银行人民币个人存款跨一级分行通存通兑业务操作规程模版.docVIP

****银行人民币个人存款 跨一级分行通存通兑业务操作规程 目 　 录 总则 活期存款业务处理 定时存款业务处理 口头挂失业务处理 修改账户密码业务处理 存折补登及换折业务处理 账户查询业务处理 附则 总则 第一条 为规范跨一级分行个人存款通存通兑业务操作,依据有关《****银行人民币个人存款跨一级分行通存通兑业务管理办法(试行)》及个人金融业务关于规章制度,结合DCC核算与管理工作的实际情形,特制订本规程。 　 本规程适用于开办跨一级分行人民币存款通存通兑业务 的网点及人员。 活期存款业务处理 活期有凭证续存 （一）操作流程 1．客户口述存款要求,柜员审核活期存款凭证，清点现金核对无误后选定“有凭证”后刷存款凭证,按系统提示录入存入金额、币种等要素。如为大额存款，按系统提示要求客户出示有效身份证件，登记身份证件信息,并按规定授权。 2．交易成功后，按系统提示以现金方式向客户收取通存手续费,柜员打印存款凭条、业务收费凭证，补登存折内页。 3.柜员审核存款凭条、业务收费凭证、存折打印内容无误后，将存款凭条交客户签字确认。 4.柜员收回存款凭条，审核无误后,在存款凭条和业务收费凭证上加盖业务用章,存款凭条和业务收费凭证留存联装订在当天会计凭证中。 ５.柜员将活期存款凭证、业务收费凭证客户联、存款凭条回单交客户。 (二）注意事项 1．单笔20万元（含）以上的大额现金续存，应在存款凭条背面登记存款账户户主姓名、身份证件名称和号码。系统联动登记《个人大额现金存取款备案登记簿》（表式见附表,下同）。 ２.单笔20万元（含）以下的大额续存为单人操作;单笔２0万元（不含）以上的大额存款按规定授权，其中,20-5０万元(含）须B级柜员授权操作，50万元(不含）以上须A+Ｂ级柜员授权操作。 3．按系统提示以现金方式向客户收取通存手续费。。 第四条 活期无凭证续存 (一)操作流程 １、客户持现金和活期存款账号(卡号)要求办理无凭证续存业务,必须由客户在有免责条款的存款凭条上填写账号、户名和金额等要素。柜员应提示客户认真阅读免责条款内容，并请客户签字确认。 2．柜员清点现金无误后,选定“无凭证”，手工录入账号（卡号)提交，系统返回账户户名,柜员核对户名一致后,录入存款金额等要素，再次提交交易。如为大额存款,按系统提示要求客户出示有效身份证件，由柜员核验并登记身份证件信息。 3.交易成功后,按系统提示以现金方式向客户收取通存手续费，柜员打印存款凭条、业务收费凭证。 4.柜员审核存款凭条、业务收费凭证打印内容无误后，将存款凭条交客户签字确认。 ５.柜员收回存款凭条，审核无误后，在存款凭条和业务收费凭证上加盖业务用章，存款凭条和业务收费凭证留存联装订在当天会计凭证中。 6.柜员将业务收费凭证客户联、存款凭条回单交客户。 (二）注意事项 1.单笔20万元（含)以上的大额现金续存，应在存款凭条背面登记存款人姓名、身份证件名称和号码。系统联动登记《个人大额现金存取款备案登记簿》。 ２.单笔2０万元(含）以下的大额续存为单人操作；单笔２0万元(不含)以上的大额现金续存按规定授权，其中，２0-50万元（含)须B级柜员授权操作，５0万元(不含）以上须Ａ+B级柜员授权操作。 ３.按系统提示以现金方式向客户收取通存手续费。 4．柜员在办理无凭证存款业务时,应认真核对手工输入账号、户名、金额与客户填写账号、户名、金额是否一致，及时发现是否存在错存的问题。 5.无凭证现金续存使用的凭条中应印刷有“因存入账户账（卡)号填写错误的原因造成或产生的损失由存款人承担”,“无凭证存款交易不可以进行撤消”等相应内容，并向客户提示。 6．无凭证存款的交易不得办理撤消。 第五条 活期支取 （一)操作流程 1．柜员依据有关账户户主口述取款要求,审核活期存款凭证,刷存款凭证后输入取款金额、币种等要素，并由账户户主输入预留密码。如为大额取款，按系统提示要求账户户主出示有效身份证件,审核并登记身份证件信息,按规定授权。 ２．交易成功后,联动收取通兑手续费,柜员打印取款凭条、业务收费凭证,补登存折内页。 3.柜员审核取款凭条、业务收费凭证、存折打印内容无误后，将取款凭条交账户户主签字确认。 4．柜员收回取款凭条，审核无误后,在取款凭条和业务收费凭证上加盖业务用章，取款凭条和业务收费凭证留存联装订在当天会计凭证中。 5.柜员将配好的现金、存款凭证及业务收费凭证客户联交账户户主。 （二)注意事项 1.单笔5万元(不含5万元)以上的大额取款,审核账户户主有效身份证件，并在取款凭条背面登记姓名、身份证件名称和号码。 ２．单笔20万元(含）以下的大额取款为单人操作;单笔20万元(不含）以上的大额取款按规定授权，其中,２0-50万元(含)须B级柜员授权操作,５0-5００万元(含）须A+B级