浅析我国商业银行个人理财业务及浅析郑州市经济型酒店的发展趋势.docVIP

浅析郑州市经济型酒店的发展趋势 郑州旅游职业学院毕业设计（论文） PAGE \* ROMAN XVI 浅析我国商业银行个人理财业务 前言 4 1、我国商业银行个人理财业务现状4 1.1理财产品的规模 5 1.2理财产品的可选择性 5 1. 3 商业银行个的理财业务的品牌建设 5 1.4商业银行个人理财业务的不足和需要改进和加强的地方6 2、发展商业银行个人理财业务的意义6 2.1发展商业银行个人理财业务对于满足个人的金融需求的意义 7 2.2发展商业银行个人理财业务是商业银行生存和发展的内在要求 7 3、我国商业银行个人理财业务目前面临的主要问题7 3.1理财产品单一，同质化现象严重，创新步伐落后于客户需求……………8 3.2缺乏高素质的专业理财人才，尤其是缺乏熟悉国际理财市场的高端人才8 3.3营销渠道单一 营销资源整合不足 营销力度需要加强……………………9 3.4理财产品的信息系统欠缺，对理财服务的支持亟待加强…………………9 3.5分业管理的金融管理体制制约了个人理财产品的发展空间………………9 4、我国商业银行个人理财业务发展的对策9 4.1加强个人理财产品和服务的创新，寻求个性化优势………………………10 4.2加强复合型个人理财人才的培养，建立高素质个人理财人才队伍………10 4.3进一步扩展个人理财产品营销渠道，加大营销力度………………………10 4.4建立健全理财信息服务系统，提高服务的信息支持水平…………………10 4.5加强金融体系内的横向联合，降低分业限制影响…………………………11 4.6加强市场定位，细分客户群体………………………………………………11 5、结束语 11 参考文献 前言： 近年来，随着居民个人财富的迅速增加以及理财观念的广泛普及，我国商业银行个人理财业务发展势头强劲，但由于其起步较晚，在发展的过程中存在一些问题和不足。发展个人理财业务无论对于普通居民财富的保值增值，还是商业银行自身改革发展，增加商业银行的盈利品种和盈利能力，都具有深刻和广泛的意义。 本文旨在客观而全面的分析商业银行现状，意义，存在的问题，提出针对性的解决方案，从而更好地促进我国商业银行个人理财业务的健康发展。 1．我国商业银行个人理财业务发展的现状 个人理财是指理财师通过收集整理顾客的收入、资产、负债等数据，倾听顾客的希望、要求、目标等，在专家的协助下，为顾客进行储蓄策划、投资策划、保险策划、税收策划、财产事业继承策划、经营策略等设计方案，并为顾客的具体实施细则提供合理的建议。个人理财业务具有市场容量大、风险低、业务范围广、经营收入稳定的特点，是发达国家很多大商业银行的主导产品和重要的收益来源及利润增长点。 经济的快速发展，带动了居民个人财富的迅速增加，当财富不断流动和沉淀时，个人金融服务市场的需求层次也发生了深刻的变化，从以往简单地通过银行储蓄存款获得利息并保障安全，已经发展到了综合理财的多层次服务需求。商业银行顺势而为，为消费者提供了一系列的金融新产品，其中，个人理财产品近年来发展势头强劲，各家银行争相推出新产品。实际上我国商业银行办理个人理财业务始于20世纪90年代中期，随后逐渐“升温”，尤其是近年来外资银行开始介入我国境内个人理财市场，该业务越来越成为各家商业银行业务竞争的焦点之一，成为其产品和服务创新的主要领域。短短数年时间，我国商业银行的个人理财业务得到迅速发展。 1.1、理财产品的规模 理财产品规模不断扩大随着我国商业银行个人理财市场的不断发展，各商业银行加大产品创新步伐，市场上理财产品数量快速增加。 进入新世纪以后，国民经济持续高速增长，人民群众收入水平节节攀升，消费水平进入“小康型”，同时节余的闲钱数量也急剧增多，越来越多的人们不再局限于即期消费，手中的资金从原先仅仅为了“应急”和“防老”，越来越变成具有“生利”功能的资产，以期在将来获得更多、更优的消费。与此相适应，随着金融新产品创新的发展，金融机构推出的个人理财服务品种也在不断增多，银行个人理财产品市场一度出现了产销两旺的井喷势头。据统计，2004年11家银行发行理财产品107款，到2008年59家银行发行5928款理财产品，发行规模超过万亿元。五年间，发行品种和规模都是数十倍的增长。 1.2、理财产品的可选择性 理财产品的可选择性增加随着我国居民理财意识的逐步建立和提高，商业银行推出的理财产品种类也更加多样化。 首先，理财产品结构设计日趋复杂，产品挂钩的对象越来越丰富，涉及到汇率、指数、债券、股票、黄金、大宗商品、房地产、奢侈品等。 其次，理财产品期限更加多样化，短至1个月，长可以到达6年期。 最后，理财产品种类已包括保本保收益型、保本收益浮动型、非保本保收益型3种形式。 1.3、商