第5章保险的基本原则.pptx

第五章 保险的基本原则;§5.1 ?保险利益原则; G先生将一批珠宝投保了盗窃险。在合同有效期内，该批珠宝被盗。G先生遂向保险公司索赔。保险公司查明，G先生的该批珠宝是从国外买进，但其未按规定申报并纳税，属于走私，因此G先生对该批珠宝不具备保险利益，拒绝赔偿。G先生不服，诉至法院。法院判决保险人胜诉。;;可保利益原则的意义;二、主要险种的保险利益;;1、为自己投保 投保人对自己的生命或身体具有保险利益。 2、为他人投保 有两种不同的观点： 利益主义：投保人与被保险人之间是否存在金钱上的利害关系或其他私人之间的关系是判断是否 有保险利益的依据。 （英美法系国家） 同意主义：只要投保人征得被保险人的同意或承认，投保人对被保险人的生命或身体就具有保险利益。（大陆法系国家） 我国：利益主义＋同意主义 ;;;三、保险利益的时效;《保险法》中关于保险利益的条款;《保险法》第二章第二节 人身保险合同 　　第三十一条 投保人对下列人员具有保险利益： 　　(一)本人; 　　(二)配偶、子女、父母; 　　(三)前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属; 　　(四)与投保人有劳动关系的劳动者。 　　除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。 　　订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。;人身保险中保险利益案例;§5.2 ?最大诚信原则;二、最大诚信原则形成的原因 保险经营的特殊性 保险合同的附和性 保险合同的射幸性 目的： 防止发生道德风险，避免保险欺诈行为，维护保险双方的正当权益，保证保险活动正常进行。 ;;;;我国《保险法》第十六条规定：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。” 我国《海商法》第二百二十二条规定：“合同订立前，被保险人应将其知道的或者在通常业务中应当知道的重要情况如实告知保险人。” ;案例——告知义务;;;我国《保险法》第十七条（新增）;案例分析：;;;;（二）保险人弃权或默示弃权的情形;案例—???如何处理“风险程度增加” ;解析;新《保险法》对禁止抗辩权的限制;;;;;§5.3 ?近因原则;;; 同难兄弟为何不同获赔？ 　　 某日，某公司为了丰富员工生活，专门安排一辆大巴，组织员工进行省内旅游。能从繁杂的工作中抽身出来轻松一下，员工们心情都特别舒畅。车在高速公路上飞速行驶时，突然从后面飞驶而来一部大货车（后经交警裁定：大货车为违章快速超车）。公司大巴来不及避让，两车严重碰撞。公司员工张强和王成双双受了重伤，立即被送入附近医院急救。 　　张强因颅脑受到重度损伤，且失血过多，抢救无效，于两小时后身亡。王成在车祸中丧失了一条大腿，在急救中因急性心肌梗塞，于第二天死亡。 ; 就在事发前不久，公司为全体员工购买了人身意外伤害保险，每人的保险金额为人民币10万元。事故发生后，该公司立即就此事向保险公司报案。保险公司接到报案后立即着手调查，了解到：张强一向身体健康，而王成则患心脏病多年。 　　;　　最后，根据《人身意外伤害保险条款》及《人身意外伤害保险伤残给付标准》，保险公司作出如下核定及给付： 　　1、核定车祸属意外事故； 　　2、核定张强死亡的近因是车祸，属保险责任，给付张强死亡保险金人民币10万元； 　　3、核定王成丧失了一条大腿的近因是车祸，属保险责任，给付王成人民币5万元意外伤残保险金； 　　4、核定王成死亡的近因是急性心肌梗塞，不属保险责任，不予给付死亡保险金。 ; 案例 某企业运输两批货物，第一批投保了水渍险，第二批投保了水渍险并加保了淡水雨淋险，两批货物在运输途中均遭海水浸泡和雨淋而受损。 分析 两批货物损失的近因都是海水浸泡和雨淋，但对第一批货物而言，由于损失结果难以划分，而其只投保了水渍险，因而得不到保险人的全部赔偿；而对第二批货物而言，虽然损失的结果也难以划分，但由于损失的近因都属于承保风险，所以保险人应予以赔偿。 ; 案例 某日清晨，65岁的退休工人赵某骑车途径一条偏僻的马路时，李某驾驶的一辆出租车在她身后超速行驶，遇到紧急情况后又避让不当，将正常骑行的赵某撞到并卷入车下。急于逃跑的李某非但不停车，反而加大油门倒车，将受伤倒地的赵某在前后轮之间又反复碾压了三次。赵某被送往医院抢救无效死亡。李某驾驶机动车违章行驶，肇事后又到车碾压被害人，手段极其残忍，被依法逮捕。李某所开的出租车已投保了机动车第三者责任险。 ;;;§5.4 ?损失补偿原则;;;（1）实际损失 ;（2）保险金额 保险金额是保险人承担赔偿或给付保险金责任的