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风险控制管理办法与方案 风险控制管理办法与方案 一：本公司以自有资金发放的符合有关规定的各项贷款，包括小额贷款，个体经营贷款和微 小企业贷款等。 二：基础管理 1 贷款业务部门将建立借款人信息档案，在办理贷款前应当对借款人的负债情况进行全方面 了解，包括从中央人民银行征信系统采集的征信数据， 2 风险管理部门根据抵质押，保证状况，结合借款人资信调查，确定贷款授信额度， 三：贷款风险控制 1 借款受理{借款人必须年满 28 周岁具有民事能力的常住公民，个体工商户或小型企业， 2 应当从事合法的工商业经营活动，借款人为个人：提供的身份证，户口本及其他证明文件 是真实，合法，有效，借款人为个体私营业主的除提供出上述资料后，还应当提供个体营业 执照，经营状况说明，借款人为企业的应当提供营业执照，代码证，法定代表人身份证，公 司章程，验资报告，近期财务报表或经营状况说明，调查人应当查验上述资料的真实性，合 法性，有效性。 四：贷前调查 1 实地调查借款人的资格，资产状况，经营状况，还款能力，信誉及其他因素， 2 实地调查担保人资格及担保能力，查验抵押品权属证明和抵押行为的合法性，取得有效的 法律文件，查验抵押品价值，评估贷款成数 五：贷款审批 1 根