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《银行业法律法规与综合能力》银行从业资格综合练习

一、单项选择题（共50题，每题1分）。

1、根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，

我国商业银行核心一级资本充足率的最低要求为（）。

A、4.5%

B、5%

C、2%

【参考答案】：B

【出处】2014年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】：根据《商业银行资本管理办法（试行）》要求，核心一级资

本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%。

2、下列不是货币经纪公司所经营的经纪业务的是（）。

A、向境内金融机构借款

B、境内外货币市场交易

C、境内外债券市场交易

【参考答案】：A

【解析】：在我国，按照中国银行业监督管理委员会批准经营的业务范

围，货币经纪公司可以经营下列经纪业务：境内外外汇市场交易、境内外货

币市场交易、境内外债券市场交易、境内外衍生产品交易等。

3、理财产品销售管理是指理财业务______管理，理财投资管理是指理财

业务______管理。（）

A、资产端；资金端

B、资金端；资产端

C、客户端；资产端

【参考答案】：B

【解析】：按照管理内容不同，商业银行理财业务管理分为理财产品销

售管理、理财投资管理。理财产品销售管理是指理财业务资金端管理，即商

业银行将设计好的理财产品或理财计划，按照规定的销售流程和渠道向合格

投资者销售，实现理财资金的募集；理财投资管理是指理财业务资产端管理，

即通过规定的业务流程、将募集到的理财资金投资于符合规定的投资标的，

并通过持续的投后管理、按照约定收回投资本金及收益的过程。

4、银行的很多创新在本质上是（）的创新。

A、风险管理方式

B、业务模式

C、业务流程

【参考答案】：A

【解析】：银行业务的核心是管理风险，银行的很多创新在本质上就是

风险管理方式的创新。为了保证银行的安全和整个金融体系的稳定，银行创

新时必须保证风险可控。

5、（）旨在确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下，能够保持充

足的、无变现障碍的优质流动性资产，通过变现这些资产来满足未来30日的

流动性需求。

A、流动性覆盖率

B、流动性比例

C、贷款拨备率

【参考答案】：A

【解析】：流动性覆盖率是指确保商业银行在设定的严重流动性压力情

景下，能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，并通过变现这些资

产来满足未来30日的流动性需求。计算公式为：

6、已知某银行不良贷款余额占总贷款余额的30%，另外，已知该公司的

拨备覆盖率为50%，那么该公司的拨贷比为（）。

A、15%

B、50%

C、60%

【参考答案】：A

7、（）对银行总体负责，包括审核监督银行战略目标、风险战略、公司

治理和企业价值的实施情况。

A、董事会

B、股东大会

C、高级管理层

【参考答案】：A

【解析】：商业银行公司治理是指股东大会、董事会、监事会、高级管

理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系。其中，董事会对银行总体负

责，包括审核监督银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情

况，董事会同时应负责对高管层实施监督。

8、商业银行的票据贴现业务属于（）。

A、授信业务

B、中间业务

C、衍生产品业务

【参考答案】：A

【解析】：商业银行的票据贴现业务属于授信业务。

9、下列行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求的是（）。

A、通过支付回扣方式获取业务

B、对所在机构恪守诚实守信原则

C、将客户信息告知第三人

【参考答案】：B

【解析】：本题考查银行从业人员勤勉尽职的基本要求。银行业从业人

员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护

所在机构商业信誉。

10、银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是

（）。

A、因产品设计差异而导致费率和服务便捷程度上的差别

B、在为提出小额服务需求的老年客户办理业务时不耐烦

C、耐心公平地对待不熟悉