完成日期 .docVIP

全方位理财规划报告书 二十五号 客 户:刘先生 规划师: 完成日期: 2007年8月18日 服务机构: 一、案例背景： 刘先生，现年45岁，某上市公司高层管理人员，妻子方女士，现年41岁，政府机关干部。刘先生夫妇双方父母均健在，每月均需刘先生夫妇支付1000元生活费。刘先生夫妇膝下一子，在复旦大学读大学一年级。刘家现有住房两套，一套在南昌市市中心，约130平米，2000年30万全额付清，现约50万元。另一套在市郊某在建楼盘，约270平米，2006年购置，2007年12月交房，总价165万元，首付50万，分15年按揭。最近新购18万轿车一辆。刘先生年收入25万元，方女士年收入3.5万元。家中现有流动资产30万元，其中2006年12月，以每股4元价格买入中国银行2万股，3年期定期存款10万元（2007年10月到期），其余为活期存款。刘家购车前每月日常生活开支（包括儿子日常费用）5000元。目前刘先生在理财方面有如下思考，一是想为家庭成员（包括双方父母）保险作些安排，二是夫妻退休后不希望因工作变化而降低消费水平，三是对投资作些规划，能有超过10％的年收益就好。理财规划师若有其他合适的建议也可考虑，刘先生风险偏好中等。请为刘先生家里制定一份理财规划方案。 二、理财规划报告书摘要: 理财规划目的:以全方位的观点衡量应如何安排保险与投资来达到理财目标。 客户背景:客户为某上市公司高层管理人员，45岁，配偶41岁，政府机关干部，儿子18岁，父母均70岁（以上除刘先生夫妇年龄为案例材料提供外，其它家人年龄为假设条件）。 资产负债状况: 以2007年7月底市价计算，总资产263万元，负债115万，财务结构不是很健康。资产中自用资产占25.86%，投资资产占62.74%,定期存款等收益性资产占6.84％，流动性资产占4.56%，可支应7.59个月的紧急预备金需求。 收入支出状况: 2007年的年税後收入23.13万元。年消费支出7.2万元，年还房贷款12.6万元，无保障型保费支出，年储蓄4.45万元。 理财目标:依序为一是想为家庭成员（包括双方父母）保险作些安排，二是夫妻退休后不希望因工作变化而降低消费水平，三是对投资作些规划，能有超过10％的年收益就好。 6.生涯模拟在收入以3%稳健成长且退休年金都可领到的假设下，要达到所有理财目标的内部报酬率5.14％，在现有投资组合上略作调整即可达成目标。 7.理财目标达成的方案:建议采取方案：出售郊区所购的房产，同时调整投资组合，使长期目标投资报酬率可以达到17.27%，符合风险属性测试的标准。 8. 保险产品配置计划 目前刘先生夫妇未投保任何商业保险，建议每年投入7000元购买寿险、重疾及意外险，1000元购买财险。因双方父母的年纪较大，保险公司不予接受保险不作考虑。 9.投资产品配置计划 依照风险属性合理的资产配置，股票基金与债券基金6：4，投资报酬率17.72%，标准差20％，建议保留6个月紧急预备金后年节余依旧按此比例定投，对照目前的资产状况，应下调降存款与房产投资的比重，调高股票基金占比，建议继续持有股票中国银行，并增持基金的比例。 10.根据客户的情况，建议一年定期检讨一次。 暂时预约2008年1月初为下次检讨日期，届时若家庭事业有重大变化，需要重新制作理财规划报告书的情况。 三、基本状况介绍及分析 1.理财规划的目的:规划购房、子女教育与退休等一般性需求 2. 客户基本状况 刘先生系某上市公司高层管理人员，45岁，家庭成员如下: 姓 名 年龄 关系 职 业 保险状况 退休计划 刘先生 45 本人 某上市公司担任高层管理人员，税前年收入25万元，目前年资15年（假设）。该企业依照规定提四金，住房公积金提缴5%，个人养老金提缴8%，医疗保险金提缴2%，失业保险金提缴1%，目前尚未提供企业年金计划,目前养老金帐户有50000元，住房公积金帐户有40000元，每年还可报销全家医疗费用2000元（假设） 未投保任何商业保险 60岁退休（假设） 刘夫人 41 配偶 政府机关干部，年资15年（假设），税前年收入3.5万元，依照规定提四金，住房公积金提缴5%，个人养老金提缴8%，医疗保险金提缴2%，失业保险金提缴1%， 住房公积金账户余额30,000元,个人养老金账户余额30,000元（假设） 未投保任何商业保险 60岁退休（假设） 小刘 18 儿子 复旦大学大一学生 未投保保险 李父 70 父亲 退休，月退休工资800元，有医保，80岁终老（假设） 未投保保险 李母 70 母亲 退休，月退休工资700元，有医保，80岁终老（假设） 未投保保险 3. 规划范围: 我们就客户未能提供的财务信息做出假设，在此假设基础上为刘先生做全方位理财规划。 4. 规划限制: 1) 避免投资工具: 避免投资风