银行质押担保操作规程模版.docxVIP

银行质押担保操作规程 总则 第一条 为规范质押担保行为，依据《中华人民共和国民法典》、《中华人民共和国民法典》等法律法规、行政规章、监管规范以及《银行担保管理办法》等规范性资料文件的规定,拟定本操作规程。 第二条 本操作规程所涉质押担保,是指债务人或者第三人（下称出质人)将其所拥有的动产或者权利移交债权人占有或依法办理质押登记手续，以该动产或权利作为质物向债权人提供担保。当债务人不履行债务或发生当事人商定的实现担保债权的情形,债权人有权依照关于法律规定和/或协议商定以该质物折价或者以拍卖、变卖质物的价款优先受偿。 质押物的范围 第三条 我行及我行各经办机构可以接受符合下列条件的动产质押: (一）出质人享有所有权或依法处分权； 　 （二）易变现、易保值、易保管; 　（三)法律、法规及我行未禁止转让的动产。 第四条 我行及我行各经办机构可以接受以保证金等形式特定化的金钱质押。 第五条 我行及我行各经办机构可以接受下列权利质押： (一)定时存款单； （二）国债、金融债券或ＡAＡ级（含)以上企业的债券； （三）仓单、提单; (四）可以转让的股份、股票; (五）收费权,包括公路收费权; （六）银行承兑汇票、本票或支票； （七）依法可以转让的商标专用权,专利权、著作权中的财所有权; （八)法律、法规规定可以出质的其他财所有权利。 第六条 我行各经办机构可以接受能够移交经我行总行认可的、具备合法主体资格/资质的仓储公司、物流监管公司或现货交易＊场保管,并开具以我行和／或我行各经办机构为受益人的收据的形式特定化的存货质押。 存货一般应以大宗、高流动性的原材料为主,主要包括石油、煤、成品金属及其他矿产品,等级粮油制品,木材，通用化工原料等。 第七条 办理质押担保时，原则上应当优先选择保证金、存单、可转让债券、银行票据等价值相对稳定、变现能力较强的质物;对存货、股权、收费权、商标权、专利权以及著作权等价值波动较大、不易监测保管、不易变现或不易办理登记手续的质物应当从严掌握。 第八条 我行及我行各经办机构不得接受具备下列情形之一的动产或权利质押: （一）依法禁止流通、转让,或依法未能强制执行和处理的； （二)所有权、使用权不明或有争议的; （三)依法被查封、冻结、扣押或采取其他强制性措施的; （四）已挂失、失效或被依法止付的； 　 (五）在质押期间易腐烂、易虫蛀、易变质的； （六）难以判断实际价值或难以变现、保值和保管的； (七）票据或其他权利凭证上记载“不得转让”、“委托收款”、“质押”字样的; (八）已经质押的存款单、仓单和提单转质的； （九)法律、法规未明确规定可以出质的权利; （十）具备不宜质押的其他情形的。 出质人应提交的材料 第九条 依法对质物享有所有权或者处分权的法人、其他经济组织或者自然人，可以作为出质人。 第十条 出质人应当提交的材料： (一)有效的营业执照（或事业单位登记书，属于金融、建筑、食品、医药等需要批准方能经营的特殊行业，须同时提交政府主管部门颁发的经营许可证)； (二）有效的组织机构代码证书; (三）有效的税务登记证明; （四)法定代表人（或负责人）身份证明及签字样本或印鉴； (五)法定代表人授权委托书、委托代理人身份证明及签字样本或印鉴(委托代理的)； (六）公司章程； (七)出质人同意提供质押担保的书面资料文件； （八)出质人对质物享有所有权或依法处分权的权属证明资料文件; (九）质物清单及基本资料文件资料,包括质物的名称、权属证明、状况、数量、质量、价值或评估值等； (十）我行认为需要提交的其他材料。 　出质人为授信申请人时，无须重复提交上述（一）至(六)项材料。出质人为依照“三证合一”制度登记客户的，(一)、(二)和（三)项可由其有效“三证合一”证照代替。 出质人为自然人时,不需提供本条(一）至（七）项材料,但需另行提供下列材料: 1.出质人及配偶的有效身份证件(居民身份证或其他有效居留证件）; ２.出质人的居住证明（户口簿或近三个月房租、水、电费收据); ３.出质人及配偶同意提供质押担保的书面资料文件。 第十一条 以银行承兑汇票出质的，还应提供出质人与出票人或其前手之间的商品交易协议和增值税发票(依据法律规定没有增值税发票的,可提交其他发票）。 第十二条　以单位定时存单质押的,还应有下列材料: (一)开户证实书,包括借款人所拥有的或第三人所有而向借款人（债务人)提供的开户证实书。开户证实书为第三人向借款人提供的，应同时提交第三人同意由借款人为质押贷款目的而使用其开户证实书的书面资料文件； (二）存款行开具的单位定时存单; （三)存款人在存款行的预留印鉴或密码。 第十三条 以我行签发的个人储蓄存单质押的,还应有下列材料： (一）储蓄存单,包括借款人所拥有的或第三人所