商业银行信用卡业务现场检查要点和方法[文字可编辑].pptVIP

信用卡业务检查要点和方法 目录 主要内容 ? 信用卡业务主要制度历史演进 ? 《商业银行信用卡业务监督管理办法》简 介 ? 信用卡业务现场检查要点 ? 信用卡业务现场检查方法 一、信用卡业务主要制度历史演进（一） （一） 《信用卡业务管理暂行办法》（银发 [1992]298 号） （二）《关于代理海外信用卡业务有关问题的通知》（银发 [1993]237 号） （三）《关于清理越权批设的信用卡公司有关问题的通知》 （银发 [1994]253 号） （四）《关于办理信用卡诈骗犯罪案件具体适用法律若干问题解释的通 知》 （银发 [1995]174 号） （五）《关于统一银行 IC 卡试点标准的通知》（银发 [1995]205 号） 一、信用卡业务主要制度历史演进（二） （六）《关于规范银行卡网络服务机构的通知》（银发 [1995]333 号） （七）《信用卡业务管理办法》（银发 [1996]27 号） （八）《关于加强信用卡业务透支风险管理的通知》（银发 [1997]359 号） （九）《关于加强银行卡品种管理的通知》（银发 [1997]361 号） （十）《关于防止利用银行卡进行资金传销活动的通知》 （银发 [1998]107 号） 一、信用卡业务主要制度历史演进（三） （十一）《关于严禁利用信用卡、银行卡、支付卡违规套取现金的通 知》（银发 [1998]136 号） （十二）《关于印发〈银行卡异地跨行业务清算规则〉的通知》 （银发 [1998]598 号） （十三）《银行卡业务管理办法》（银发 [1999]17 号） （十四）《关于〈银行卡业务管理办法〉跨行交易收费条款补充规定的 通知》（银发 [2000]72 号） （十五）《关于停止发行各种储值纪念卡的紧急通知》（银发 [2000]130 号） 一、信用卡业务主要制度历史演进（四） （十六）《关于加强银行卡发卡业务风险管理的通知》（银监 [2007] 号） （十七）《关于进一步规范信用卡业务的通知》（银监发 [2009]60 号） （十八）《商业银行信用卡业务监督管理办法》（银监会令 2011 年第 2 号） （十九）《关于进一步贯彻落实〈商业银行信用卡业务监督管理办法〉若干 事项的通知》（银监办发 [2011]222 号） （二十）《关于商业银行信用卡业务有关问题的通知》（银监发 [2012]60 号） 二、《商业银行信用卡业务监督管理办法》简介 （一） 5 项机制 （二） 20 个系统 （三） 12 个制度 （四） 6 项规程等 （五） 8 项服务 （一）五项机制 1 、内部控制机制 2 、市场营销和风险管理机制 3 、交易监控机制 4 、收单业务受理终端管理机制 5 、投诉处理机制 （二）二十个系统 1 、身份证件验证系统 2 、发卡业务主机 3 、信用卡业务申请管理系统 4 、信用评估管理系统 5 、信用卡账户管理系统 6 、信用卡交易授权系统 7 、信用卡交易监测和伪冒交易预警系统 8 、信用卡客户服务中心系统 9 、催收业务管理系统 10 、收单业务主机 （二）二十系统 （外 3 ） 11 、特约商户申请管理系统 12 、特约商户信用评估管理系统 13 、商户结算账户管理系统 14 、账务管理系统 15 、收单交易监测和伪冒交易预警系统 16 、交易授权系统 17 、灾备系统 18 、征信系统 19 、银行卡组织风险信息共享系统 20 、同业风险信息共享系统 （三） 十二个制度 1 、申请材料登记制度 2 、营销管理制度 3 、申请人资信审核制度 4 、学生信用卡业务管理制度 5 、授信管理制度 6 、交易授权和风险监测管理制度 7 、风险管理制度 8 、卡片管理制度 9 、信用卡欠款催收管理制度 10 、特约商户管理制度 11 、特约商户不定期现场核查制度 12 、计量模型开发、测试、验证、重检、调整、监测、维护、审计等 相关管理制度 （四）六个规划等 1 、发展战略和风险管理规划 2 、信用卡激活操作规程 3 、投诉处理工作程序 4 、操作风险应急预案 5 、特殊风险控制措施 6 、风险监测指标 （五） 八项服务 1 、支付服务 2 、对账服务 3 、信息查询服务 4 、到期换卡服务 5 、信用卡销户服务 6 、 24 小时挂失服务 7 、结算服务 8 、投诉处理服务 三、信用卡业务现场检查要点（一） ? 检查基本点 应当： 138 （监管部门 5 ） ? 检查要点 – 不得： 41 （持卡人 1 ） – 必须： 15 （一） 41 个不得 1 、未经客户授权，商业银行不得将相关信息用于本行信用卡业务以外的其他 用途 2 、发卡银行不得在客户不知情或违背客户意愿的情况下发卡 3 、不得对营销人员采用单一以发卡数量计件提成的考核方式 4 、营销宣传材料真实