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奥鹏17春16秋东财《个人财务规划》在线作业三 一、单选题（共 15道试题，共 60分。 扣除币值变动影响后的利率是（ ）。 市场利率 实际利率 名义利率 法定利率 正确答案： 退休规划具有以下两个最基本的特征，一是无法事后补救，二是（ ）。 不确定性大 确定性大 无费用弹性 无时间弹性 正确答案： 工资、薪金所得实行九级超额累进税率，税率为（ ）。 5% ?40% 5% ?45% 5% ?50% 0% ?45% 正确答案： 一定时期内每期期初等额收付款项的复利终值之和是（ ）。 普通年金终值 先付年金终值 普通年金现值 先付年金现值 正确答案： 保险的功能主要表现在提供风险管理服务和（ ）。 规避风险 社会保障 弥补经济损失 和谐建设 正确答案： 家庭资产是指一个家庭拥有的或者控制的具有市场价值的物品，可以分为个人使用资 产、财务资产和（）。 股票 债券 C.奢侈资产 D.房产 正确答案： 接受受托人委托，根据受托人制定的投资策略和战略资产配置，为企业年金计划受益人 的利益，采取资产组合方式对企业年金基金财产进行投资管理的专业机构是（ ）。 受托人 账户管理人 托管人 投资管理人 正确答案： 国家通过立法来筹集保险基金，对劳动者在年老、疾病、残废、伤亡、生育、失业等情 况下，给予基本经济保障的一种社会保障制度是（ ）。 商业保险 社会保险 财产保险 人身保险 正确答案： 高度追求资金的增值，愿意接受可能年年出现的大幅波动， 以换取资金高成长的可能性, 这种人属于（）。 保守型 中庸型 进取型 前三种均不是 正确答案： 意外开支准备主要是应对意外伤害或疾病导致的暂时停止工作以及（ ）。 投资失败 教育费用 失业导致的收入中断 养老保险 正确答案： 接受受托人委托，并根据受托人提供的计划规则为企业和职工建立账户、记录缴费与 投资运营收益、计算待遇支付和提供信息查询等服务的专业机构是（ ）。 受托人 账户管理人 托管人 投资管理人 正确答案： 在公平、宽松和从容的交易中他人愿意为这项资产支付的价格称（ ）。 历史成本 市场价值 重置成本 清算价值 正确答案： 13.不适合作为家庭财务比例衡量指标的是（ ）。 节余比率 投资与净资产比率 速动比率 清偿比率 E. 正确答案： 家庭有选择权而且不经常发生的开支，如主要资产的购置或者较大金额的度假旅游 ，这 类开支数额相对较大而又不是必需，属于（）。 不能自行决定的开支 可自行决定的开支 日常开支 非日常开支 正确答案： 老李看上一间40平米位于大连某区的某大厦 2楼，屋主可租可售。买的话总价 25万 元，可获得20万元利率6%的贷款，首付款5万元。假设押金与首付的机会成本是 3%,老 李买房的年成本是（）。 TOC \o 1-5 \h \z 12500 13500 13550 14000 正确答案： 东财《个人财务规划》在线作业三 二、多选题（共 10道试题，共40分。） 个人住房组合贷款的贷款条件包括（ ）。 具有当地城镇常住户口或有效居留身份 具有稳定的职业和收入，有偿还贷款本息的能力 具有购买住房的合同或有关证明文件 有住房公积金管理中心认可的资产作为抵押或质押 借款人不能足额提供抵押（质押）时，有贷款人认可并符合规定条件， 具有足够代偿能力的 单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人。 正确答案：DE 个人财务规划是指个人或家庭根据其客观情况和财务资源及风险承受能力而制定的旨 在实现人生各阶段目标的一系列互相协调的计划，包括（ ）等。 职业规划 B.居住规划 子女教育规划 退休规划 E?保险规划 正确答案：DE 换房规划可以看作是对房产的使用年限进行的规划，可能需要换房的阶段是（ ）。 单身期 小孩出生 人至中年 退休前期 退休期 正确答案： 人寿保险通常分为（）。 生存保险 死亡保险 万能保险 两全保险 年金保险 正确答案： 遗产转移的主要方法有（ ）。 遗产传承 赠与传承 信托 基金 房产 正确答案： 现金类资产是指在短期内（如三个月或更短时间）能转化为现金的资产 ，如（）。 现钞 活期存款 企业债券 三个月定期存款 货币市场基金 正确答案： 社会保障体系包括（）。 社会养老 社会福利 社会救助 社会优抚 社会保险 正确答案：DE 退休规划需要遵循一定的程序， 一般来说，合理的退休规划离不开对以下环节的考察 （）。 确定退休目标 预测资金需求 预测退休收入 计算退休资金缺口 弥补资金缺口 正确答案：DE 万能保险的特点有（）。 短期体现收益 交费自由 费用透明 保证收益 长期投资才能体现收益 正确答案：DE 现金规划的融资工具包括（ ）。 发行债券 信用卡 银行贷款 保单质押贷款 典当 正确答案：DE 倚窗远眺，目光目光尽处必有一座山，那影影绰绰的黛绿色的影，是