2021反洗钱培训课程支付机构如何做好反洗钱？概要.ppt

客户身份资料和交易记录保存 ? 原则 ： 妥善保存 客户身份资料和交易记录，保证能够 完整准确重 现 每笔交易 ? 客户身份资料 ：包括各种记载 客户身份信息 的资料、 辅助证明 客 户身份的资料和反映支付机构开展客户身份 识别工作 情况的资料 交易记录 ：包括反映以下信息的数据、业务凭证、账簿和其他资 料：交易双方名称、金额、时间、开户银行或支付机构名称， + 交易双方银行账户号码、支付账户号码、预付卡号码、特约商户 编号或者其他记录资金来源和去向的号码（资金来源去向信息） ? ? + 未要求开展客户身份识别的业务：支付机构应按照保证完整准 确重现每笔交易的原则保存交易记录 31 www . yiji . com 客户身份资料和交易记录保存 ? 系统 ：建立客户身份资料和交易记录保存系统，实时记录 操作日志 ? ? 防止客户身份信息和交易记录的 泄露、损毁和缺失 保证客户信息和交易数据 不被篡改 ，并及时发现并记录任 何篡改或企图篡改的操作 ? 功能 ：查询和分析功能，便于反洗钱调查和监督管理（ 不 限于上述功能 ） 32 www . yiji . com 客户身份资料和交易记录保存 ? ? ? ? ? 客户身份资料 ：自业务关系结束当年计起至少保存 5 年； 交易记录 ：自交易记账当年计起至少保存 5 年。 反洗钱调查 ：保存至反洗钱调查工作结束。 同一介质不同保存期限 ：按最长期限保存。 采用不同介质保存 ：至少应当按照上述期限要求保存一种介质的 客户身份资料或者交易记录。 法规有更长保存期限要求 ：遵守其规定。 终止支付业务：应当按照央行有关规定处理客户身份资料和交易 记录（ - 破产或解散 ：移交中国人民银行指定的机构，比照银行业 反洗钱规章） 33 www . yiji . com ? ? 可疑交易报告 ? ? ? 原则 ：勤勉尽责，对全部交易开展监测和分析，报告可疑交易。 自主标准 ：自主制定可疑交易标准，并向总部所在地的中国人民银 行分支机构备案（ + 央行、反洗钱中心 ） 分析流程 ：建立完善 + 有效 的可疑交易监测分析体系，明确内部可 疑交易 处理程序和人员职责 + 指定专门人员，负责分析判断是否报 告可疑交易 。 主观标准 ：结合客户身份信息和交易背景，对客户行为或交易进行 识别、分析，有合理理由判断与洗钱、恐怖融资或其他犯罪活动相 关的，应报告可疑交易。 ? ? 资料保存 ：完整保存对客户行为或交易进行识别、分析和判断的 工 作记录及是否上报的理由和证据材料 。 34 www . yiji . com 可疑交易报告 ? 一般报告 ：在发现可疑交易之日起 10 个工作日内，由其总部以 电子方式向反洗钱中心提交可疑交易报告（ - 总部所在地人民银 行分支机构）。 重点报告 ：将提交的可疑交易报告涉及的客户列为高风险客户， 持续开展交易监测，仍不能排除与洗钱、恐怖融资或其他犯罪活 动有关的，应在提交重点可疑交易报告 （ +10 日，电子报中心， 书面报当地央行）。 ? ? ? 补正 ：可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，应在接到补正 通知的 10 个工作日内补正。 + 犯罪报案 ：发现涉嫌犯罪的，应立即报告当地公安机关和人民 银行当地分支机构，并以电子方式报告反洗钱中心 35 www . yiji . com III 支付机构反洗钱的重点问题 目标 + 基础 + 重点 明确目标 ：合规 ? 防范洗钱风险 ? 完善基础 ：完备的反洗钱基础工作 ? 抓住重点 ： ? 了解支付机构洗钱的主要类型 ? 把好客户关（客户尽职调查） ? 关注高风险领域（以风险为本） ? 做好可疑交易报告（识别和分析） ? 37 www . yiji . com 网络赌博洗钱识别点 开户资料识别点： 数量 ：开户数量较多，涉及多家银行 / 机构 网银 ：开户同时开通网上银行 资金交易识别点： 分散集中 ：代理人账户均分散转入、集中转出、不留余额 交易金额 ：底层代理账户数量多，日存入资金频繁，金额较小 自助 ：资金往来通过 ATM 、网上银行操作 账户分散交替 ：账户分散使用，更换比较频繁，三个月 交易时间 ：频繁发生交易多数在下半夜或凌晨 时间规律 ：信誉投注周结算，周一 / 二；六合彩：逢周二、四 （马季），逢周二、四、六（马季后）；球赛时间各异 ? 第三方支付：提供跨境结算平台，把赌资转移到境外，同时把 代理费等返给代理人 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 38 www . yiji . com 特定类型洗钱犯罪识别点 ? ? 非法集资：大量 集中转款，资金量较大，集中在某地 非法传销：账户资金 来源分散 ，涉及全国很多省份， 频繁发生小额汇款，汇款金额为 某一金额的倍数 涉众犯罪：资金网络呈现 “金字塔型” 销售毒品