个人理财方案的撰写要求：.docVIP

PAGE PAGE 5 方案题目编号： B 个 人 理 财 策 划 书 中国工商银行洛阳分行　　田　辉 二00八年三月 一、家庭状况分析： 吴先生30岁，年轻有为，事业处于上升期，薪酬较高，年收入4.6万元。吴先生的爱人在中学任音乐教师，工作压力小、收入稳定的，年收入1.8万元。家庭有住房且无负债，二人风险承受能力较强，对生活质量有较高追求，对生活有明确目标，虽然缺乏一定的理财经验，但是若能提早准备，从容规划，合理控制支出，积极进行投资，不仅能轻松应对养育子女的负担，而且还将有把握实现家庭各阶断的生活目标，平稳度过丰裕富足的一生。 二 、理财目标： 针对吴先生一家的实际情况，按照优先程度制定以下目标： 1、为迎接明年即将诞生的小生命做资产和物资的储备，全力保障小生命在婴幼儿期健康成长。 2、为三年后家庭购买第二套房屋准备首付款； 3、为六年后购车准备资金； 三、方案设计 （一）、假设条件推定： 1、未来数年我国通货膨胀率年均维持在5%附近，且波动幅度不大； 2、夫妻二人未来的工资可保持和通货膨胀同步增长； 3、洛阳房地产价格未来五年增长率维持在10%左右； (二)、理财规划 1、增收节支争取早日实现理财目标 由于吴先生一家的生活质量追求较高，需要采取增收节支手段争取早日实现理财目标，吴太太是音乐教师，可以利用她的艺术能办一些业余辅导班，教小孩子乐器。假设吴太太从明年开始办班，计划办三个班，每班招收五到六名儿童，每个班一周上一节课，完成起来既不感到费力，还为家庭每月带来约1500元的额外收入。届时，家庭年收入将从6.4万元增加到8.2万元。 作为年轻人，夫妇二人要养成勤俭的好习惯，尽量控制家庭的总支出。根据洛阳当地消费水平，建议二人将每月生活支出控制在2400元以内，小孩诞生后，保姆和养育费用每月再增加1200元，孩子三岁后就可以上幼儿园了，由于节省了保姆的支出，家庭支出降低为每月3000元。 2、建立紧急备用金 保留二个月的家庭支出即6000元，存入银行作为紧急备用金，以应付紧急支出和礼仪等方面的支出。 另外建议二人分别申请办理牡丹贷记卡一张，平时购物、消费可享受免息优惠，如遇特殊情况急需用钱，还可透支应急。 3、保险规划 吴先生作为大公司的业务主管出差会晤比较频繁，为防止出现意外事故造成家庭资金链的断裂，需要为吴先生投保意外险，待以后家庭财力有所增加，二人再择机投保其它险种作为长期保障。 建议：投保2份“都市白领－舒心保”的C款产品，这是中国人保财险公司设计的一款产品，产品设计灵活， 附加意外医疗险，每一被保险人最高可获得20万元的保险保障，2份保险每年花费仅200元。 4、投资规划 根据风险测评，吴先生一家风险承受能力中等，高风险的“权益类资产”比例可达家庭资产的40%。但由于二人不具备财经专业知识，建议选择“基金定投”作为提高理财收益的主要手段。“基金定投”每月投入1600元，其余资金可购买债券或定期储蓄等“固定收益类产品”。 “基金定投”品种推荐： （1）、华夏红利 基金代码：002011　　基金类型：混合型　　　晨星评级：五星　 （2）、广发稳健增长 基金代码：270002　　基金类型：积极配置型　晨星评级：五星　 5、实现中期目标的可行性分析： 现在商品房均价在3000元/每平米左右，三年后均价为： 3000＊（1+10%）＾2＝3630（元/每平米） 计划为新购房屋办理住房公积金贷款，首付比例30%，贷款期限为25年，假设公积金利率为4.35‰，那么： 房屋首付款：3630*100*30%＝108900（元） 附一：现金流量表 年限 家庭收入 生活支出 房租收入 房贷支出 理财投入 储蓄 现金流 年末基金市值 年末资产余额 1 64000 29000 　 　 19200 15800 35000 20105 35905 2 85200 45560 　 　 19200 20440 39640 42315 79187 3 88560 39890 　 　 19200 29470 48670 66851 173947 买　　房　　付　　首　　付 (108900) 56851 65047 4 92088 41885 　 18218 19200 12785 13767 82909 104218 新　　房　　装　　修　　款 (60000) 32909 44218 5 95792 43979 8400 18218 19200 22795 23777 56460 91016 6 99682 46178 8400 18218 19200 24486 25468 82477 142901 假设“固定