保险代理人的职业道德.pptxVIP

保险代理人的职业道德课程大纲从法律角度解读保险代理人12保险代理人职业道德的构成要素从法律角度解读保险代理人1、保险代理人的定义保险代理人是指根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。2、保险代理人代理行为的法律特征01是由保险法和民法调整的行为是基于保险人授权的委托代理，必须采用书面形式0203是代表保险人利益的中介行为保险代理人的权利既包括明示权利，又包括默示权利。 例如，人寿保险代理人有收取首期保费的权利属于默示权利043、保险代理人的权利和义务保险代理人的权利保险代理人的权利保险代理人的义务保险代理人的义务1、获取劳务报酬的权利——保险代理人最基本的权利2、独立开展业务活动的权利1、诚实和告知义务2、如实转交保险费的义务3、维护保险人权益的义务保险代理人职业道德七要素还记得保险与一般产品相比，有三个特殊性吗？保险的特殊性——产品的无形性销售中的信息不对称性合同的附合性与射幸性决定了保险销售应遵循崇高的职业道德保险代理人职业道德的七要素——守法遵规诚实信用保守秘密公平竞争专业胜任勤勉尽责客户至上一、守法遵规1、以《中华人民共和国保险法》为行为准绳，遵守有关法律和行政法规，遵守社会公德“保险法”是我国保险业的基本法消费者权益保护法、民法、不正当竞争法也须遵守社会公德是指适用于社会公共领域中的道德规范或者道德要求2、遵守保险监管部门的相关规章和规范性文件，服从保险监管部门的监督与管理我国的保险监管部门是指中国保险监督管理委员会及其派出机构，于1998年11月成立中国保监会自成立以来制定了大量的规章和规范性文件，与保险销售从业人员息息相关———《保险销售从业人员监管办法》—《保险营销员诚信记录管理办法》—《人身保险新型产品信息披露管理办法》（保监发【2009】104号）— ……3、遵守保险行业自律组织的规则根据《中华人民共和国保险法》第182条之规定“保险公司应当加入保险行业协会。保险代理人、保险经纪人、保险公估机构可以加入保险行业协会”中国保险行业协会，简称中保协，成立于2001年2月23日，是经中国保险监督管理委员会审查同意并在国家民政部登记注册的中国保险业的全国性自律组织。4、遵守平安的管理规定管理规定可以表现为：员工守则、考勤制度、业务管理规定、财务制度等，平安对代理人的管理规定包括———《个人寿险业务人员品质管理办法》—《关于加强和完善保险营销员管理工作有关事项的通知》—《个险新型产品销售管理办法（2011版）》— ……二、诚实信用在执业活动中主动出示法定执业证件——《保险代理从业人员展业证书》并将本人或所属机构与保险公司的关系如实告知客户客观、全面地向客户介绍有关保险产品与服务的信息，不误导客户；如实告知所属机构与投保有关的客户信息向客户推荐的保险产品应符合客户的需求，不强迫或诱导客户购买保险产品诚实信用贯穿于保险代理人执业活动的各个方面和各个环节对客户诚实信用，需要特别警惕：禁止代销非平安产品远离非法集资活动1、禁止代销非平安产品 为规范代理人的销售行为，防范因代理人销售或推荐非平安产品引起的风险， 根据《寿险渠道禁止代理销售和推荐非平安产品的规定》，特明确以下行为管理规范：（一）禁止代理人销售或推荐非平安的金融产品。（二）禁止代理人以平安名义销售或推荐非平安产品。 1、禁止代理人向客户、其他代理人销售或推荐非平安产品； 2、禁止代理人在平安职场内向客户、准客户、其他代理人销售或推荐非平安产品，以及组织相关销售活动。（三）禁止代理人从事违反国家有关法律法规的经营行为，包括但不限于经营POS机非法套现、参与地下钱庄交易等。案 例代理人徐某违规代销非平安理财产品 某机构业务员徐某于2013年8月向黄姓客户推荐了一份某公司的P2P产品，并向客户表示该公司为平安投资的 。之后客户发现该P2P公司并非平安投资的，认为自己被骗，进而向公司投诉，要求公司处理反馈。违规后果：①扣品质分30分，解除保险代理人合同案件警示P2P贷款作为新兴的网络小额信贷，信用审核机制还有待完善，而且由于交易数据、信用审核的权限都在平台，容易滋生骗贷、诈骗等风险P2P交易平台注册资金少，经营能力和担保能力有限。据统计，仅2013年10月就有15家P2P公司倒闭，客户资金安全难以得到保障公司严禁代理人销售和推荐非平安的产品，对于代理人违反公司相关规定的行为，将严格按照规定进行处罚严格执业操守，远离代销非平安理财产品2、远离非法集资活动非法集资即：单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人承诺还本付息或给予回报的行为。未经批准承诺还本付息对象不特定个人向3人以上吸收存款；单位