某大学保险学课件-8第八讲人身保险（下）.pptVIP

20XX年复习资料;第八讲 人 身 保 险（下）;第十二章 年金保险;第一节 年金保险合同及其分类;一、 年金保险合同的特征;二、 年金保险的分类; (四) 按照年金保险给付的不同起始时间：即期年金和延期年金 即期年金保险指投保人在与保险人订立了年金保险合同， 并支付了所有保费以后，立即从保险人那里领取年金的保 险。即期年金保险通常采取一次缴清保费的方式，这类保 单又被称为趸缴即期年金。 延期年金保险指投保人与保险人订立保险合同后，迟延一段 时间再从保险人那里领取年金的保险。延期年金保险既可以 采取一次缴清保费的方式，也可以采取分期缴清保费的方 式。;相关术语： 1. 年金累积期间 从合同持有人购买延期年金之日起，到开始领取年金之日的时 间。在延期年金的累积期间，保险人会将保费进行投资，形成累 积价值。 年金的累积价值等于年金购买者缴付的净保费与已赚取的利息之 和再减去提现金额，累积价值的增值方式取决于延期年金是固定 给付年金还是变额年金。 2. 年金给付期间(又称年金清偿期) 当年金保险满期时，保险就利用累积价值开始定期给付年金，这 被称做年金给付期间或年金清偿期。;3. 提现条款 提现条款允许合同持有人在累积期间提取全部或部分的年金累 积价值。 4. 退保金 许多年金合同都规定，在年金的整个累积期间，合同持有人有 权解除合同并领取退保金。 5. 遗嘱给付 延期年金保单通常提供遗嘱给付。如果年金领取人在年金开始 给付之前死亡，那么，年间的累积价值将由合同持有人所指定 的受益人领取。; (五) 按照年金保险给付的期限：定期年金和终身年金 定期年金是指保险人在约定的期限内给付年金，约定期满给付 终止的保险。如果被保险人在约定期内死亡，则自被保险人死 亡时终止给付年金。终身年金是指保险人在指定个人的生存期 间定期给付的年金。 常见的终身年金有以下三种： 1. 纯粹终身年金; 2. 固定期间终身年金; 指不论被保险人生存与否，保险人在规定时期内都需支付的一 种年金保险。固定年金可以满足一个人在某一特定时期的??入 需求。 3. 带返还终身年金 ; (六) 按照年金领取人数：个人年金和联合生存年金 联合生存年金是以两个或两个以上的被保险人的生命作为给付 年金的条件的年金。 联合生存年金分类： 1、以联合投保人共同生存作为给付条件; 2、联合投保人中只要有一人生存，年金就照常给付，并不减少， 直到全部被保险人死亡后才停止。叫做最后生存者年金保险。 (七) 按照保险费有无返还：无返还年金和返还年金 返还年金保险即在年金领取人死亡的情况下，保险公司继续向其 指定的受益人支付年金的领取人没有用完的年金的保险。 返还年金保险又分两种：期限返还年金保险和保费返还年金保 险。 ; (八) 按照年金价值和保费缴纳有无保证或是否可变：固定年金和变额年金 1、固定保费年金 指被保险人每期缴纳保费的数量是一样的且是按时的年金保险。 2、变额保费年金 指被保险人可以根据自己的经济状况改变每次缴纳保费的数量， 或停止缴费，或在一段时间以后再恢复缴费的年金。 3、固定给付年金 指保险人保证对年金购买者按期给付某一约定金额的年金。 如果固定给 付年金是即期年金，那么，定期给付金额在保险人签 发年金合同时就是已知的。如果固定给付年金是延期年金，年金 合同就会包含一张年金价值表。保单所列示的金额只是一个最低 保证给付金额。在年金满期日，如果当前的投资状况高于过去的 预期水平，实际计数金额就会高于保证的给付水平。 ; 4、变额给付年金 指保单累积价值和每月给付金额随分立账户的业绩上下浮动的 年金。 保险人没有就投资收益或变额年金的给付额做出任何保证，保 险人无须承担投资风险。将投资风险从保险人转移到年金 保险购买人的机制是设置分立账户，完全独立于保险人的一般 投资账户。保险人可以有多个分立账户，不同账户有不同的投 资策略。 变额延期年金的所有人在累积期间通过购买分立账户累积单位 的方式将资金分别投向选定的分立账户。; 累积单位代表被选定账户中的所有权份额数。一定保费所 能购买的累积单位取决于年金购买者在缴纳保费时其分立账 户的值。 年金单位(annuity unites)又称年金基数，它是与累积单位 相对应的一个概念，用来表示在累积期终止时，年金领取人 在变额年金账户中资金的份额。累积单位只是在变额延期年 金累积期间用