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- 保险基础知识 第一节保险概述 一、简述保险的含义及分类。 保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保 险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损 失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者 达到合同约定的年龄、 期限等条件时承担给付保险金责任的商业 保险行为。 保险是以契约形式确立双方经济关系，以缴纳保险费建立起 来的保险基金，对保险合同规定范围内的灾害事故所造成的损 失，进行经济补偿或给付的一种经济形式。 保险属于经济范畴，它所揭示的是保险的属性，是保险的本 质性的东西。 从本质上讲，保险体现的是一种经济关系，表现在： (1) 保险 人与被保险人的商品交换关系； (2) 保险人与被保险人之间的收 入再分配关系。 从经济角度来看，保险是一种损失分摊方法，以多数单位和 个人缴纳保费建立保险基金， 使少数成员的损失由全体被保险人 分担。 从法律意义上说，保险是一种合同行为，即通过签订保险合 同，明确双方当事人的权利与义务， 被保险人以缴纳保费获取保 -- - 险合同规定范围内的赔偿， 保险人则有收受保费的权利和提供赔 偿的义务。 由此可见，保险乃是经济关系与法律关系的统一。 根据保险标的不同， 保险可分为人身保险和财产保险两大类。 人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。当人们遭 受不幸事故或因疾病、年老以致丧失工作能力、伤残、死亡或年 老退休后， 根据保险合同的规定， 保险人对被保险人或受益人给 付保险金或年金，以解决病、残、老、死所造成的经济困难。 从广义上讲，财产保险是指除人身保险外的其他一切险种， 包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险、农业保险 等。它是以有形或无形财产及其相关利益为保险标的的一类实偿 性保险。 社会保险是国家以法律的形式规定的 , 在劳动者暂时或永久 丧失劳动能力而没有甚或来源是给与物质帮助、 维护即本身获得 各种制度的总称。我国《劳动法》第七十条规定 国家发展社会 保险事业，建立社会保险制度，设立社会保险基金，使劳动者在 年老、患病、工伤、失业、生育等情况下获得帮助和补偿。 与社会保险相对应，商业保险通过订立保险合同、以盈利为 目的的保险形式 , 由专门的保险企业经营。商业保险关系是由当 事人自愿缔结的合同关系 , 投保人根据合同约定 , 向保险公司支 付保险费 , 保险公司根据合同约定的可能发生的事故因其发生所 造成的财产损失承担赔偿保险金责任 , 或者当被保险人死亡、伤 -- - 残、疾病或达到约定的年龄、期限时承担给付保险金责任。商业 保险可分为人身保险与财产保险两大类。 二、保险的要素有哪些？ 保险要素指构成保险关系的主要因素。构成保险要素的主要 指：保险人、投保人、被保险人、保险标的及可保风险。一般地 说，现代商业保险的要素包括：可保风险的存在；大量同质风险 的集合与分散；保险费率的厘定；保险基金的建立；保险合同的 订立。 现代商业保险的要素主要包括五个方面的内容： 1 、可保风险的存在 可保风险指符合保险人承保条件的特定风险。一般来讲，可 保风险应具备的条件包括：