个人理财规划与方案.docxVIP

专业资料 专业资料 家庭理财规划方案 杨女士的家庭理财规划 平安银行XX分行 XXX支行 XXX 2010年4月 ［目录］ ［第一节理财声明］ ［第二节 客户基本情况分析］ 一、 家庭情况 二、 经济状况及分析 三、 理财目标 ［第三节理财方案］ 一、 保险理财 二、 投资理财 三、 融资理财 第一节理财声明 “专业理财保障未来生活” 本理财方案是以杨女士目前家庭及经济等状况为依据，详细分析了客 户的家庭情况、经济状况和理财需求，结合客户的家庭和职业特点，进行 了保险、投资及融资理财等规划，以便客户参考。希望能让客户的资产有 效抵御通货膨胀，并实现资产保值增值,使客户长期生活有所保障。 理财基本目标： 1、 了解市场风险、收益风险、流动性风险等因素 2、 合适的保险理财，满足退休生活基本保障 3、 合理的投资理财，保证资产得到保值及增值过程 4、 适当的融资理财，建立安全、稳健的投资组合，分散风险 理财基本原则： 理财的基本原则：收支均衡、稳健投资、分散风险、合理保障 第二节客户基本情况分析 一、 家庭情况： 1、 杨女士： 32岁，在深工作及居住12年，从事XX行业，任职XX 一 职，工作比较忙，理财知识缺乏，有一住宅，自住，属小康之家。 2、 杨女士丈夫：在长春自营一家手饰店，收入不稳定，有社保但无商 业保险。 3、 杨女士孩子：4岁男孩，上幼儿园，无购买商业保险。 二、 经济状况及分析 （一）、经济状况 杨女士家庭经济状况表: 表1 :月度收支情况表 每月收支状况 （单位/元） 收入 支出 本人月收入 25000 贷款月供 4800 配偶收入 2500 基本生活费用 10000 其它收入 3000 医疗费 300 合计 30500 合计 15100 每月结余 15400 表2: 年度收支情况表 年度收支状况 （单位/元） 收入 支出 年度收入 330000 基本生活费用 120000 其他收入 36000 贷款月供 57600 保险支出 13000 其他支出（旅游） 20000 合计 366000 合计 210600 年度结余 155400 表3: 家庭资产负债表 家庭资产负债状况（单位/万兀） 家庭资产 家庭负债 现金 0.8 房屋贷款 78 活期存款 1 其他贷款 11 流动资产合计 1.8 贷款合计 89 定期存款 2 甘仝 ^基金 12 国债 0 股票 5 金融资产合计 19 房屋 323 汽车 21 卄 亠 黄金 收藏品 实物资产 344 总资产 364.8 总负债 89 家庭资产净值 275.8 （二）、财务分析 占其全部收入的10%其收入结构如图1 :10%工资薪金? 占其全部收入的10%其收入 结构如图1 : 10% 工资薪金 ?其他收入 专业资料 图1:杨女士家庭收入结构图 专业资料 专业资料 反映出杨女士家庭收入来源比较单一，应在资产配置方面作出多元化的投 资组合，增加收入源。 2、 由于杨女士丈夫自营手饰店，收入不稳定，每月支出主要依靠妻子 的收入，杨女士压力较大。 3、 杨女士家庭基本生活开支，包括夫妻双方各自私家车，平均每月车 辆使用费用高达5000元；雇佣保姆照看孩子家务，月工资1200元。故每 月消费较多。 4、 杨女士位居要职，收入较为可观，年度盈余已达小康水平，但其丈 夫收入不稳定，造成家庭支出集中在杨女士身上，对于杨女士而言，自己 就成为家庭经济支柱。建议首先应在长期及全面保障上多做配置，其次通 过合理的投资组合，增加收入来源。 5、 杨女士的资产主要为：流动资产，占其总资产约1%；金融资产， 94%5% 1%■流动资产 ■金融资产■实物资产图2:杨女士家庭资产结构图占其总资产的 94% 5% 1% ■流动资产 ■金融资产 ■实物资产 图2:杨女士家庭资产结构图 6、净资产为275.8 万元，属于中资阶级。 7、 实物资产占总资产的94%，资产种类非常单一，流动性差 8、 各项指标分析： (1 )、节余比例=当 期节余/净收入=15400/30500=50% 该比例应在60%左右合适，杨女士支出方面尚属合理，可以尽量控制 车辆方面的支出。 (2 )、流动性比率=流动资产/每月支出=18000/15100=1.2 流动性比率反映杨女士现金资产仅能满足其不到2个月的开支，短期 支付能力较差。流动比率一般控制在5左右较为适宜，即预留5个月支出 费用以应付日常开支。 (3 )、净资产投资率==投资资产/净资产=19/ 275.8 =7% 净资产投资率应在50%以上，才能保证资产有合理的增长，杨女士应 适当增加银行理财产品、股票等投资。 综合分析： 1、 短期支付能力较弱。 2、 实物资产比重较大，品种单一种，流动性差。 3、 保障不足，投资收入少。 三、理财目标 1、 优化投资理财组合，收入来