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中国NGO小额信贷的发展、绩效与治理现状   本篇论文目录导航：  　　非政府组织小额信贷机构治理探究 　　中国NGO小额信贷发展研究绪论 　　中国NGO小额信贷的发展、绩效与治理现状 　　NGO小额信贷机构监督过程的博弈分析 　　中国NGO小额信贷机构治理与绩效关系实证检验 　　NGO小额信贷机构治理的国际经验与教训 　　改进NMFIs治理效果的政策建议 　　NGO小额信贷机构治理策略分析参考文献  　　第 2 章 中国 NGO 小额信贷的发展、绩效与治理现状 　　2.1 中国 NGO 小额信贷发展及绩效表现 　　2.1.1 NGO 小额信贷及特点 　　在中国，小额信贷根据实施主体的不同一般分为五类：政府主导的小额信贷、正规金融机构小额信贷、非政府组织小额信贷、小额信贷公司和民间借贷。NGO 小额信贷是指由非政府组织来从事的以扶贫为宗旨的小额信贷，它既区别于通常的正规和非正规信贷方式，也不同于一般的扶贫方式。NMFIs 的典型模式是孟加拉国乡村银行（Grameen Bank,即格莱珉银行）。 　　NMFIs 具有以下几个基本特点（吴国宝，2001）：第一，以穷人为主要服务对象，根据小额、短期、分期;原则发放和回收贷款；第二，在组织设计方面兼有非正规和正规信贷方式的优点：一方面建立与客户紧密亲切的关系、确定方便的交易时间和地点，从而增强用户的信任感，降低交易费用和管理费用，另一方面又具有正规金融机构管理规范性和严密性的优点；第三，贷款项目的选择、贷款的发放及回收等活动完全在公开状态下进行，客户能够进行相互平等的监督；第四，重视对穷人的培训和技术支持，并将之视为实现其目标的内在要求；第五，鼓励和组织穷人参与信贷项目的选择、管理、监督和实施的全过程[42]. 　　2.1.2 中国 NGO 小额信贷的发展历程 　　中国第一个 NMFI易县扶贫经济合作社;建立后，联合国开发计划署（The UnitedNations Development Programme,简称 UNDP）、世界银行（World Bank）、世界宣明会（World Vision）、澳大利亚国际发展署（Australian Agency for InternationalDevelopment,简称 AusAID）、加拿大国际发展署（Canadian International DevelopmentAgency,简称 CIDA）等均开始了与我国的合作，实施非政府组织小额信贷项目。这些项目和机构在中国小额信贷发展历程中发挥了重大作用：首先，引进了小额信贷的概念并加以实验示范；其次，这些项目的成功提升了政府对小额信贷的重视和支持；最后，极大地推动了小额信贷领域的制度创新和体制调整（白澄宇，2010）[43].2012年 12 月 6 日，宜信公司发布了《农村公益性小额信贷机构发展研究报告》①,报告将国内 NMFIs 的发展历程分为三个阶段：1993 年-1999 年的开端阶段；1999 年-2005年的进一步探索和发展阶段；2006 年至今的可持续发展和转型阶段（表 2.1）。尽管 NMFIs 在不同的发展阶段有不同特点，但总体面临着严重的生存挑战：第一，我国还没有一套法律体系来界定 NMFIs 的法律地位，也没有系统的监管框架对NMFIs 实施有效的监管（王曙光，2006）[44] 　　;第二，这些机构都是国际合作建立的，带有试点性质，并没有金融业务的合法地位；第三，管理人员大部分由政府部门直接委派，行政色彩浓重，缺少经营管理经验和能力；第四，在所有权和治理结构方面，NMFIs 存在先天缺陷，委托代理关系不清晰；第五，以捐助资金为主要资金来源的NMFIs 在 2005 年后接收到的援助持续减少，而非金融机构的法律地位又使其不能接收商业资金的投资，因此后续资金短缺，可持续发展能力受限（白澄宇，2010）[42].正是由于这些原因，NMFIs 的数量在 2003 年达到高峰（300 家左右）之后逐年减少。据统计，2009 年约有 100 家左右。 　　 　　2.1.3 中国 NGO 小额信贷机构的绩效 　　经过十多年的发展，中国目前最主要的NMFIs包括商务部交流中心管理的UNDP项目、中国社科院的扶贫经济合作社、中国扶贫基金会的小额信贷等，中国小额信贷发展仍处于初级阶段。截至 2012 年底，全国 NMFIs 资产总额不足 10 亿元，不及商业银行对一家中型企业一年的授信额度。 　　1. 地区分布我国 NGO 小额信贷覆盖了全国大多数省份，尤其在中西部地区，东部地区除了辽宁省之外，其他地区均有 NMFIs 运作。截至 2013 年底，中国小额信贷联盟中 NMFIs会员单位