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合规知识培训 目 录 CONTENTS 合规为什么越来越重要？ 我们身边有哪些重大合规风险？ 1 合规为什么越来越重要？ 合规的定义 合规 合规是指保险公司及其保险从业人员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管规定、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。 合规管理 合规管理是保险公司通过建立合规管理机制，制定和执行合规政策，开展合规审核、合规检查、合规风险监测、合规考核以及合规培训等，预防、识别、评估、报告和应对合规风险的行为。 合规风险 合规风险是指保险公司及其保险从业人员因不合规的保险经营管理行为引发法律责任、财务损失或者声誉损失的风险。 合规管理框架 合规管理框架 合规管理 三道防线 01 第一道防线 保险公司各部门和各分支机构 02 第二道防线 保险公司合规管理部门和合规岗位 03 第三道防线 保险公司内部审计部门 《保险公司合规管理办法》 第二十条：保险公司应当建立三道防线的合规管理框架，确保三道防线各司其职、协调配合，有效参与合规管理，形成合规管理的合力。 监管下沉 改革 原保监系统 36个省级监管局、18个地市监管分局，人员总数约3000人。 原银监系统 36个省级监管局、306个地市监管分局、1730个县监管办，人员总数约23000人。 改革完成后 原省级监管局合并，市、县银监机构改编为银保监机构，保险监管基本实现全覆盖。 监管下沉 湖北 01 我省系统直接面对监管的地市，由原来的武汉、宜昌扩展到所有地市，直接面对监管的县支，从零增加到68家，其余县支公司也存在被延伸检查的风险。 02 今年春节后，湖北银保监局从原保监局抽调18名正科级干部下派到各地监管分局，指导各地加强保险监管。 03 2月13日，湖北银保监局下发《关于开展保险业监管有效调研的通知》，要求各监管分局充分了解本地保险监管面临的问题，研究加强保险行为监管，提高监管有效性的举措。 影响公司偿付能力风险综合评级 定性评价： ABCD类 难以量化风险评价（50%） 量化风险评价（50%） 保险风险 市场风险 信用风险 操作风险 战略风险 声誉风险 流动性风险 法人机构风险综合评级 销售、承保、保全、理赔 再保险 资金运用、 准备金 公司治理、财务管理 信息系统 战略制定 战略执行 外部因素 定量评估 定性评估 声誉风险 核心偿付能力充足率 综合偿付能力充足率 定量风险管理能力 日常监管信息 50% 15% 10% 25% 股东分红 高管薪酬 业务范围 增设机构 投资比例 … … 根据保险公司的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率的水平和变化特征对保险公司的量化风险进行评分。 影响公司偿付能力风险综合评级 监管类别 A类 偿付能力充足率达标，且操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险小的公司。 C类 偿付能力充足率不达标，或者偿付能力充足率虽然达标，但操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险中某一类或几类风险较大的公司。 D类 偿付能力充足率不达标，或者偿付能力充足率虽然达标，但操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险中某一类或几类风险严重的公司。 B类 偿付能力充足率达标，且操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险较小的公司。 监管机构在市场准入、产品管理、资金运用、现场检查等方面，对A、B、C、D四类保险公司及其分支机构实施差异化监管政策。 B类 （一）风险提示； （二）监管谈话； （三）要求限期整改存在的问题现场检查； （四）进行专项现场检查； （五）要求提交和实施预防偿付能力充足率不达标或完善风险管理的计划； C类 C类（风险较大） （一）对操作风险较大的C类公司，针对公司存在的具体问题，对其公司治理、内控流程、人员管理、信息系统等采取相应监管措施； （二）对战略风险较大的C类公司，针对公司在战略制定、战略执行等方面存在的问题，采取相应监管措施； （三）对声誉风险较大的C类公司，针对公司产生声誉风险的原因，采取相应监管措施； （四）对流动性风险较大的C类公司，针对公司产生流动性风险的原因，根据《保险公司偿付能力监管规则第12号》有关规定采取相应监管措施； （一）责令调整业务机构，限制业务和资产增长速度，限制增设分支机构，限制商业广告； （二）限制业务范围，责令转让保险业务或者责令办理分出业务； （三）责令整理资产结构或交易对手，限制投资形式或比例 （四）责令增加资本金，限制向股东分红； （五）限制董事和高级管理人员的薪酬水平； （六）责令调整公司负责人及有关管理人员； 影响公司偿付能力风险综合评级 D类 （一）整顿； （二）责令停止部分或全部新业务； （三）接管； （四）必要的其他措施。 2 我们身边有哪些重大合规风险？ 2018年行政处罚情况 行政处罚 01 处罚件数 2018年下发了1484份处罚决定书，同比