第八章信用担保全过程管理.pptx

担保业务操作过程中的风险管理 ——信用担保全过程管理主讲人：李明深圳市中小企业信用担保中心信用担保全过程管理概述333315项目受理2尽职调查与担保方案设计项目决策与实施4保后跟踪担保业务计划管理6目录担保业务操作过程中的风险管理 ——信用担保全过程管理 信用担保全过程管理概述 项目受理 尽职调查与担保方案设计 项目决策与实施 保后跟踪 担保业务计划管理第一节 信用担保全过程管理概述过程管理的含义信用担保过程管理的内容过程管理的重要风险控制点123建立适应风险防范与控制的内控机制、组织设计、文化理念与管理体系以客户满意度和风险管理水平为质量指标，使质量控制与风险管理融为一体。过程管理是对过程运行实施控制--各业务环节将风险理念贯穿始终 第一节 信用担保全过程管理概述1.过程管理的含义项目操作的过程管理担保机构计划管理第一节 信用担保全过程管理概述2.信用担保过程管理的内容保后跟踪及还款前的过程控制保前过程控制法律法务操作项目审批建立保后监督制度项目调研制定保后跟踪工作指引第一节 信用担保全过程管理概述3.过程管理的重要风险控制点担保业务操作过程中的风险管理 ——信用担保全过程管理 信用担保全过程管理概述 项目受理 尽职调查与担保方案设计 项目决策与实施 保后跟踪 担保业务计划管理第二节 项目受理项目受理条件项目咨询项目初审项目材料的准备具备还款来源具有还款意愿能够提供反担保措施第二节 项目受理1.项目受理条件方式： 面谈 电话咨询 网络咨询内容 了解申请人基本信息 了解申请人经营状况及融资需求 了解申请人的反担保资源 介绍担保机构的性质和服务 2.项目咨询第二节 项目受理审核申请人的贷款资格了解企业基本面初步商定反担保措施就担保方案初步达成一致第二节 项目受理3.项目初审4.项目材料的准备 担保申请表企业基本资料 营业执照、机构代码证、税务登记证、贷款卡、验资报告、章程、法定代表人证明书、授权委托书企业同意贷款证明 董事会或股东会决议、董事签名样本财务资料 审计报告、财务报表、银行对账单企业基本情况 简介、产品、市场情况、借款用途、还款来源第二节 项目受理担保业务操作过程中的风险管理 ——信用担保全过程管理 信用担保全过程管理概述 项目受理 尽职调查与担保方案设计 项目决策与实施 保后跟踪 担保业务计划管理尽职调查的标准化规程企业基本面分析与评价反担保措施的设置与评估担保方案的设计第三节 尽职调查与担保方案设计1、尽职调查的标准化规程非财务因素调查财务因素调查第三节 尽职调查与担保方案设计基本情况行业及市场情况企业管理产品制造产品及技术状况企业资信状况第三节 尽职调查与担保方案设计非财务因素调查企业基本概况 注册资本、经营范围、股权结构、关联企业、分支机构历史沿革 近三年的主营业务、股权、注册资本等变动及原因，近三年业绩发展方向、发展战略第三节 尽职调查与担保方案设计非财务因素调查——企业基本情况管理层关系及稳定性管理层素质及经验管理现状企业人员情况第三节 尽职调查与担保方案设计非财务因素调查——企业管理产品结构技术状况对技术重视程度研究成果技术发展前景第三节 尽职调查与担保方案设计非财务因素调查——产品及技术情况行业情况竞争情况营销模式客户情况销售变化趋势第三节 尽职调查与担保方案设计非财务因素调查——行业及市场情况环保问题安全生产质量保证体系进货渠道生产管理制造方式生产场地第三节 尽职调查与担保方案设计非财务因素调查——产品制造开户行及主要结算行情况近三年贷款记录对外担保记录诉讼记录纳税记录企业信用网记录人民银行黑名单记录国税网、地税网记录第三节 尽职调查与担保方案设计非财务因素调查——企业资信状况资产、负债、所有者权益核实销售收入、利润核实第三节 尽职调查与担保方案设计财务因素调查第三节 尽职调查与担保方案设计财务因素调查——资产、负债及所有者权益核实资产状况负债状况科目200*年末200*年末200*年末借款应付票据应付帐款预收帐款应交税金其他应付实收资本资本公积留存收益负债及权益科目200*年末200*年末200*年末货币资金短期投资应收票据应收帐款预付帐款其他应收存货待摊长期投资固定资产无形资产及其它资产总资产销售明细帐、总账、报表销售回款纳税情况生产记录、入库单、出库单、运输单发票、出口报关单、贸工局出口证明企业采购环节核证用电量对比第三节 尽职调查与担保方案设计财务因素调查——销售收入、利润核实科目200*年末200*年末200*年末收入成本税金期间费用其他业务利润投资收益外收净额所得税净利润总评分定量分析定性分析综合评价 定量评分70定性评分30偿债能力50经营能力35成长能力15资信状况20财务管理30领导素质25发展趋势15第三节 尽职调查与担保方案