市金融风险防控制度机制.doc

PAGE 2 - PAGE 1 - 永济市金融风险隐患监测预警机制 为强化监管,加大金融风险隐患监测预警力度,进一步健全防控机制,确保我市金融秩序稳定、金融生态健康有序可控，推动地方金融治理由传统被动监管、粗放监管、突发式应对向主动监管、精准监管和协同监管模式转变，切实维护全市金融稳定和人民群众的财产安全。结合我市实际，制定本机制。 一、工作目标 健全金融机构风险预警机制和金融风险防范信息共享机制，对我市系统性金融风险适时监测并作出准确判断和评价，确保全市金融秩序良好，无重大非法集资案件发生；市内重点骨干企业资金运行稳健，无重大债务问题；金融机构运行平稳健康，无重大金融风险隐患。 二、监测对象 监测对象为：市内各国有、股份制商业银行、农村商业银行以及村镇银行、保险公司、证券公司、小额贷款公司等金融和类金融机构；市内重点骨干企业。 三、监测内容 银行机构不良贷款变动和处置情况；小额贷款公司逾期贷款变动和处置情况，拨备情况；市内重点骨干企业贷款异动情况；金融机构客户资金非法使用重大情况；金融机构、企业、个体工商户等主体涉嫌非法集资情况。 四、预防预警 （一）实行重点数据报告和风险情况报告制度。 1.重点数据报告。各金融机构每月向市金融办报送常规统计数据及重点监测数据，每月10 日前向市金融办上报本机构上月相关情况,重点监测数据包括：银行存贷款增速，不良贷款占比；市内重点骨干企业信贷在本机构当月减少3000 万元以上、新增5000 万元以上时，需报送企业名称、月末在本机构汇总贷款余额、当月增减情况、减少原因；小额贷款公司不良资产情况。 2.风险情况报告。各金融机构要加强对自身风险的监控和预警，定期向市金融办上报金融运行情况，当出现风险隐患苗头时，要及时专报。特别是以下风险所涉金融机构必须在掌握相关情况后1日内向市金融办报告：重点骨干企业客户出现拖欠银行贷款本息情况；重点骨干企业客户被债权银行提起诉讼；重点骨干企业客户涉及重大诉讼，主要资产被查封或存款账户被冻结；银行（包括在同一家客户企业放贷的其他银行）对重点骨干企业客户出现大额抽贷，造成企业资金困难；重点骨干企业客户被人民银行或其他金融机构宣布为信用不良客户；所涉各类客户涉嫌组织非法集资活动；金融机构因内控问题，发生客户或金融机构自身资金被骗等案件；虽未出现上述信号，但重点企业客户存在其他严重风险隐患。 市内金融机构拟对重点骨干企业采取提起诉讼或可能导致重点骨干企业资金链断裂的贷款退出措施，须事先向市金融办报告。当市内金融机构涉及重大金融风险时，要在发现后2小时内向市金融办报告。 （二）实行监测预警信息日报送制度。 各镇（街道）、市直各有关单位配备非法集资专职联络员，为本区域非法集资直接责任人，负责配合市金融办完成所在区域非法集资排查、宣传等工作。在重要节日、重大事项期间实行监测预警信息日报送，落实“零报告”制度。若发现存在涉嫌非法集资的行为，须将具体情况1日内向市金融办报告。 （三）监管部门分析评价。 市金融办、人行永济支行、市银监办负责对全市金融稳定、金融风险防范和化解情况进行分析评价，重点对各金融机构监测指标异常变动情况进行分析。同时，针对可能形成的风险指标向各金融机构及时反馈，要求金融机构采取有效措施进行防范。对涉及有可能在全市带来重要影响的金融风险情况，及时向市委、市政府作出报告，做好预警和处置化解工作。 永济市金融风险隐患排查机制 为有效防范金融风险，切实维护全市金融和社会稳定，推动金融业持续健康快速发展，根据省、市有关文件精神，结合我市实际，制定本机制。 一、总体要求 以科学发展观为指导，以稳中求进为总基调，全面排查风险隐患，及时堵塞风险漏洞，健全完善风险防控长效机制，努力提高我市地方金融机构规范运作水平，促进我市地方金融业稳健运行、科学发展。 二、总体目标 通过排查，掌握全市金融风险真实情况和金融风险管理机制建设情况；增强风险防控意识，防范化解风险隐患；完善地方金融机构法人治理机构，实现“产权明晰、资本充足，管理科学、内控严密，运营安全、风险可控”的目标；建立健全地方风险监测、评估、预警体系和处置机制，牢牢守住不发生系统性、区域性风险的底线；建立健全风险防控长效机制，促进地方金融机构规范健康发展。 三、排查对象 风险隐患排查对象为全市金融机构、境内上市公司和民间融资组织。其中，银行业主要是国有、股份制商业银行、农村商业银行以及村镇银行；证券期货业主要是山西证券、大同证券以及我市境内上市公司；民间融资组织主要是小额贷款公司、融资性担保机构和典当行。 四、排查重点内容 1.地方金融机构和上市公司风险。重点看法人治理结构是否完善，管理层和高管人员内部控制能力是否具备；内控机制是否健全，各项基础性、系统性建设是否存在缺陷；规章制度是否健全落实，风险管