2021年度银行从业考试个人理财预测试题新版.docVIP

银行从业个人理财模仿试题（5） 多项选取 　　1．分析客户资产现状内容涉及（　　）。 　　A.收支现状 　　B.储蓄现状 　　C.借贷现状 　　D.投资现状 　　E.税务现状 ? 　　2．对理财客户风险分析涉及（　　）。 　　A.经济风险 　　B.失业风险 　　C.各人风险 　　D.投资风险 　　E.风险承受力 ? 　　3.理财顾问服务特点是（　　）。 　　A.营销性 　　B.专业性 　　C.综合性 　　D.制度性 　　E.长期性 　　注：理财顾问服务特点 　　1．顾问性。在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源详细操作，只提供建议，最后决策权在客户。如果客户接受建议并实行，因而产生所有收益或风险均由客户拥有或承担。但如果涉及代客操作，一定要合乎关于规定，按照规定流程并要订立必要客户委托授权书和其她代理客户投资所必须法律文献。 　　2．专业性。理财顾问服务是一项专业性很强服务，规定从业人员有夯实金融知识基本，对有关金融市场及其交易机制有清晰结识，对有关金融产品风险性和收益性能精确地测算和分析。 　　3．综合性。理财顾问服务涉及内容非常广泛，规定可以兼顾客户财务各个方面。 　　4．制度性。商业银行提供理财顾问服务应具备原则服务流程、健全管理体系、明确管理部门、相应管理规章制度以及明确有关部门和人员责任。 　　5．长期性。商业银行提供理财顾问服务谋求就是和客户建立一种长期关系，不能只追求短期收益。 ? 　　4.客户定量信息涉及（　　）。 　　A.金钱观 　　B.收入与支出 　　C.理财决策模式 　　D.保单信息 　　E.养老金规划 ? 　　5.客户非财务信息涉及（　　）。 　　A.社会地位 　　B.职业 　　C.负债状况 　　D.风险承受能力 　　E.资产组合 ? 　　6.下列对理财行为影响钞票流量表分析对的是（　　）。 　　A.将钞票存为银行活期存款，不影响钞票流量净额 　　B.用银行存款申购长期国债，不影响钞票流量净额 　　C.用股票偿还等于股票市值长期债务，不影响钞票流净额 　　D.用钞票购买笔记本电脑一台，钞票流净额减少 　　E.将闲置房产出租，钞票流净额将会增长 ? 　　7.客户风险特性由（　　）构成。 　　A.资产负债比率 　　B.风险偏好 　　C.风险认知度 　　D.实际风险承受能力 　　E.投资组合资产种类 ? 　　8.客户下列理财特性会对客户理财方式和产品选取产生很大影响是（　　）。 　　A.投资渠道偏好 　　B.知识构造 　　C.生活方式 　　D.个人性格 　　E.风险承受能力 ? 　　9.下列理财目的属于短期目的是（　　）。 　　A.税务承担最小化 　　B.筹集紧急备用金 　　C.为子女准备教诲基金 　　D.投资股票市场 　　E.控制开支预算 ? 　　10.进行钞票管理目在于（　　）。 　　A.提高资产收益率 　　B.满足寻常周期性支出需求 　　C.满足应急资金需求 　　D.满足将来消费需求 　　E.满足财富积累与投资获利需求 ? 　　11.个人理财目的有（　　）。 　　A.增长收入和实现财富最大化 　　B.购买一部新款电脑 　　C.提高生活质量 　　D.防范风险和储备将来养老所需 　　E.减少不必要支出 ? 　　12.钞票管理中可变现资产涉及（　　）。 　　A.汽车 　　B.活期存款 　　C.房地产 　　D.股票 　　E.基金 ? 　　13.个人债务管理中应当注意事项是（　　）。 　　A.债务总量与资产总量合理比例 　　B.债务期限与家庭收入合理比例 　　C.债务支出与家庭收入合理比例 　　D.短期债务与长期债务合理比例 　　E.债务重组来源：考试大来源：考试大来源：考试大美女编辑们来源：考试大 　　注：在债务管理中应当注意如下事项：①债务总量与资产总量合理比例。例如总负债普通不要超过净资产。②债务期限与家庭收入合理关系。例如还贷款期限不要超过退休年龄。③债务支出与家庭收入合理比例。0．4只是普通概念。还要考虑家庭结余比例、收入变动趋势、利率走势等其她因素。④短期债务和长期债务合理比例。没有一定之规。要充分考虑债务时间特性和客户生命周期以及家庭财务资源时间特性要匹配。⑤债务重组。当债务问题浮现危机时候，债务重组是实现财务状况改进重要方式。 ? 　　14.保险规划应当遵循原则是（　　）。 　　A.转移风险原则 　　B.量力而行原则 　　C.分析客户保险需要 　　D.规范性原则 　　E.合法性原则 　　注：客户参加保险目就是为了客户和家庭生活安全、稳定。从这个目出发，银行从业人员为客户设计保险规划时重要应掌握如下原则： 　　(1)转移风险原则。投保是为了转移风险，在发生保险事故时可以获得经济补偿。从这个原则出发，必要一方面分析家庭重要风险是什么，如何合理地把这些风险通过保险规划进行转移。 　　(2)量力而行