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银行人民币对公 通存通兑业务管理办法 目 录 第一章 总 则 第二章　　基本规定 第三章 职责分工 第四章　业务处理规定 第五章 会计核算和资金清算 第六章　风险监控 第七章　 附 　则 第一章　总 　则 第一条　为适应*场经济发展需要,满足客户高效率、安全、便捷的银行结算业务需求,规范人民币对公通存通兑业务管理，防范和监控支付结算风险，依据有关《票据法》、《支付结算办法》、《支付密码器系统业务管理指引》、《人民币银行结算账户管理办法》以及中国**银行关于规章制度,拟定本办法。 第二条 本办法所称人民币对公通存通兑业务(以下简称“对公通存通兑业务”）,是指依托**银行现代化的计算机系统,为单位客户(以下简称“客户”）办理非开户网点的人民币单位银行结算账户（以下简称“结算账户”）资金存入业务，和依据支付密码办理非开户网点的结算账户资金支付业务。 第三条 　“实时通”是我行人民币对公通存通兑业务的专用品牌,指单位客户使用“中国＊*银行实时通付款凭证”(见附式1,以下简称“实时通”凭证)办理的结算业务，覆盖了人民币对公通存通兑业务的核心功能。人民币对公通存通兑业务包括（但不限于)“实时通”业务。 第四条 对公通存通兑业务实行“统一管理、分级负责”的原则。总行负责全行对公通存通兑业务的组织与管理;各级行负责辖区内对公通存通兑业务的营销推广、日常管理及监督检查。 第五条 对公通存通兑业务资金做到实时入账、及时清算。通存时资金实时存入收款人账户，通兑时实时扣划付款人账户资金，及时办理代理网点与被代理网点的对公通存通兑业务资金清算。 第六条 本办法所称的代理网点是指办理中国*＊银行系统内非本网点开户客户的资金存入或支付业务的营业网点;被代理网点是指被通存或通兑的结算账户所在的网点。 第七条 本办法适用于中国＊*银行开办对公通存通兑业务的境内各级分支机构。 第二章 基本规定 第八条 我行所有办理对公业务的营业网点均可办理对公通存通兑业务。 第九条 对公通存通兑业务范围包括全国、全＊（＊、自治区)及同城三个层次。 第十条　按收付款人账户与代理网点的关系,对公通存通兑业务划分为通存业务、通兑业务和通存通兑业务三种。 一、通存业务：即在非收款人开户网点办理的存款业务,包括现金代收和转账收款。 二、通兑业务：即在非付款人开户网点办理的付款业务，包括现金代付和转账付款。 三、通存通兑业务:即未在收款人开户网点或付款人开户网点(即第三方代理网点)办理的转账收付款业务。 第十一条 按办理对公通存通兑业务使用的凭证不同,区分为“实时通”业务及使用支票等传统结算票证办理的通存通兑业务两类。 一、“实时通”业务 （一)付款人在“实时通”凭证上选择“现金支票功能”并填写关于信息后,持票人可持“实时通”凭证在我行全辖任一办理对公业务的营业网点办理提取现金业务; （二)付款人在“实时通”凭证上选择“转账支票功能”并填写关于信息后，收款行若为我行辖内网点,持票人可持“实时通”凭证在我行全辖任一办理对公业务的营业网点提示付款，且免填进账单。 收款行若非我行辖内网点,持票人应持“实时通”凭证到收款行所在地同城范围内任一*行对公营业机构提示付款，但需填写进账单。 (三）付款人在“实时通”凭证上选择“汇兑功能”并填写关于信息后，可在我行全辖任一办理对公业务的营业网点办理资金汇兑转账。 (四）付款人在“实时通”凭证上选择“汇票申请功能”或“本票申请功能”并填写关于信息后,可在付款人开户银行所在地同城范围内我行任一具备银行汇票或本票签发资格/资质的营业网点申请签发银行汇票或银行本票。 二、使用支票等传统结算票证办理的通存通兑业务 (一）付款人签发支票后，持票人可持支票在付款人开户银行所在地同一票据交换区内我行任一办理对公业务的营业网点办理提示付款。 (二)缴款人填写现金交款单，在我行全辖任一办理对公业务的营业网点向收款人账户存入现金。 （三）付款人填写其他地方结算凭证(如一级分行规定本地特色凭证),持票人在付款人开户银行所在地同城范围内我行任一办理对公业务的营业网点办理结算业务。 第十二条　 除第十一条规定的关于业务凭证外,电汇凭证，汇、本票申请等结算凭证不可办理对公通兑业务。 第十三条 　客户编制“实时通”凭证支付密码时,应依据有关“实时通”凭证上选择的相应“功能种类”选择相应支付密码“凭证种类”计算支付密码。 第十四条　客户办理通存通兑业务应具备下列条件： 一、办理通存业务的,收款人必须在我行开立结算账户。通存业务功能由我行主动开通,依据有关客户的申请或关于规章制度规定予以撤销,并即时生效。 二、办理通兑业务的，付款人应同时具备下列条件且经我行审批: (一）付款人已在我行开立结算账户并签约使用16位标准支付密码; (二)付款人资信状况良好,与我行有良好的信誉往来; (三)