银行从业资格公共基础尝试.docxVIP

公共基础科目 1 ?银行知识与业务（60%） 1.1中国银行业概况 1.1.1中央银行.监管机构与自律组织 中国人民银行（央行） 1?成立于1948年,1984年1」日起专门行使央行的职能，信贷、储蓄职能移交给工商银行。2003年.监竹职跖1|银监会行 便。人行上海总部成立于2005年10丨丨。 2.1995年3.18 II，第八屈人代会第三次会议通过『《中国人民银行法》。 3职能: 冲国人民银行在国务院领导下，制泄和执行货币政策,防范和化餉金维护金融稳泄（提供金融服务）m 4 ?职责’ （1） 发布与履行其职责冇关的命令和规章； （2） 依法制定和执行货币政策； （3） 发行人民币，管理人民币流通； （4） 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场: （5） 实施外汇管理?监停管理眼行间外汇市场； （6） 监停管理黄金市场； （7） 持有、管理、经营国家外汇储备、黃金储备； （8） 经理国库; （9） 维护支付.淸算系统的正常运行； （10） 指导、部署金融业反洗钱丁作，负贵反洗钱的资金监测； 制定和组织实施金融业综合统计制度.负贵数据汇总和宏观经济分析与预测。 （11） 负责金融业的统计、训查、分析和预测； （12） 作为国家的中央银行.从事冇关的国际金融活动； （13） 国务院规定的其他职责。 中国银行业监督管理委员会（监管机构） ?成立于2003年4月.2003年12.27日十届人代会常委会6次会议通过《银行业监督管理法》，2004年1.1日实施。2006 年10.31日十届人代会常委会24次会议修正案。 ?监筲职能：“国务院银行业监骨管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监停符理的工作。” 3监省训只责? （1） 法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监仔管理的规章、规则； （2） 依照法律.行政法规规定的条件和程序?审査批准眾行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范悚 （3） 对银行业金融机构的虽爭和高级管理人员实行任职资格筲理； （4） 依照法卸.行政法规制崖银行业金融机构的市慎经营规则； （5） 对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行菲现场监管.建立银行业金融机构监督管理信息系统,分析、评价银 行业金融机构的凤险状况： （6） 对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行规场检查?制定现场检查程序.规范现场检查行为; （7） 对银行业金融机构实行并农监符管理； （8） 会同有关部门等有关部门建立眼行业突发事件处慣制度?制定很行业究发事件处置预案?明确处刊机构利人员及其职 责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置银行业突发事件； （9） 负责统一编制全国眼行业金融机构的统计数据、报表.并按照国家冇关规定予以公布； （10） 对银行业门律组织的活动进行指导和监怦； （11） 开展与银行业监替管理冇关的国际交流、合作活动； （12） 对已经或者可能发生信用危机.严重影响存款人和英他客户合法权益的银行业金融机构实行接管或者促成机构重组; （13） 对冇违法经营、经营管埋不善等情形的银行业金融机构予以撤销： （14） 对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户予以查询，对涉嫌转移或者隐匿违法资金的 屮请司法机关予以冻结： （15） 对挺自设立银行业金融机构或非法从书银行业金融机构业务活动予以収缔； （16） 负责国有亟点银行?业金融机构监事会的I I常管理工作； （17） 承办国务院交办的其他事项。 4 ?监管理念： “爸?风险S “管法人”、“管内掛提高透明度” 5?监管口标「口标是：促进做行业的介法、稳健运行.紺护公众对俶行业的仁心。俶行业监怦件理应门保护浪行业公平竟 企提高银行业竞争能力/ 四个具体监管目标： 通过审慎冇效的监符?保护广大存款人和消费者的利益; 通过审慎冇效的监管.増进市场信心: 通过宣传教育工作和相关信息披旅，增进公众对现代金融的了解; 努力减少金融犯邪° 6.六条监管标 能够促进金融稳泄,同时乂促进金融创新; 努力提升我国银行业在国际金融服务屮的竟争能力: 对各类监竹权限做到科学合理,监符者要有所为，有所不为?减少一切不必要的限制; 为金融市场上的公平竟争创造环境和条件,并n维护有序竟争，反对无序竞争; 对监管者和被监符者两方面都应当实施严格明确的问岀制: 高效节约地使川一切监管资源，做到权为尺用、怙为尺系、利为尺谋。 7 ?监管措施： （1） 市场准入： （机构、业务、高管人员）准入 （2） 规场检查 （3） 非现场监管 （4） 监管谈话 （5） 信息披需监管 “一行三会” 屮国人民银恙（中国银行业、中国证券、中国保险）监骨管理委员会 人行：银监会：证监会：保监会 中国银行业协会（自律组织） 1 ?成立于2UU0年,民政部僉社汀册的全国性#营利社会