贷款项目评估流程及操作实务.pptxVIP

 贷款项目评估 周时伟  2011年09月; 内容提要 概述 评估的主要内容 建议及限制措施 ; 一、概述 （一）贷款项目评估的必要性 　　1、防范项目投资决策风险的手段 　　2、防范货款风险的重要举措 项目贷款的特点： 金额大 期限长 风险滞后 无完全追索权 ;3、为信贷决策提供参考依据;（二）贷款项目评估的概念及宗旨 1．概念 贷款项目评估是贷款银行从自身利益出发，以为银行服务为宗旨，在项目可行性研究分析的基础上，对贷款项目的评价和估测。 （1）我国项目评估的历史 （2）贷款项目评估的宗旨：“为贷款银行服务” （3）贷款项目评估与可行性研究的异同 ; （3）贷款项目评估与可行性研究的异同 联系 两者同处于项目投资的前期 两者的基本原理、内容和方法是一致的 区别 时间阶段不同 执行主体不同 报告作用不同 论证角度不同 ;（三）贷款项目评估的原则与依据 原则 独立、客观 、公正原则 评估规范化原则：程序规范、方法规范 指标参数统一原则 ; 评估依据 贷款项目评估的必备文件 贷款项目财务资料 与项目有关的国家宏观行业信息 ; 贷款项目评估的必备文件 项目建议书及批准文件 　　立项程序：政府全额或主要投资需批准文件； 　重点或核准目录规定的需要有权部门核准；除此之 　外一律备案。 项目可行性研究报告及批复文件 其他必备文件 　　建设用地合法手续，环保评价报告及批复等 ;项目周期;我国项目投资决策程序;房地产项目（合法性）; 与项目有关的国家宏观行业信息 国家宏观政策 行业状况 市场前景 价格 竞争 ;（四）我行现行系统内评估体系 1、评估体系 “谁审批，谁组织评估” “谁委托，谁付费” “先评估，后审批” 项目的评估由有权审批行组织，原则上实行内部评估 2、评估方法 系统内评估 自行评估（ 客户部门） 委托评估 系统外评估 专家咨询 聘请评估公司 ;（五）评估程序 （一）了解评估项目，做好准备工作 （二）成立评估小组，制定工作计划 （三）调查研究，收集资料，核查整理 （四）审查分析，综合判断 （五）编制评估报告 ;问题; 三、评估的主要内容 项目概况与项目背景 借款人资信评估 项目建设环境与基本条件评估 投资估算与资金筹措评估 项目财务效益评估 还款能力分析 担保分析 风险分析 综合分析 ;（一）项目概况与项目背景评估 项目概况与项目背景是对项目可行性报告中提出的项目背景、项目投资环境、项目审批程序和发展概况等基本情况，进行调查研究、分析、审查与评估，使银行贷款决策者对项目的概貌、项目提出缘由和投资者意向有个基本了解，为下一步评估分析做好准备。此评估是项目评估的一项基础工作。 ; 内容： 项目提出的背景分析 项目发展概况分析 项目概况 ;（二）借款人资信评估 1．技改贷款 （1）借款人法定资格审查 （2）财务状况 （3）非财务状况 （4）资信等级 ;2．基本建设贷款 项目法人资格审查 是否实行“项目法人负责制” 项目法定代表人状况 项目是否实行招投标制 项目建设单位资质 若项目己实施、评估项目进展、资金使用状况 ;（三）贷款项目的基本条件评估 项目投资的基本条件包括： 国家政策环境 市场环境 建设条件（地址、水、电、运输、环境保护等） 工艺技术条件 ; 1．政策环境评估 （1）分析项目进入的政策环境是否宽松 研究政策条例、政策意图及变化趋势 （2）分析产业政策，各部委的发展规划 ?《十五规划》 ? 鼓励发展、限制、禁止、淘汰的产业、产品和技术目录，谨防产业跟风 （3）审批环境 ? 审批程序逐渐向国际惯例靠拢 政府只发放