2021年度银行从业资格考试串讲笔记个人理财考前重点讲义.docVIP

第1章 银行个人理财业务概述 第2章 银行个人理财理论与实务基本 第3章 金融市场和其她投资市场 第4章 银行理财产品 第5章 银行代理理财产品 第6章 理财顾问服务 第7章 个人理财业务有关法律法规 第8章 个人理财业务管理 第9章 个人理财业务风险管理 第10章 职业道德和投资者教诲 第一章　银行个人理财业务概述 　　1.银行个人理财业务概念和分类　　1.1个人理财概述：个人理财是指客户依照自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目的和理财规划，执行理财规划，实现理财目的过程。　　1.2银行个人理财业务概念：依照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。　　1.3银行个人理财业务分类：依照管理运作方式，商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务与综合理财服务两大类；依照客户类型，分为理财业务、财富管理业务、私人银行业务。　　2.银行个人理财业务发展和现状　　2.1国外发展和现状　　2.2 国内银行个人理财业务发展和现状　　3.银行个人理财业务影响因素　　3.1宏观影响因素：　　政治、法律与政策环境、经济环境、社会环境、技术环境。　　3.2微观影响因素　　金融市场竞争限度、金融市场开放限度、金融市场价格机制。　　3.3其她影响因素　　4.银行个人理财业务定位：客户、商业银行、市场三方面。　　　　[内容详解]　　一、银行个人理财业务概念和分类　　个人理财是以个人为主体复杂经济活动，需要有专业知识和手段来支撑。　　1.个人理财概述　　个人理财是指客户依照自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目的和理财规划，执行理财规划，实现理财目的过程。　　个人理财过程大体可分为五个环节。　　环节一：评估理财环境和个人条件　　理财环境信息范畴较广，涉及经济和社会发展状况、个人所处社会地位等。个人条件评估涉及对个人资产（如住房、车、收藏、股票、存款等）、负债（如信用卡还款、银行贷款、抵押物等）以及收入（涉及预期收入）评估（事实上重要评估财产）。　　环节二：制定个人理财目的　　个人理财目的具备多重性，对一种个体来说可以同步有好几种理财目的，涉及某些短期目的和某些长期目的，某些重点目的和次要目的等。　　环节三：制定个人理财规划　　理财规划是指采用何种方式来实现个人理财目的，涉及理财手段选取。　　环节四：执行个人理财规划　　环节五：监控执行进度和再评估　　个人理财规划在执行中会遇到某些影响，涉及外部环境变化和个人条件变化，因而个人理财规划在执行中有必要进行监控，以便于进行调节和再评估。　　当代商业银行具备丰富金融业务知识和金融资源、完善业务管理和风险控制手段、便捷渠道和专业人员，在提供个人理财服务方面具备较强优势。当前，个人理财业务已经成为商业银行重要业务之一。　　2.银行个人理财业务概念　　（1）个人理财业务概念　　依照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户（非公司法人）提供财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。索取—《银行从业备考考试，保过资料》请征询QQ：1962930。　　商业银行个人理财业务人员是指那些可觉得客户提供上述专业化服务业务人员，以及其她与个人理财业务销售和管理活动紧密有关专业人员，而非普通性业务征询人员。个人理财业务人员专业化服务活动体现为两种性质：一种是商业银行充当理财顾问，向客户提供征询，属于顾问性质；另一种是商业银行将按照与客户事先商定投资筹划和方式进行投资和资产管理业务活动，属于受托性质。可见，个人理财业务是建立在委托――代理关系基本之上银行业务，是一种个性化、综合化服务活动。　　【例题1·多选题】下列关于个人理财说法对的有（　）。　　A.个人理财业务服务对象是个人和家庭　　B.个人理财业务是普通性业务征询服务　　C.个人理财业务重要侧重于征询顾问和代客理财服务　　D.个人理财业务是建立在委托代理关系基本之上银行业务　　E.个人理财业务是一种个性化、综合化服务 　　『对的答案』ACDE 　　作为理解内容：　　国内对个人理财业务性质界定与境外有所不同。某些境外法律并不禁止商业银行从事关于证券业务，普通也不禁止商业银行在向客户提供理财业务过程中进行信托活动，因而，境外商业银行可向客户提供产品种类较多、交叉性较强，理财业务重要侧重于理财顾问和代客理财服务，分类和性质界定较为简朴。　　当前，国内利率尚未完全市场化，同步国内关于法律明确规定商业银行不得从事证券和信托业务，因而业务范畴和业务特性与境外差别　　较大。　　（2）有关主体　　个人理财业务有关主体涉及个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机