bff农村新农居贷款【精选文档】.docVIP

PAGE —　PAGE 6　—　　　 中国农业银行山东省分行 农户新居住房贷款管理办法（试行） 第一章 总则 为扩大农户服务领域，推进农村住房建设，规范农户住房贷款业务操作与管理，有效防范和控制贷款风险，根据国家有关法律法规、《中国农业银行山东省分行“三农”信贷业务基本规程实施细则（试行）》等信贷管理制度，制定本办法。 本办法所称农户新居住房贷款（简称“新居贷”）是指农业银行向在山东省（不含青岛市）农村范围内参与农村新居建设工程的自然人发放用于购建住房的贷款。 本办法所称农村新居建设工程是指地方政府按照山东省人民政府《关于推进农村住房建设与危房改造的意见》（鲁政发[2009]17号）和中共山东省委、山东省人民政府《关于大力推进新型城镇化的意见》（鲁发[2009]21号）有关精神，以村庄（不含城中村、城边村）为单位，组织集中建设农村住房，或农户在符合规划的前提下自建自用住房。 农户新居住房贷款业务坚持择优准入、连片营销、规范操作、严控风险的原则，做到放得出、收得回、有效益。 农户新居住房贷款业务的基本流程为：客户申请与受理、调查、审查、审批、提供信用、贷后管理、信用收回。其中调查、发放、管理、收回等环节主要依靠农业银行工作人员来完成，可以借助但不得委托外部组织或个人开展。 第二章 贷款条件 借款人必须同时具备以下条件: （一）具有完全民事行为能力，年龄18周岁以上（含），且申请借款时年龄和借款期限之和不超过60，身体健康，持有有效身份证件； （二）具有良好的信用记录和还款意愿，无不良信用记录，信用等级为良好级及以上，没有违法违纪行为以及赌博、吸毒等不良嗜好； （三）自愿参加所辖政府实施的农村新居建设工程，且拥有申请购建房资格； （四）具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力； （五）有不低于最低规定比例的首付款； （六）在我行已经申请获得金穗惠农卡； （七）能够提供合法有效的担保； （八）贷款行规定的其他条件。 第七条 贷款支持的农村新居住房须满足以下条件： （一）符合县级及以上政府农村新居建设工程的总体规划，未被列入政府拆迁公告或城市改造规划范围； （二）位于乡镇驻地村庄、中心村、经济强村和大企业驻地以及周边村庄等经济条件较好的区域，房屋售价合理； （三）房屋产权清晰、合法，不存在产权纠纷； （四）房屋与贷款行位于同一管辖区域。 贷款支持的农村新居住房为地方政府集中建设的，还需满足以下条件： （一）涉及建设规划、用地、施工等相关手续履行了合法批准程序，已取得相关政府部门审查许可； （二）牵头组织集中建设的地方政府班子团结、廉洁、实干，在当地农民中具有较高的凝聚力和号召力； （三）建筑施工单位具备资质条件，并持有资质等级证书。 第三章 贷款额度、期限、利率和还款方式 贷款额度。农户新居住房贷款单户额度起点为1万元，单户余额最高不超过10万元。贷款行应参照当地农村房地产市场价格水平，根据借款人所购（自建）住房的建筑面积、单位价格以及借款人还款能力等因素合理确定，但贷款额度最高不超过所购买住房成交价格或自建住房建造成本的60%。 贷款期限。农户新居住房贷款期限最长不超过3年。因遭受自然灾害、重大疾病、意外事故出现重大变化等原因导致不能按期归还贷款的，经原审批机构批准同意，可以办理展期。短期贷款展期累计不得超过原贷款期限，中期贷款展期累计不得超过原贷款期限的一半。 贷款利率。贷款行应按照利率授权规定，根据贷款成本、风险管理、担保方式以及当地同业情况合理确定贷款利率，原则上不得低于人民银行公布的同期同档次基准利率的1.3倍。同等条件下，一次性还本按约还息的贷款利率上浮幅度，要高于分期还款方式。对抵（质）押方式申请贷款的，或借款人办理保险的，应适当给予一定的利率优惠。 还款方式。贷款期限在1年以内（含）的，还款方式应采用利随本清、按季（月）还息到期还本等还款方式；贷款期限在1年以上的，应采取等额本息、等额本金等分期还款方式，还款周期可以根据借款人家庭收入、贷款额度情况确定，最长可按6个月为还款周期进行分期还款。 第四章 贷款担保 农户新居住房贷款的担保方式包括保证担保、抵押担保和质押担保。在抵（质）押物能够办理合法、有效、足额担保手续的前提下，应优先采用抵（质）押担保。 农户新居住房贷款的保证担保主要包括单一（多人）自然人担保、多户联保、公司担保、信用担保机构担保等方式。 单一或多个自然人担保。采用公务员、医生、教师等行政事业单位或金融、通讯、电力等优势行业正式在编人员保证担保的，单个担保人担保额度最高不得超过10万元，且可重点审查其担保资格和能力，不须进行信用等级测评。采用其他自然人保证担保的，单个担保人担保额度最高不得超过5万元，且信用等级在一般级（A+级）及以上。自然人保证担保额度按《中国农业银行山东省