供应链金融的发展趋势.docxVIP

P2P下一个战场 【供应链金融】 详解本质、案例以及呈现的四大发展趋势 【小编：大方金融】 在线供应链金融在不同行业的应用,必然衍生出不同的行业特性, 这将促使在线供应链金融向更细分、更精准、更专业的方向发展,产业 在线金融的综合服务将逐渐走向成熟。 供应链金融是一个系统化概念，是面向供应链所有成员企业的一种 系统性融资安排。具体描述为，将供应链上的相关企业作为一个整体, 根据交易中构成的链条关系和行业特性设计融资模式,为各成员企业提 供灵活的金融产品和服务的一种融资创新解决方案。由于依靠真实贸易 背景且资金的封闭式运作,降低了商业银行的风险，为商业银行带来了 可观的存款和中间业务收入。 这从某种程度上体现了供应链金融的核心价值，即通过供应链金融 业务让中小企业从银行拿钱不再可望而不可及。从银行的角度则可以通 过在线供应链金融将中小企业信贷市场有效打开。在线供应链金融虽然 源于传统的线下供应链金融，但却不是简单的供应链金融的线上版，而 是随着互联网技术和大数据应用的日趋成熟诞生出来的一种金融创新。 在线供应链金融发展势头迅猛 2005年，深圳发展银行先后与国内三大物流巨 一中外运、中 储和中远集团签署了 〃总对总〃的战略合作协议，正式拉开了我国供应 链金融活动的序幕。从那时起，基于供应链金融的研究和实践在我国商 业银行领域迅速展开。近几年，供应链金融业务的发展速度和受重视程 度与日俱增,创新和发展的动力主要来自于供应链信息化和企业间电商 的蓬勃发展。大数据的运用与互联网金融的出现，更加快了供应链金融 产品和服务的创新速度。基于此，发展线上供应链金融成为不可阻挡的 时代潮流。 时至如今,线上供应链金融的解决方案提供者已不局限于商业银 行，信托公司、电商平台、第三方支付公司、P2P平台、供应链专业化 服务公司均纷纷参与到供应链金融业务当中,结合自身业务特性和行业 优势,在不同业务场景下为各行业提供线上的供应链金融解决方案。随 之诞生出电商供应链融资、P2P+供应链融资、大宗商品供应链融资等 多种模式，甚至少数行业龙头也开始主动打造在线供应链融资平台。本 文将从实务层面,分析基于核心企业及其上下游的在线供应链金融业务 模式。 在线供应链金融的本质 第_ ,在线供应链金融是信用创造，通过大数据了解企业的运营情 况,给予信用支持，而不仅只看财务表面。一位商业银行的高管曾经说 过，在线供应链金融的创新之处在于，借助网络技术彻底革新了风险管 理的定义与操作模式。传统的风控只注重对资产负债表、现金流量表、 利润表的审查,而现在风控部门必须综合研究〃四流〃，即商流、资金 流、物流、信息流,可以说在线供应链金融的发展是市场的必然需求。 从实践应用来看,以上描述可以理解为将核心企业、供应商、经销 商的经营数据提供给银行，供商业银行进行数据分析,以完成对企业直 接授信关键信息的核定，使得融资流程更加简单、快速，风险预警更加 及时。从这个角度来看，在线供应链金融的发展,目前正逐步由〃ERP+ 银行供应链金融系统”的模式向”供应链协同平台+线上供应链金融服 务平台〃和〃产业电商平台+线上供应链金融服务平台〃这两种模式发 展。 第二，在线供应链金融不是革命而是提升。第一体现在资金利用效 率的提升，即把钱以最快的速度投到所需要的地方和能够创造更多价值 的地方;第二体现在传统金融机构对企业服务模式和服务理念的提升, 打破了传统的银行主导模式，以及银行仅直接面对单个企业提供金融服 务,而与核心企业上下游各不相干、各自为战的局面；第三体现在核心 企业供应链管理水平的提升。不仅实现了服务在线化、营销互联网化、 工作流程标准化以及风控自动化，更深远的意义在于为银行、核心企业 及其上下游构筑了一个开放的、交互的、信息共享的电子商务平台，推 动了供应链运转方式的极大提升。 在线供应链金融四大创新点 —是显著提升核心企业以及上下游的资金周转率、降低经营成本。 传统供应链金融通常只授信核心企业资金额度，签署一份总合同,需要 核心企业与银行之间、核心企业与上下游企业、上下游企业与银行之间、 与仓库、担保公司、监管之间合作沟通。每次业务发生,还要根据大合 同再次签署单笔销售合同,重新走单笔业务贷款流程,过程非常繁琐， 而在线供应链金融，完成第一次流程后,在业务周期内,每次借款还款 均通过线上完成,手续简便、随借随还,极大地降低了中小企业的融资 成本,提高企业资金周转率,降低了经营成本。 二是提升核心企业的管理效率。一方面，它解决了银企双方系统升 级更新速度不匹配问题，一般来说银行升级慢、企业升级快,匹配程度 差。通过在线供应链金融平台可以实现双向连接，双向匹配；另一方面, 在线供应链金融打破了传统金融机构生硬组合产品的模式，可按需将金 融服务渗透到商务活动各环节，在提高服务水平的