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银行反洗钱客户风险等级划分标准及分类 银行股份有限公司 银行 反洗钱客户风险等级划分 标准及分类 第二版 2012 年 10 月 18 日定稿 银行反洗钱客户风险等级划分标准及分类 银行 反洗钱客户风险等级划分标准及分类 第一章 总 则 第一条 为完善银行（以下简称本行）反洗钱体系，提 高防范洗钱风险能力，加强内控管理，保障业务工作持续、 健康发展，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构 反洗钱规定》法律法规、《关于金融机构严格执行反洗钱规 定防范洗钱风险的通知》等相关规定，以及《银行反洗钱规 定》要求，特制定本行反洗钱客户风险等级划分标准。 第二条 所谓反洗钱客户风险等级， 就是在对客户性质、 资金来源、经济状况等分析的基础上，对其金融交易活动进 行综合监测分析和评定，对其是否存在洗钱风险做出等级划 分。 第三条 本行在对反洗钱客户风险等级划分的同时，需 在持续关注的基础上，适时调整客户的风险等级。 第四条 本行根据客户风险等级划分， 定期审核低风险、 中风险、高风险、禁止四大类别风险客户信息，每半年进行 一次审核。 第五条 反洗钱客户风险等级划分有利于对客户洗钱行 银行反洗钱客户风险等级划分标准及分类 为和性质鉴定的正确把握，科学评价客户风险，提高风险控 制质量。 第二章 客户风险等级划分的原则 第六条 对反洗钱客户风险等级划分应简捷、清晰、科 学，便于日常工作的实际管理和业务操作。 第七条 在制定反洗钱客户风险等级划分标准时应按照 地域、业务、行业、行为等四类基本要素，并结合客户行业 特点、业务类型、经营规模、客户范围等实际情况进行风险 评估，并记录风险评估情况。 第八条 在同等条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监 管薄弱国家（地区）客户的风险等级应高于来自于其他国家 （地区）的客户。对风险等级较高客户或者账户的审核应严 于对风险等级较低客户或者账户的审核。 第三章 客户风险等级划分的标准 第九条 客户反洗钱风险等级划分标准 （一）国家或地区因素 1 、是否来自于 FATA 等国际反洗钱组织成员国（是 0 分，否 5 分）； 银行反洗钱客户风险等级划分标准及分类 2 、是否来自于贩卖毒品活动猖獗的国家或地区（是 20 分，否 0 分）； 3 、是否来自于走私活动猖獗的国家或地区（是 20 分， 否 0 分）； 4 、是否来自于恐怖活动猖獗的国家或地区（是 20 分， 否 0 分）； 5 、是否来自于赌博活动猖獗的国家或地区（是 20 分， 否 0 分）； 6 、是否为“避税天堂” （多指瑞士、列支敦士登、卢森 堡、西萨摩亚、百慕大群岛、巴哈马群岛以及英属维尔京群 岛等 43 个国家或地区）的国家或地区（是