贷款业务基础知识.pptx

第七章 贷款业务;第一节 贷款种类;二、贷款分类标准;（二）按贷款保障程度不同分类 信用贷款 担保贷款 担保贷款根据还款保证的不同，可分为：抵押贷款、质押贷款和保证贷款 票据贴现贷款 （三）按贷款对象分类 工商业贷款 农业贷款 消费者贷款;（四）按贷款用途分类 流动资金贷款 固定资金贷款 不动产贷款 （五）按贷款偿还方式分类 一次性偿还贷款 分期偿还贷款 （六）按贷款现金流偿还分类 定期支付利息、到期偿还本金的贷款 按月支付本息的贷款;（七）按贷款质量（或风险程度）分类 正常类贷款 关注类贷款 次级类贷款 可疑类贷款 损失类贷款 ;五类贷款的主要特征;第二节 贷款程序与原则;二、贷款原则;（二）五“W”原则 who（借款人）,why（借款用途）,when（还款期限）,what（担保物,how（如何还款） （三）五“P”原则 personal，purpose，payment，protection，perspective ;第三节 抵押贷款;（二）抵押权 抵押权是指法律规定的抵押权人对抵押物形式的权利，是质押权的一种形式 抵押贷款的核心是抵押物抵押权的设定，抵押权具有以下特征 抵押权的标的是物 抵押权的标的具有特定性 抵押权的标的可以是有形的也可以是无形的 抵押权具有对标的的支配权和追及权 抵押权的权利是特定的人，义务人是不特定的人;（三）抵押物 允许设定抵押权的财产： 固定财产 动产 流动资产 无形资产 有价证券 私有财产 抵押物的估价 抵押物的占管 抵押物的处分：拍卖、转让、兑现 处分抵押物的价款分配顺序：支付处分抵押物的费用；缴纳应纳税款；支付抵押物保管费用；偿还贷款本息；余款归抵押人；如处分价款不足以清偿贷款本息，抵押权人有权要求继续补偿;四、抵押率与贷款限额;（二）抵押贷款限额的测算 抵押贷款限额是指贷款的最高额度 贷款限额=抵押物的估价值*抵押率;第四节 票据贴现;三、票据贴现的程序;银行承兑汇票的承兑、贴现程序;贴现例题;第五节 工商业贷款;五、我国短期工商业贷款 周转性流动资金贷款 结算贷款 国内卖方信贷 六、我国中长期企业贷款 基本建设贷款 技术改造贷款;第六节 银团贷款;国际银团??款业务的发展状况; 2．停滞和萎缩阶段(1982—1986年)。这一阶段，一方面由于以墨西哥等拉美国家为代表的发展中国家债务危机的发生，导致国际银行界谨慎行事，收缩贷款；另一方面由于作为国际借贷资金重要供应者的石油输出国银行存款大量减少，在国际资本市场上由贷款人转为借款人；再一方面由于西方工业国国内经济复苏对资金需求量增加，减少了资本的输出。结果使国际银行贷款锐减，而其中尤以银团贷款和欧洲货币贷款下跌最烈。 3．持续发展阶段(1987-1995年)。由于债务危机的缓解，银团贷款又重新兴起。 ;4．快速成长阶段(1995年-2007年）。银团贷款顺应现代化大生产及金融国际化的趋势而产生、发展，迄今已是跨国资本的主要形式之一。 5、新一轮下降（2008年至今）：主要受到次贷危机引起的国际金融、经济危机影响，国际上主要的跨国银行损失惨重，放贷能力和意愿受到很大的限制，银团贷款下降很快。;二、银团贷款的特征 反应多边信用关系 有一个牵头经理银行 融资数量巨大 提供了联合融资便利 贷款的流动性差 ;三、银团贷款的种类;按信用保证划分 （1）承包银团贷款：指牵头行承包全部贷款，而后再分包贷款额度的贷款方式 （2）非承包银团贷款：指牵头银行对银团贷款不承担任何法律义务 （3）部分承包银团贷款：指牵头银行承担参与银行承诺贷款总额的剩余部分，由牵头银行提供贷款是银团贷款成功的保证;四、银团贷款的主要参与者;五、银团贷款程序;六、银团贷款的定价;七、银团贷款应注意的问题;八、我国银团贷款的发展;案例1：华能国际与中国银行签署“新加坡大士公司再融资项目”银团贷款协议;根据协议，华能国际委托中国银行作为牵头安排行、中国建设银行作为参与行，为大士发电公司进行总额32亿新元的融资贷款。本次融资贷款所采取的“内保外贷”融资方式，与海外银团单位提供的方案相比，华能国际每年可节省上亿元人民币的财务费用。此次融资贷款将用于2008年3月华能收购大士公司的境外银团过桥贷款及中行原有贷款的置换。在收购大士公司时，华能在国内发电企业中率先实现在境外收购中采取国际银团贷款模式进行无追索权的项目过桥贷款，大大降低了项目的投资风险和融资成本。交易资金除华能集团资本金外，其全资子公司——中新电力还成功地从境外10家银行取得了总计22.5亿新元的无追索权的项目过桥贷款，中国银行也为该项目提供了信贷支持。华能融资结构的合理安排成为此次成功竞购的关键因素之一。为按时偿还将于2009年9月24日到期的过桥贷款，降低汇率风险，提高收购