金融机构合格审慎评估实施办法(2019年修订版).pdfVIP

金融机构合格审慎评估实施办法 （2019 年修订版） 第一章 总则 第一条 为有序推进利率市场化改革，健全市场利率定价 自律机制 （以下简称自律机制） ，通过遴选自律机制成员并赋予 其更多市场化定价权，促进金融机构强化财务约束、提高自主 定价能力，完善市场供求决定的利率形成机制，根据《市场利 率定价自律机制工作指引》 ，制定本办法。 第二条 本办法所称合格审慎评估是指自律机制为遴选成 员而对自愿参与的金融机构开展的同业自律评估。目前，合格 审慎评估主要针对银行业存款类金融机构，包括开发性金融机 构、政策性银行、商业银行（包括外资银行） 、农村合作金融机 构以及自律机制认可的其他金融机构（应首先征得自律机制秘 书处同意后方可参与评估） 。 第三条 合格审慎评估遵循自愿参与、同业自律和正向激 励的原则，仅针对自愿向自律机制提交参与评估申请的金融机 构开展评估，评估的结果用于遴选自律机制成员。自律机制将 按照人民银行的统一安排赋予其成员一定的正向激励，引导和 鼓励金融机构参与同业自律。为配合宏观审慎评估，所有存款 类金融机构均需参加定价行为指标的评估，评价结果同时运用 于宏观审慎评估。 - 1 - 第四条 合格审慎评估由自律机制负责组织开展，并委托 其秘书处具体实施。为加快推进利率市场化改革，按照人民银 行总行的统一安排，人民银行各分支机构将对自律机制开展合 格审慎评估提供必要的支持。 第二章 评估指标及标准 第五条 合格审慎评估的指标包括财务约束、定价能力、 定价行为和定价影响等 4 个方面共 14 项指标 （部分指标的统计 口径和计算公式见附 1），即： （一）财务约束（40 分） 1. 公司治理（ 10 分） 2. 资产利润率（ 10 分） 3. 净息差（ 10 分） 4. 成本收入比（ 10 分） （二）定价能力（30 分） 5. 组织架构（5 分） 6. 机制建设（ 10 分） 7. 信息系统（ 10 分） 8. 决策执行（5 分） （三）定价行为（30 分） 9. 竞争行为（ 15 分） 10. 存款定价偏离度（ 15 分） （四）定价影响（40 分） - 2 - 11. 货币市场定价影响力（ 10 分） 12. 债券市场定价影响力（ 10 分） 13. 存单市场定价影响力（ 10 分） 14. 信贷市场定价影响力（ 10 分） 上述各项指标均采用百分制。参评金融机构的合格审慎评 估得分为各项指标得分的加权平均值，总分 140 分。其中，定 量指标包括资产利润率、净息差、成本收入比、存款定价偏离 度、货币市场定价影响力、债券市场定价影响力、存单市场定 价影响力、信贷市场定价影响力等 8 项，合计 85 分；定性指标 包括公司治理和定价组织架构、机制建设、信息系统、决策执 行和