银行人民币对公户通周期归集操作流程模版.docxVIP

中国＊*银行人民币对公一户通 周期归集操作流程 目 录 第一章 总则 第二章 基本规定 第三章 业务办理流程 第四章 业务处理规则 第五章　 风险防范 第一章 总 则 第一条　 为进一步开拓人民币对公一户通产品资金管理功能,满足客户对一户通账户内活期存款资金灵活调配和集中管理的需求，研发人民币对公一户通周期归集产品。 第二条 人民币对公一户通周期归集（以下简称周期归集)是指对人民币对公一户通（以下简称一户通)主账户隶属的活期分户(含协定分户,不含结算分户,下同）签约设置,实现按设定周期将相应活期分户资金自动划转到结算分户的资金归集服务。 第三条 开办一户通业务的中国**银行境内各级分支机构均可开办一户通周期归集业务。 第二章 基本规定 第四条 对公一户通活期分户签约周期归集后,CＣＢS系统将按商定的周期于归集日日终,将该活期分户的资金按商定的归集方式将资金归集至结算分户中,系统自动调整该活期分户和结算分户余额，同时登记二级管理主账户(若有）、活期分户和结算分户明细账，归集后主账户余额不发生变化。 第五条 资金归集周期包括按天、按周、按月、按季四种。系统每期期末日终(即日末、周末、月末、季末）自动进行归集。 第六条 　资金归集类型分为全额归集、保留余额归集、固定转账金额归集三种: 全额归集是指系统按归集周期将活期分户中的资金所有自动归集至结算分户。 保留余额归集是指系统按归集周期将活期分户中大于保留余额的资金归集至结算分户。如活期分户余额小于保留余额,则不发生归集。 固定转账金额归集是指系统按归集周期将活期分户中固定金额的资金归集至结算分户。如活期分户余额小于固定金额,则不发生归集。 第七条 周期归集依照被归集活期分账户范围，可以分为整体归集和单一归集。 整体归集是指对一户通主账户进行设置后实现所有活期分户的统一归集。 单一归集是指对一户通主账户下部分活期分户进行逐一设置后实现归集。 第八条 周期归集可以设定归集功能生效日期，生效日期应大于等于该功能设置的交易日期;如不做设定，则系统默认的生效日为该功能设置的交易日期。周期归集的关闭和修改均为即时生效。 第九条 同一主账户下，签约周期归集的活期分户可以归属相同或不同的中间层主账户。原则上,同一活期分户未能同时签约周期归集和商定转存。 第三章　 业务办理流程 第十条　 周期归集申请条件 一户通客户申请使用周期归集功能时,应首先在主账户或中间层主账户下开立活期存款分账户,并确保主账户及相应分账户状态正常。 第十一条 　周期归集申请流程 一户通客户申请开通、关闭、修改周期归集功能时,均需填写“中国*＊银行特殊业务申请书”（以下简称“申请书”）,注明主账号、被归集资金的活期分账号、生效日期、归集周期、归集类型、保留余额、固定转账金额等签约信息。 客户如申请对所有活期分户进行统一归集设置（以下称“整体归集”),可只填写主账号及签约信息,不填写分账号;如申请对部分活期分户进行逐一归集设置(以下称“单一归集”)，则需逐一填写分账号及其各自的签约信息。 第十二条　 周期归集签约 开户银行依据有关客户提交的“申请书”在核心业务系统中使用“１018-６ 对公一户通资金周期归集维护”交易进行开通、关闭或修改(操作手册详见附件）。交易终止后，系统打印“中国**银行特殊业务申请书”认证,打印要素包括交易的所有输入、输出项。 第十三条　　周期归集开通 选择整体归集时，该主账户下所有活期分户的资金归集标志均由系统默认开通,无需再逐一进行分户设置。选择单一归集时,需逐一录入需归集的分账号进行开通。 第十四条 周期归集修改、关闭 已申请使用周期归集的客户,可向开户银行提交“申请书”，修改有关的签约信息；也可随时向开户银行提交“申请书”,取消有关服务。 第四章 业务处理规则 第十五条 签约规则 签约单一归集后可再签约整体归集,但签约整体归集后未能再签约单一归集。如需由整体归集变更为单一归集，需先解约再重新签约。 第十六条　 修改规则 归集周期、资金归集类型、保留余额、固定转账金额可以修改。生效日期仅能在生效日之前进行修改，修改后的生效日应大于等于修改交易日期,归集交易生效后则未能再修改生效日期。 第十七条　 生效规则 签约单一归集后又签约整体归集的情形下,如单一归集生效日期在前,则系统默认单一归集功能先行生效,直至整体归集生效日起再进行整体归集；如整体归集生效日期在前，则整体归集功能将覆盖单一归集功能，从整体归集生效日起直接进行整体归集。但之前签约过的单一归集此时并未正式解约，日后如整体归集解约，该单一归集会重新生效。 第十八条 查询规则 签约整体归集时只能查询主账户签约信息,无法查询到单一活期分户;签约单一归集时可以查询单一活期分户签约信息,主账户无信息显示。 第十九条