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加速人生成功的杠杆借钱生财 几千年以来国人一向崇尚节俭，保守的传统理财观念。相信有钱要存入银 行，或买了黄金埋入自家院子，过一阵子看看存折或把黄金挖出来抚摸几下然 后心里舒畅踏实。我们中国人传统上也不喜欢借钱，我的周围很多人告诉我： 我宁愿不投资也不要借钱，我宁愿买差一点的房子也不要借钱买房 ，要不欠人钱 晚上睡不着觉，心里不踏实。国人衡量一个人的富裕总是以有多少钱为尺度。常 听到：某某人很有钱；某某人是个有钱人等等。然而在当今社会里的事实 是：富人不一定有钱，有钱人不一定很富。那些善于用钱生钱，借钱生财人往 往能大富大贵，而那些把自己的大部分积蓄存入银行或不会借钱的人一般发不 了大财。也许你不解此话怎讲，让我们一起分析。 个人理财的三个境界 一.将钱存入银行赚利息 现在社会一般有个物价上涨指数（也就是平均物价上涨百分比）.在中国近几 年物价上涨指数在5%t下（有待考证），西方国家这几年在3沖下,物价上涨的 幅度等于是货币贬值的幅度。我不太清楚目前中国的存款利率 ，但澳州的存款利 率一般与物价上涨指数差不多，这意味着你的钱是给银行免费使用。当然你如放 在家里那就以更快的速度变少，即使是银行利息与物价上涨指数差不多。相比较 于投资回报率高的资产，你的钱就大大贬值了。如10万元钱在80年代买一套房 子，90年代买一个房间，2000年代可能买个厨房，目前在上海可能只好买个 2 平米的储藏室了。我印象中，70年代如果谁家有1万元的的存款，那就是万元 户。当时万元户在人们心目中的分量可能不亚于今天的亿万富翁。然后如果当 时的万元户只是把他的万元现金存入银行以利息 5%t算可能到现在也就是几十 万元。如今的上海如果高楼掉下一个砖头砸到人，那十有八九是砸到一个百万 富翁。几十万元只是穷人一个。所以说把钱握在手里或放到银行里是非常不明 智的理财行为。记得当年我刚到悉尼，在一个工厂打工 ，工资微薄。但我们刚到 的中国留学生都是省吃俭用，我往往能把自己的一大半工资存起来。每周一发 工资我就乐滋滋的去银行存钱。几次以后我发现银行出纳员能够在我还没有开 口说话时就能打开他的存款登记薄，很快找到我的名字，我当时脑子飞快转了 几下，开始推断：肯定是澳州人很穷，没有几个人存钱，所以银行的人一下的 记住了我。想到这一点，自己觉得非常自豪得意。几年后，我才惭愧的搞明白， 原来澳洲人不穷，只是他们极有投资意识，只有那些最没有出息的人 （像我这样 刚到的留学生）才会只知将钱存到银行里。 二，将自己的积蓄投资 十年以前很多人假如有一百万，很有可能就是将 50万买个房子自己住还有 50万存入银行。然后感觉很安全，日子很悠然自得。如今的人们则很有可能将 这个50万去买股票，基金或房产投资。中国人民银行上海分行几年前对储户作 了一项专题调查，结果显示：当前市民储蓄的意愿进一步下降，而消费和投资 的倾向则不断攀升。该调查发现，上海目前有 50%勺储户打算从银行取出钱来 用于消费或投资，与过去所做的同类调查相比，如今打算取钱消费或投资的储 户比重提高了近5个百分点，而计划增加储蓄的则下降了 5.7个百分点。此次 调查还发现，上海目前完全没有储蓄的储户比例也上升了 2.25个百分点。 国内大多数人投资股票，基金多是用自己的积蓄投入。 三，借钱投资-杠杆原理赚钱 在我们做生意或投资时，我们往往谈回报率，意思是你在这个生意或项目 中的每一百元钱每年为你赚进多少元。一般生意投资赚钱的多少与资本总投入 有关，往往是资本总投入的一个百分比，不管这个总投入是借来的或者是自己 的。 对于一个投资者计算回报率有两种方法： 资产总值回报率： 一个用100万元买的一个房子，第一年增值10万元，租金收入5万元。其 回报率为15% 现金投入回报率： 一个100万元的房子，用20万现金+银行贷款80万买回来。第一年增值 10万元，租金5万元。还银行贷款5万元。虽然其资产总值回报率还是 15% 但如果计算20万现金投入的回报率=10万增值+5万租金-5万利息/20万现金投 入=50% 借钱投资用杠杆原理将自己有限的资本放大，不但使自己的钱努力为自己 赚钱，而且用人家的钱来为自己赚钱。我有个朋友在 2000年在上海化了 100万 元买了一套房子。三年后这套房子升值至 200万。我朋友100万资本三年的投 资回报率是100%不算租金收入）。假如我朋友换一种方式投资。同样 100万资 本，买三个房子，贷款200万。三年后出售三个房子得 600万，去掉100万本 金，30万银行利息（按5%银行利息算）200万贷款，利润270万。这种方式投资 100万资金三年的投资回报率是 270/100=270%是不借钱投资的2.7倍。 会借力使力的物理学家发明了滑轮，人就可以用以前一半的力气提起同样 的重物；会借钱生钱的人，距