农村商业银行竞争力学习分析及其优化对策研究.docxVIP

精品文档 精品文档 精品文档 乡村商业银行竞争力剖析及其优化对策研究 纲要：乡村是乡村商业银行的主战场，怎样牢固和发展乡村市场已经成为乡村商业银行面临的主要课题。乡村经济存在着弱势性的特点，田户分别，经济发展水平落伍，加上乡村商业银行本身在软硬件上的不足，面对同业强烈竞争 等诸多挑战。对乡村商业银前进行SWOT竞争力剖析，提出优化股权构造、加强基础建设、打破地区限制、加快金融创新等建议。 关键词：乡村商业银行；竞争力；现实竞争力；环境竞 争力 中图分类号：F830文件表记码：A文章编号：1673-1573 2018）02-0047-06 伴随着改革开放不断深入， 城镇化不断推进，中央对“三 农”问题重视程度不断加深，乡村受到越来越多金融机构的 关注，乡村金融市场也面临着强烈的竞争，各大商业银行也 开始将业务延伸到乡村，尤其是互联网金融的快速发展使农 村商业银行的经营受到前所未有的冲击。乡村是乡村商业银 行（简称“农商行”）的主战场，支持“三农”是农商行的 历史责任和根本方向，怎样牢固和发展乡村市场，实现自己 的可持续经营，已经成为农商行面临的主要课题。面对其他 金融机构的竞争优势，农商行需要知己知彼才能百战不殆。 这就需要农商行对自己的竞争能力进行科学剖析，找出其中 的优势，查找自己的不足与差距，有的放矢地提升竞争能力，解决自己生存和发展问题，在乡村市?稣疚冉鸥?，持续保持自己乡村金融供给机构主力军的市场所位。 乡村商业银行是由乡村信用社改制而来，存在一些历史遗留问题，内部构造不合理、基础设施落伍、创新能力不足等问题突出，造成乡村金融机构获取信息成本和交易成本偏高而投资利润率低，同时又受制于规模发展、跨地区经营、金融创新等方面的影响，致使乡村商业银行目前市场占有率较低，其中传统业务占比较高，银行业务单调化，从业人员素质低，进一步阻挡农商行盈利能力提高。但是，乡村商业 银行几十年来一直扎根乡村，自己具有网点多、地熟、人熟、产品贴近乡村实际等优势。因此，乡村商业银行必须明确自 身的优劣势，取长补短，“打铁必须自己硬”，这样才能为乡村经济发展、农业丰收、农民增收发挥更大的作用。 一、乡村商业银行环境竞争力剖析 （一）经济发展环境因素影响 中国地区经济发展极不平衡，受地区因素影响较大，经济发展水平能够通过所在地的人均可支配收入和服务业占GDP的比重两个指标进行权衡，所以地区经济发展水平在一 定程度上影响银行绩效。关于乡村商业银行来说，如果地处 经济发展相对较发达的地区，可利用资源增多，需求主体众 多，乡村商业银行由此能够直接享用当地经济发展成果，银行利润根源点增多，有利于进一步提高乡村商业银行的盈利能力。 （二）市场发展环境因素影响 近年来，乡村商业银行不断寻求差别化、特色化发展，通过服务需求多样化的主体，积极探索适合自己的发展方向，尤其是在网点建设方面取得了不错的成绩：老网点纷纷升级改造，新开网点不断拓展，自助银行遍地开花，在服务市民和中小公司方面有自己的优势，开始走差别化之路。可是乡村商业银行的经营差别化不够明显，没有根据服务对象深入进行差别化、个性化服务。 （三）监管发展环境因素影响 金融监管环境有利于乡村商业银行的未来发展，各级政府、银监部门都将深入农信社改革创新作为工作重点之一。进一步牢固农信社改革成果，在此基础上深入推进乡村商业银行的筹建工作，指导乡村商业银前进行构造化治理，完善法人治理构造，优化产业构造，提高创新能力和抵抗风险的能力。鼓励乡村商业银行积极引进战略投资者，进行上市挂牌规范化优质化经营等。这些政策法规在一定程度上都有利于乡村商业银行的长久发展。 二、乡村商业银行竞争力的 SWOT剖析 利用SWOT剖析方法，剖析提升乡村商业银行竞争力的 优势、弱势、机会和威胁，进一步为乡村商业银行竞争力的 提高提供针对性建议。 （一）乡村商业银行的优势所在 业务发展潜力较大。乡村商业银行各项改革创新持续推进，各项业务发展快速，经营效益得到持续提升，财产规 模得到显著提高，不断扩大市场份额。成立乡村商业银行后， 财产平均增速屡创新高，并成为财产规模增长潜力大的梯 队。 体制灵活决议较快。乡村商业银行虽然是一家一级法人银行，但内部层次机构过于简单，组织架构扁平化，信息传达快速，便于决议，同时其经营体制灵活，能够较快适应环境变化，响应国家政策要求，知足客户多样化需求，推广业务捕捉先机能力强，能够拓宽市场范围。 本地经营优势明显。乡村商业银行机构网点都在本地，能够兼顾城市和乡村，最大程度地熟悉市场需求实际，同时与当地公司、事业单位活动联系亲密，本地经营优势明显。与当地其他银行相比，拥有广大的农民客户群体优势，业务增长潜力巨大，能够说具有牢固的业务发展基础，本地经营的地缘、政缘和人缘优势皆已具备。 逐步深入战略合作。近年来，随着各类战略