银行人民币对公户通约定转存操作规程模版.docxVIP

中国**银行人民币对公一户通 商定转存操作规程 目 　录 总 则 　基本规定 　 商定转存业务申请、签约及撤销 商定转存业务处理 　 风险防范 　附 　则 ?第一章 总　 则 第一条　 为规范人民币对公一户通商定转存产品业务操作,推进资金结算业务健康延续发展,依据有关《中国人民银行人民币单位存款管理办法》、《中国＊*银行单位通知存款管理办法》、《中国**银行人民币对公一户通业务管理办法》及关于规章，制订本操作规程。 第二条 本规程所称人民币对公一户通商定转存(以下简称商定转存）,是指通过对人民币对公一户通（以下简称一户通）账户隶属的通知存款分户签约设置，实现该通知分户与指定的活期分户（含结算分户，下同)内资金在商定余额条件下的自动存入及转出。 第三条 　一户通商定转存是一户通产品的增值功能,既可实现通知存款资金的收益，又兼顾了活期存款资金的流动性。 第四条　本规程适用于开办一户通业务的中国**银行境内各级分支机构。 第二章 　基本规定 第五条　　商定转存分为活期存款自动转通知存款、通知存款自动转活期存款两种方式。 第六条 活期存款转通知存款是指当指定的一户通活期分户余额高于商定的保留金额,且差额部分大于等于通知存款的最低起存金额50万元时，系统日终批处理自动将差额部分从活期分户转入通知分户。 第七条 通知存款转活期存款是指当指定的活期分户余额低于商定的保留金额时,系统日终批处理自动将差额部分从通知分户转入活期分户,但每笔转存金额不低于通知存款的最低支取金额1０万元,且通知分户留存余额不得小于最低起存金额。 第八条　 一户通商定转存仅限通知分户与活期分户之间实现,相应的通知分户与活期分户可以归属相同或不同的中间层主账户,但必须通过系统签约一一对应。 第九条 签约使用商定转存功能的一户通下级通知分户可为零余额或带余额,对应的活期分户设置的保留余额不得为零。 第十条 活期存款转通知存款时,转出的活期存款当天不结息,转存前的计息积数仍保留在活期分户，至下一结息日由系统自动结息。通知存款转活期存款时,已存满一个通知周期的系统依照转存日挂牌公告的通知存款利率和实际存期结息，未存满一个通知周期的系统依照转存日挂牌公告的活期存款利率和实际存期结息。 第十一条　 商定转存签约期可以分为三个月、六个月和一年。签约期满,各方均没有提出终止服务的，服务有效期自动延续，延续次数无限制。 第三章 　商定转存业务申请、签约及撤销 第十二条 商定转存申请要求 一户通客户申请使用商定转存功能时，应首先在主账户或中间层主账户下开立通知存款分账户,并确保主账户及相应分账户状态正常。 第十三条 　商定转存申请流程 客户应向我行提交《中国**银行单位通知存款特殊业务申请书》(以下简称《申请书》，格式详见附件１)一式二联,并加盖单位预留印鉴。 柜员应认真审核客户提交的《申请书》，并确认客户资料文件资料是否与该账户开户资料文件资料相符,申请签约的通知分户、活期分户是否归属同一个一户通主账户,账户状态是否正常，申请书签章是否准确。 第十四条 商定转存签约 审核资料文件资料无误后,依据有关客户提交的《申请书》在核心业务系统中使用“１６5９－2单位通知存款转存签约交易”进行签约（操作手册详见附件２），输入通知分户及活期分户账号、活期分户保留金额、商定转存标志等栏位,并打印商定转存认证。 第十五条 商定转存撤销 已申请使用商定转存的客户可随时向开户银行提出书面申请,更改或取消有关服务。取消服务时须进行签约关系的撤销,签约交易中“失效日”栏位不作为停用监控。 第十六条 商定转存变更 签约商定转存的通知分户和活期分户应保持一一对应关系。如已签约的通知分户或活期分户任一方发生变更时，应对之前已经签约的转存关系先做撤销，撤销后通知分户和活期分户失去互相转存功能，恢复为普通账户状态。此后再重新签约变更后的通知分户或活期分户,以生成新的转存对应关系。 第四章 商定转存业务处理 第十七条 在商定转存服务签约期限内活期分户余额达到商定金额条件时,当天日终ＣＣＢS系统即自动进行通知分户资金的转入或转出。 第十八条 通知分户资金转入规则。通知分户实行册号笔号管理,指定的活期分户资金转入时,通知分户自动为每笔资金自动生成一个新的笔号。 第十九条 通知分户资金转出规则。资金从通知分户转入活期分户时，系统先向活期分户转存存满一个通知周期的通知存款，如仍不足，再转存最近一次存入的通知存款。 第二十条 通知分户在商定转存的有效期内余额可以为零,CCBS系统将保留分户以便下次转入。 第二十一条 签约商定转存的通知分户中，必须由系统日终批处理自动转入的通知存款才能继续参加商定转存，即当对应的活期分户余额低于保留金额时自动转回活期分户。 第二十二条 以下情形生成的通