银行承兑汇票贴现业务管理办法.pdfVIP

.. 某某银行银行股份 银行承兑汇票贴现业务管理暂行办法 第一章 总则 第一条 为规某某银行股份（以下简称本行）银行承兑汇票 贴现业务管理， 有效防和控制票据业务风险， 促进银行承兑汇票 贴现业务稳健发展，根据相关规定，制定本办法。 第二条 本办法所称银行承兑汇票贴现是指已在本行开立结 算账户的持票人在银行承兑汇票到期日前向本行背书转让， 本行 扣除贴现利息后向其提前支付票款的行为。 第三条 银行承兑汇票贴现必须以真实的交易关系和债权债 务关系为背景。 第二章 贴现受理 第四条 可贴现银行承兑汇票承兑人围由本行确定。具体包 括。： （一）国有商业银行； （二）国家政策性银行； （三）全国性股份制商业银行； （四）以直辖市、 省会城市及计划单列市冠名的及已上市的 地方性商业银行； （五）已上市的农村商业银行； （六）经本行认定的其他银行。 第五条 贴现申请人为在中国境，经合法注册经营，在银行 Word 资料 . .. 开立存款账户， 与出票人或者其直接前手之间具有真实的交易关 系的企业法人以及其他组织。 第六条 贴现申请人在申请办理贴现时，应提供如下资料： （一）营业执照副本或正本复印件、企业代码证复印件（首 次办理业务提供） ； （二）经办人授权申办委托书； （三）经办人原件及复印件、法定代表人复印件、经办人工 作证（或提供介绍信） ； （四）贷款卡原件（或复印件）及其密码； （五）申请人为最后合法持有人且背书连续的未到期银行承 兑汇票原件； (六)贴现申请人与其直接前手之间的交易合同原件、根据税 收制度有关规定开具的增值税发票或普通发票； （七）银行承兑汇票贴现申请书； （八）本行要求提供的其他资料。 第七条 本行应对贴现申请人资格及资料进行严格审查。审 查重点如下： （一）申请人的合法性。 经办人授权申请人是否具有真实法 人或法人授权经营的资格、营业执照及企业代码证是否已过时 效；注册资本与银行承兑汇票、 合同金额及财务报表是否相适应。 （二）经办人的合法性。 经办人授权申办委托书加盖公章及 法定代表人私章， 代理人已签章。 首次办理业务时应提供经办人 Word 资料 . .. 工作证并复印留存（或提供介绍信） ，日后在经办人不变的情况 下，无须提供，但在档案中应注明工作证留存的交易批次号，在 经办人变化的情况下仍应提供。 法定代表人复印件上与申办委托 书、贴现申请书及贴现协议上的签章一致； 经办人与申办委托书 一致。 （三）贷款卡审查。 通过人民银行企业征信系统查询企业概 况、贷款卡的状态和贴现申请人的情况。贷款卡状态必须有效。 对贷款卡无效、被注销、暂停、未通过年检或不能提供者，不得 办理贴现业务。 根据人民银行的操作规定： 交易日及到期日收回 票据后，交易文件审查人员应及时将有关信息按规定输入人民银 行企业征信系统。 （四）票据是否真实，票面要素是否齐全、有效，背书是否