中小银行信贷管理平台解决方案.pdfVIP

. 中小银行信贷管理平台解决方案 . . 中小银行信贷管理平台软件解决方案 信贷管理 — 中小银行业务新的增长点 随着城市商业银行和农村信用社综合改革的逐步深入， 信贷业务成为中小银行当前重点发展 的一个领域，安全、 高效、 统一的信贷管理平台可以规范信贷业务流程、 改善信贷业务管理 状况、 优化信贷资产结构、控制贷款风险、提高贷款质量，保持稳定的优质客户群和最佳信 贷经济效益。 信贷管理解决方案坚持以客户为中心原则， 充分考虑信贷业务规则变化的复杂性和灵活性要 求，全面遵循巴塞尔新资本协议和银监会信贷风险防范控制要求， 支持对公信贷和个人信贷 管理、审批、统计、报表展现的业务自动化处理，实现统一集中的用户管理和安全控制 , 为 中小银行信贷业务创新、 金融风险控制和经营决策分析提供强大的技术支持。 方案设计将 信贷管理应用纳入到中小银行流程银行整体发展规划体系中来统一考虑， 使信贷管理基础平 台成为企业流程银行建设的重要组成部分，从而有助于协调中小银行各业务部门互助合作、 高效运转、迅速处理信贷业务关键流程并最终提高中小银行运营的整体效益。 中小银行信贷管理平台解决方案采用 SOA 的先进架构来促进中小银行信贷业务流程自动化 并为中小银行信贷审批 、流程业务的分析、设计、开发、部署、运行、维护提供坚实的流程 开发和运行平台， 本方案核心基础平台包括数据库平台 (DB2/Informix) 、J2EE Web 应用服务 器平台 (WebSphere Application Server) 和用户集中管理 LDAP 目录服务器 (Tivoli Directory Server), 方案推荐可选平台包括支持信贷复杂审批和业务流转的流程服务器 ( FileNet P8 BPM/WebSphere Process Server)、支持信贷业务灵活性的规则引擎 ILOG JRules 、支持信贷 档案影像处理的内容管理平台 (DB2 CM/FileNet CE) 、支持信贷报表管理的展现服务器 ( COGNOS 8 BI), 本方案还提供基于 Basel II 风险分析的软件服务能力、用于风险分析的数 据仓库服务器 (DB2 Warehouse), 支持客户信息统一视图的主数据服务器 (InfoSphere Master Data Management) 以及有关的 SOA 分析设计开发工具等技术说明。 中小银行信贷管理系统面临的问题和挑战 中小银行信贷审批是银行业务系统中的核心部分 , 它要实现贷款审批与贷前、 贷中和贷后管 理一系列操作， 形成统一授信、授权、信贷额度与会计放款交易相互作用的运行机制。信 贷管理涉及到信贷审批过程中基于角色的人员工作分配还有流程的异常处理等复杂环节 , 在信贷业务流程中要实现各种复杂信贷审批工作流模式、 对信贷档案文档资料的数字化保存 和利用、 信贷业务规则的制定和应用、 信贷风险的评估和计量分析、 信贷结果的报表管理等 功能，中小银行在信贷管理系统建设过