保险销售从业人员监管办法解读.pptxVIP

《保险销售从业人员监管办法》解读2013年2月213目 录《办法》概述《办法》内容解读监管风险点提示（一）保监会出台《办法》的背景新《保险法》第111条规定，保险公司从事保险销售的人员应当具备国务院保险监督管理机构规定的资格条件，取得资格证书。保监会落实法律规定，统筹规划保险公司销售从业人员和保险专业代理机构代理从业人员监管的制度框架，于2010年启动制定《办法》；保监会整合《保险经纪机构监管规定》、《保险公估机构监管规定》相关规定，制定《保险经纪从业人员、保险公估从业人员监管办法》(保监会令2013年第3号)。 完善监管体系，出台《保险销售从业人员监管办法》（二）保监会出台《办法》的意义更加有利于保护保险消费者利益。更加有利于理顺监管关系。有利于促进行业转型升级、提升形象。通过提高学历要求、提高从业人员素质，通过强化公司管理责任、提高保险服务水平。无论保险公司与保险销售从业人员之间建立的是何种民事法律关系，都要切实强化保险公司的管理责任。（三）《办法》强化了保险公司的管理责任保险公司的管理责任：1、从业人员的教育、培训、指导、监督责任。2、建立行之有效的销售人员管理制度和机制。《办法》充分体现了对保险公司管理责任的要求：1、制定专门条款细化了保险公司等相关机构对其销售从业人员的管理责任；2、规定了与保险公司管理职责缺失相应的惩罚性措施，明确了从业人员的违规行为，将追究所属机构责任、依法予以处罚的原则和依据。新《办法》原则上提高了保险销售从业人员的学历要求。新《办法》改展业管理为执业注册登记新《办法》加重了保险公司的管理责任新《办法》侧重于保护保险消费者的利益新《办法》将保险代理机构的销售人员纳入监管范围（四）新《办法》较原《规定》的主要变化《办法》内容包括从业资格、执业管理、管理责任、禁止行为和法律责任等。相较于《保险营销员管理规定》,《办法》一是更加公平,二是强化了保险公司管理责任,三是实行了区别的学历要求。《保险销售从业人员监管办法》自2013年7月1日起施行。（五）《办法》内容框架213目 录《办法》概述《办法》内容解读监管风险点提示（一）销售人员定义未规定销售人员与保险公司的民事法律关系。劳动报酬取得方式未作定义。明确人员范围：保险公司、代理机构新《办法》：保险销售从业人员是指为保险公司销售保险产品的人员，包括保险公司的保险销售人员和保险代理机构的保险销售人员。 原《规定》：保险营销员是指取得保监会颁发的资格证书，为保险公司销售保险产品及提供相关服务，并收取手续费或者佣金的个人。 定义为代理关系以收取佣金作为劳动报酬（二）销售人员从业准入条件新《办法》：符合保监会规定的资格条件取得保监会颁发的《保险销售从业人员资格证书》取得保险公司、代理机构发放的执业证书原《规定》：通过保监会组织的资格考试，取得《保险代理从业人员资格证书》。《资格证书》持有人应当取得保险公司发放的《展业证》，方可从事保险营销活动。VS（三）从业资格规定一、一般性规定1、资格取得途径：——通过保监会组织的保险销售从业人员资格考试。2、证件颁发主体机关：——中国保监会《保险销售从业人员资格证书》3、从业考试条件：——具备大专以上学历、具备完全民事行为能力。4、变更要求：——登记事项发生变更的、损毁影响使用的、遗失的5、注销资格证书情形：——资格证书被吊销、被依法撤销、其他情形。（三）从业资格规定二、禁止性规定有下列情形的，不予受理报名申请：1、隐瞒有关情况或者提供虚假材料的（新增）；2、隐瞒有关情况或者提供虚假材料，被宣布考试成绩无效未逾1年的3、违反考试纪律情节严重，被宣布考试成绩无效未逾3年的；4、以欺骗、贿赂等不正当手段取得资格证书，被依法撤销资格证书未逾3年的;5、被金融监管机构宣布禁止在一定期限内进入行业，禁入期限未届满的6、因犯罪被判处刑罚，刑罚执行完毕未逾5年的；7、法律、行政法规和中国保监会规定的其他情形。（三）从业资格规定三、弹性规定1、保监局可以根据当地实际，适当调整辖区内资格考试人员的学历 要求，具体办法另行制定（学历）。2、降低学历要求取得资格证书的，从业地域不得超出当地保监局的 辖区范围（学历）。3、保监局可以对县级以下农村基层地区的报考人员实行资格考试特 殊政策。大专学历是全国通用的资格要求，代表监管部门提升从业人员素质，改善职业形象的政策导向。考虑市场实际，办法同时规定保监局可以规定“要求较低的、有地域限制的地方要求”。（四）执业管理一、一般性规定（1/2）1、执业登记：——保险公司、保险代理机构通过保监会保险中介监管信息系统为取得资格证书的人员办理执业登记。2、证件名称：——《保险销售从业人员执业证书》3、执业证书登记内容：——证书名称及编号，持有人姓名、性别、身份证号码、照片，资格证书名称及编号，所在保险公司，业务范围